ساعدني جدي في فتح حساب استثماري بمناسبة عيد ميلادي الحادي والعشرين. لم يعطني المال فحسب، بل أعطاني المعرفة المالية.

• بمناسبة عيد ميلادي الحادي والعشرين، أعطاني جدي 21000 راند جنوب أفريقي (حوالي 1500 دولار أمريكي).

• لكن الهدية جاءت بشرط رؤية مستشار مالي واستثماره.

• أنا ممتن للهدية ولما علمتني إياه.

قبل شهر واحد من عيد ميلادي الحادي والعشرين، أخبرني جدي أنه سيهديني 21000 راند جنوب أفريقي (حوالي 1500 دولار أمريكي بناءً على سعر الصرف في ذلك الوقت). ومع ذلك، كانت هناك مشكلة: اضطررت لزيارة مستشار مالي معه واستثمار الأموال في الأسهم.

في ذلك الوقت، كنت أقدر الحرية التي يمنحها لي المال، لكنني لم أعطي اهتمامًا كبيرًا للاستثمار. لقد كنت أعمل في وظيفة بار بدوام جزئي طوال فترة الجامعة، وبدأت في الترويج للعربات كلما أمكن ذلك، وكنت قد بدأت للتو في الحصول على وظائف للكتابة المستقلة.

معظم أموالي التي كسبتها ذهبت لدعم أسلوب حياتي في الجامعة (عادةً قضاء الليالي في حالة سكر أو الوجبات السريعة الدهنية من متجر البيتزا المحلي)، أو ادخرت المال لمناسبة معينة، مثل رحلة برية مع زميلتي في الغرفة عبر البلاد. ومع ذلك، رحبت بهدية عيد ميلادي الحادي والعشرين، وأدركت أنه شيء سأقدره.

في أوائل عام 2019، بعد ستة أشهر من عيد ميلادي الحادي والعشرين، حدد لي جدي موعدًا للقاء مستشاري المالي الجديد معه.

جلسنا في قاعة مجلس الإدارة بينما كان مستشاري المالي يشرح لنا الأسهم والسوق، وطرح مصطلحات كانت تخطر على بالي تمامًا، مثل “سعر إعادة الشراء”، و”ضريبة أرباح رأس المال”، و”التقلب”. أومأت برأسي على أمل أن يبدو الأمر وكأنني فهمت أكثر مما فهمت. كان جدي يطلب أحيانًا من مستشاري شرح مفاهيم مهمة، مثل تسليط الضوء على مخاطر سحب الأموال في وقت مبكر جدًا، خاصة عندما يكون السوق في وضع سيئ.

بعد أن قمنا بإعداد الاستثمار، تلقيت تحديثات ربع سنوية عبر البريد الإلكتروني. نادرًا ما أفتحها، ونسيت تقريبًا كل شيء عن المحفظة الاستثمارية. ومع ذلك، خلال عطلة عيد الفصح العائلية بعد عامين من إنشاء المحفظة، تم طرح موضوع الاستثمارات. سألني أخي عن مدى نمو محفظتي (كان جدي قد أنشأ له شيئًا مشابهًا أيضًا). فتحت بريدي الإلكتروني للتحقق: كان الرصيد 28,138 راند. وكانت هذه زيادة بنسبة 34٪ في عامين فقط.

بحلول هذا الوقت، كنت قد تخرجت من الجامعة، وبدأت في كسب مبلغ لا بأس به من المال في عملي في مجال العلاقات العامة. كنت لا أزال غير متأكد من كيفية عمل الضرائب، لذلك كنت أبالغ في تقدير المبلغ الذي يجب أن أدخره لهم كل شهر. ومع ذلك، في عام 2022، بعد تعيين مستشار ضرائب وتقديم إقراراتي الضريبية السنوية، اكتشفت أن لدي قدرًا كبيرًا من المال المتبقي في مدخراتي.

تذكرت الاستثمار الذي ساعدني جدي في تأسيسه، وأرسلت بريدًا إلكترونيًا إلى مستشاري المالي، أسأله عما إذا كان بإمكاني إضافة مبلغ إضافي قدره 80 ألف راند جنوب أفريقي إلى محفظتي الاستثمارية. قمنا بإعداد هذا، واستفسرت أيضًا عن التقاعد، وقمت بترتيب أمر خصم شهري يذهب إلى صندوق التقاعد المعفي من الضرائب.

لم يعطني جدي رأس المال فحسب؛ لقد أعطاني هدية المعرفة المالية. كان يعلم أن أفضل طريقة بالنسبة لي لفهم قيمة الاستثمار هي رؤية أموالي تنمو. أنا محظوظ لأنه لا يزال مرشدًا لي، وكثيرًا ما أطلب منه المشورة المالية (والتجارية). نهجه ليس توجيهيا أبدا. في الواقع، حتى عندما كنت في الحادية والعشرين من عمري، لم يخبرني أبدًا أنه يجب عليّ الاحتفاظ بأموالي لدى مستشار مالي.

وبدلا من ذلك، كان جدي يعتقد دائما أن تزويد الناس بالخيارات من خلال المعرفة، أو الأدوات، أو الموارد يخلق نوعا مختلفا من الأمان. لقد منحني تعلم الاستثمار في عمر 21 عامًا ذلك بالضبط: القدرة على اتخاذ خيارات مدروسة فيما يتعلق بأموالي مع تغير حياتي ودخلي.

اقرأ المقال الأصلي على Business Insider