قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
كانت قاعدة التقاعد 4 ٪ في التقاعد معيارًا تقاعد مقبولًا على نطاق واسع لأكثر من 30 عامًا.
تنص القاعدة على أنه يجب عليك رسم 4 ٪ من أصولك من استثماراتك كل عام في التقاعد. من الناحية النظرية ، من الناحية النظرية ، يسمح لك بالحفاظ على مستوى معيشة مريح مع الاستمرار في السماح باستثماراتك في تقدير القيمة.
ومع ذلك ، يبدو أن هذه القاعدة طويلة الأمد يمكن أن تستعد للسقوط.
سأل المتصل المتقاعد مؤخرًا إلى برنامج Ramsey Host و Finance Dave Ramsey إذا كان من الآمن أن يصل إلى معدل سحب بنسبة 5 ٪ من أجل دفع ثمن الرحلات التي أرادها هو وزوجته في التقاعد المبكر.
قال رامزي إنه يعتقد أن المتقاعدين يمكنهم الحصول على ما يصل إلى 12 ٪ من عائد سنوي من صناديق الاستثمار ، وبالتالي سيكون آمنًا للانسحاب أكثر من المعيار 4 ٪ سنويًا دون تعريض بيضة العش للخطر. يسمي القاعدة القياسية “خاطئة تمامًا” و “سخيفة”.
لكن المشاهير المالية الأخرى لديه رأي مختلف تمامًا.
وصف سوز أورمان قاعدة 4 ٪ الكلاسيكية “خطرة للغاية”.
كما دعا أورمان ، وهو مؤلف وخبير مبيعًا ، إلى قرص إلى قاعدة بنسبة 4 ٪ في مقابلة مع Moneywise-قائلاً إن المتقاعدين يجب أن يسحبوا فقط 3 ٪ سنويًا إذا كانوا يتقاعدون في الستينيات من العمر.
من هو الصحيح؟ إليك ما يجب مراعاته.
تعتمد نصيحة رامزي على عدد من الافتراضات التي قد لا تعكس الوضع المالي الحقيقي للمتقاعدين العاديين.
سيأكل التضخم في قيمة مدخرات التقاعد الخاصة بك ، ومن المحتمل جدًا أن تتزامن سنوات التقاعد الخاصة بك مع فترة من التضخم الأعلى.
ناهيك عن تقلب سوق الأسهم. يعتقد العديد من الخبراء أن عائدًا ثابتًا بنسبة 12 ٪ ، مثل رامزي ، قد لا يكون من المحتمل أن يكون صناديق الاستثمار المتفائلة ، قد لا يكون من المحتمل.
نصيحة سوز أورمان ، من ناحية أخرى ، أكثر تحفظًا. وهي تنصح المتقاعدين بالانسحاب بأقل قدر ممكن من مدخراتهم ، وهو نهج أكثر أمانًا.
قد يجادل الخبراء بأن أفضل طريقة لجني أموالك في التقاعد هي البدء في الادخار في وقت مبكر وعدوء قدر الإمكان.
يعد IRA الذهبي أحد الخيارات لبناء صندوق التقاعد الخاص بك بأصول محفوظة التضخم.
تاريخيا كانا بمثابة تحوط ضد التضخم ، والعديد من المستثمرين المحترفين مثل بن مالاه وبيتر شيف يرفعونها كاستثمار بديل قوي لسوق الأوراق المالية وطريقة لتنويع الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك مع استمرار ارتفاع سعر الذهب.
يتيح لك فتح الجيش الجمهوري الايرلندي الذهبي بمساعدة Goldco الاستثمار في الذهب والمعادن الثمينة الأخرى في أشكال مادية مع توفير المزايا الضريبية الهامة ل IRA.
مع الحد الأدنى من الشراء البالغ 10،000 دولار ، توفر Goldco الشحن المجاني والوصول إلى مكتبة من موارد التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، ستتطابق الشركة مع ما يصل إلى 10 ٪ من المشتريات المؤهلة في الفضة الحرة.
إذا كنت مهتمًا بما إذا كان هذا هو الاستثمار الصحيح لتنويع محفظتك ، فيمكنك تنزيل دليل معلومات الذهب والفضة المجاني اليوم.
اقرأ المزيد: الأثرياء ، الشباب الأمريكيون يتخلىون عن سوق الأوراق المالية العاصفة – إليك الأصول البديلة التي يصرخون عليها بدلاً من ذلك
إذا كنت تقاعد بالفعل ، فقد ترغب في اتباع نصيحة Ramsey بشأن تنمية مدخراتك الحالية مع مركبات آمنة مثل صناديق الاستثمار المشتركة. ومع ذلك ، فإن العديد من المتقاعدين لم يفكروا في فوائد شهادات الإيداع ، والتي يمكن أن تتجاوز عوائدها الآن 5 ٪.
بين عامي 2008 و 2022 ، عندما كانت شهادة معدلات الإيداع صفرًا عملياً ، وجاذبيتهم للمستثمرين على نفس المنوال ، فقد خرجوا عن صالحهم. ولكن منذ أن بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي ، رفعت أسعار الفائدة بقوة لمكافحة التضخم ، أصبحت شهادات الودائع (CDS) موضوعًا ساخنًا مرة أخرى. وعلى الرغم من أن الأسعار تعود ببطء إلى أسفل ، فإن هذه الحسابات لا تزال تستحق المظهر.
شهادة الإيداع هي حساب توفير منخفض المخاطر يمكن أن يكسب الكثير من الفائدة مثل حساب التوفير عالي العائد ، وربما أكثر. ومع ذلك ، لكسب هذا المعدل الأعلى ، سيتعين عليك إيقاف أموالك في الحساب لفترة زمنية معينة.
Dave Ramsey هو مدافع كبير عن إيجاد تدفقات دخل سلبية جديدة لسداد الديون وبناء المدخرات. في حين أن الكثير من نصيحته يركز على إيجاد صخب جانبي مربح ، بالنسبة لأولئك في سنواتهم الذهبية ، قد يكون من الأسهل دمج نهج أكثر استرخاء.
قبل البدء في الاستثمار ، تحتاج إلى خطة. وعلى الرغم من أن Ramsey و Orman يرفعان نقاطًا جيدة في استراتيجية السحب ، فقد تحتاج إلى مساعدة أكثر تخصيصًا لموقفك الشخصي. إذا كنت غير متأكد من كيفية التنقل في التخطيط للتقاعد بمفردك ، فإن استدعاء المحترف يمنحك بعض راحة البال.
يقوم Advisor.com بتبسيط عملية البحث من خلال توصيل الأفراد بشبكة حصرية من المستشارين الائتمانيين ، كل منها مخصص للشفافية ويتمسك بالمعايير الأخلاقية العالية.
كل ما عليك فعله هو الإجابة على بعض الأسئلة البسيطة فيما يتعلق بأموالك وأهدافك طويلة الأجل ، وسيقوم Advisor.com بتوصيلك بخبير فقير بالقرب منك وهو الأنسب لاحتياجاتك. يمكنك بعد ذلك إعداد استشارة مجانية وعدم التزام لمعرفة ما إذا كانت مناسبة لك.
ابق على دراية. انضم إلى أكثر من 200000 قارئ واحصل على أفضل ما في Moneywise مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل أسبوع مجانًا. اشترك الآن.
توفر هذه المقالة المعلومات فقط ويجب عدم تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره دون ضمان من أي نوع.