عندما طرحت المستمع بورتيا سؤالاً عن بودكاست “النساء والمال” حول الأقساط المتغيرة ، سوز أورمان لم يتراجع. استنادًا إلى الرسوم المرتفعة التي كانت تدفعها بورتيا وجدول الاستسلام الذي واجهته ، نصحها أورمان بقطع خسائرها – وبسرعة.
إذا كنت قد تساءلت يومًا ما إذا كان الأقساط مناسبة لصناديق التقاعد الخاصة بك ، خاصة عندما تتضمن التدحرج على 401 (ك) ، فهذه قصة تستحق الاهتمام بها.
أوضحت بورتيا أنها قامت بتحويل 85000 دولار من صاحب العمل السابق 401 (ك) إلى سنوية متغيرة في الإخلاص في عام 2022. وهي تدفع حاليًا حوالي 380 دولارًا لكل ربع الرسوم-أكثر من 1500 دولار في السنة-ولديه فترة تسع سنوات استسلام. إذا انتظرت ذلك ، فإنها تتجنب رسوم الاستسلام لكنها تواصل دفع رسوم ضخمة. إذا خرجت الآن ، فسوف تواجه عقوبة حوالي 7 ٪.
لا تفوت:
فعل أورمان الرياضيات. إذا تمسك بورتيا مع الأقساط حتى السنة التاسعة ، فسوف ينتهي بها الأمر إلى دفع ما يقرب من 9،120 دولار كرسوم. على النقيض من ذلك ، فإن رسوم الاستسلام اليوم ستكون حوالي 6300 دولار إلى 6900 دولار. “استسلم تمامًا” ، قال أورمان. “ليس من المنطقي لك أن تكون فيه.”
حذر أورمان منذ فترة طويلة من وضع مدخرات التقاعد في معاشات متغيرة ، خاصة عندما تأتي من حسابات مؤهلة مثل 401 (ك). في حالة بورتيا ، فإن الرسوم السنوية العالية وحدها هي سبب كاف لإعادة النظر.
وفقًا لـ Investopedia ، غالبًا ما تتقاضى المعاشات المتغيرة 2 ٪ إلى 3 ٪ سنويًا فقط للتكاليف الإدارية والإدارية. أضف رسوم الاستسلام ، ولجان المبيعات المحتملة ، ورسوم التأمين ، وأنت تبحث في استنزاف خطير على مدخرات التقاعد الخاصة بك مع مرور الوقت.
على الرغم من أن المعاشات ، تقدم فائدة الدخل المضمون ، فإن هذا الأمن يأتي بسعر. قال أورمان: “ليس من المنطقي أن تكون فيه”. “قد ترغب حتى في النظر إلى تحويله شيئًا فشيئًا إلى Roth IRA وتوفير المال حقًا على المدى الطويل.”
TRANDER: زيادة الادخار للتقاعد الخاص بك وتقليل الضرائب: حدد موعد مكالمتك المجانية مع مستشار مالي لبدء رحلتك المالية – لا تكلفة ولا التزام.
يمكن أن يبدو أن ترحيل 401 (ك) إلى الأقساط جذابة – يعد بالاستقرار والدخل في التقاعد. لكن هذه الخطوة يمكن أن تأتي بنتائج عكسية إذا لم تكن على علم بالكامل.