قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC العمولة أو الإيرادات من خلال الروابط في المحتوى أدناه.
كانت قاعدة التقاعد 4 ٪ في التقاعد معيارًا تقاعد مقبولًا على نطاق واسع لأكثر من 30 عامًا.
تنص القاعدة على أنه يجب عليك رسم 4 ٪ من أصولك من استثماراتك كل عام في التقاعد. من الناحية النظرية ، من الناحية النظرية ، يسمح لك بالحفاظ على مستوى معيشة مريح مع الاستمرار في السماح باستثماراتك في تقدير القيمة.
ومع ذلك ، يبدو أن هذه القاعدة طويلة الأمد يمكن أن تستعد للسقوط.
سأل المتصل المتقاعد مؤخرًا إلى برنامج Ramsey Host و Finance Dave Ramsey إذا كان من الآمن أن يصل إلى معدل سحب بنسبة 5 ٪ من أجل دفع ثمن الرحلات التي أرادها هو وزوجته في التقاعد المبكر.
قال رامزي إنه يعتقد أن المتقاعدين يمكنهم الحصول على ما يصل إلى 12 ٪ من عائد سنوي من صناديق الاستثمار ، وبالتالي سيكون آمنًا للانسحاب أكثر من المعيار 4 ٪ سنويًا دون تعريض بيضة العش للخطر. يسمي القاعدة القياسية “خاطئة تمامًا” و “سخيفة”.
لكن المشاهير المالية الأخرى لديه رأي مختلف تمامًا.
وصف سوز أورمان قاعدة 4 ٪ الكلاسيكية “خطرة للغاية”.
كما دعا أورمان ، وهو مؤلف وخبير مبيعًا ، إلى قرص إلى قاعدة بنسبة 4 ٪ في مقابلة مع Moneywise-قائلاً إن المتقاعدين يجب أن يسحبوا فقط 3 ٪ سنويًا إذا كانوا يتقاعدون في الستينيات من العمر.
من هو الصحيح؟ إليك ما يجب مراعاته.
تعتمد نصيحة رامزي على عدد من الافتراضات التي قد لا تعكس الوضع المالي الحقيقي للمتقاعدين العاديين.
سيأكل التضخم في قيمة مدخرات التقاعد الخاصة بك ، ومن المحتمل جدًا أن تتزامن سنوات التقاعد الخاصة بك مع فترة من التضخم الأعلى.
ناهيك عن تقلب سوق الأسهم. يعتقد العديد من الخبراء أن عائدًا ثابتًا بنسبة 12 ٪ ، مثل رامزي ، قد لا يكون من المحتمل أن يكون صناديق الاستثمار المتفائلة ، قد لا يكون من المحتمل.
نصيحة سوز أورمان ، من ناحية أخرى ، أكثر تحفظًا. وهي تنصح المتقاعدين بالانسحاب بأقل قدر ممكن من مدخراتهم ، وهو نهج أكثر أمانًا.
قد يجادل الخبراء بأن أفضل طريقة لجني أموالك في التقاعد هي البدء في الادخار في وقت مبكر وعدوء قدر الإمكان.