أدى التضخم السريع في نهاية الوباء إلى تعديل تاريخي لتكلفة المعيشة بنسبة 8.7٪ لمزايا الضمان الاجتماعي في عام 2023. ولم يتلق العمال المتقاعدون زيادة كبيرة في الأجور منذ أربعة عقود. ومع ذلك، وجد استطلاع الثقة في التقاعد لعام 2023 (RCS) الذي أجراه معهد أبحاث استحقاقات الموظفين (EBRI) غير الربحي، أن العديد من المتقاعدين استمروا في معاناتهم من الصعوبات المالية في العام الماضي.
قال كريج كوبلاند، مدير EBRI لفوائد الثروة: “إن ثقة كل من العمال والمتقاعدين في قدرتهم على تمويل تقاعدهم انخفضت بشكل كبير في عام 2023”. “آخر مرة حدث فيها تراجع في الثقة بهذا الحجم كان في عام 2008 خلال الأزمة المالية العالمية”. ووجدت RCS أيضًا أن 58٪ من المتقاعدين يتوقعون إجراء تخفيضات كبيرة في الإنفاق لمواكبة ارتفاع الأسعار.
إضافة إلى هذه المخاوف، حصلت إعانات الضمان الاجتماعي على نسبة أقل من الكولا بلغت 3.2% هذا العام، الأمر الذي أثار استياء العديد من المستفيدين. في الواقع، قال 71% من المتقاعدين الذين شملهم الاستطلاع الذي أجرته رابطة كبار السن، وهي مجموعة غير ربحية لكبار السن، إن تكاليف الأسر زادت بنسبة تزيد على 3.2%، وأن 53% منهم أنفقوا بالفعل مدخراتهم الطارئة.
ولتحقيق هذه الغاية، ربما يأمل العديد من المتقاعدين (وربما يتوقعون) زيادة أكبر في الفوائد في العام المقبل. لسوء الحظ، فإن أحدث التوقعات من TSCL تظهر أن COLA الخاصة بالضمان الاجتماعي تتقلص مرة أخرى في عام 2025.
لماذا قد تكون COLAs الخاصة بالضمان الاجتماعي قد تخلفت عن التضخم
تعتمد تعديلات تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي (COLAs) على متوسط معدل التضخم خلال الربع الثالث، وهي فترة الثلاثة أشهر التي تشمل يوليو وأغسطس وسبتمبر. ومن الغريب أن يتم حساب COLAs باستخدام مؤشر أسعار المستهلك للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والعاملين الكتابيين (CPI-W)، وهو مجموعة فرعية من مؤشر أسعار المستهلك الأكثر شهرة.
أعتبر ذلك أمرًا غريبًا لأن مؤشر أسعار المستهلك (CPI-W) يتتبع تغيرات الأسعار من وجهة نظر العاملين في المكاتب وغيرهم من الموظفين الذين يحصلون على أجر بالساعة. لكن هؤلاء الأفراد يميلون إلى إنفاق الأموال بشكل مختلف عن متلقي الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال، قد ينفق العمال أكثر على الملابس والتعليم، في حين يميل العمال المتقاعدون إلى إنفاق المزيد على السكن والرعاية الصحية. يعتقد بعض الخبراء أن التناقض هو السبب وراء تخلف كولا عن التضخم.
والحساب في حد ذاته واضح ومباشر: إذ يتم قسمة مؤشر أسعار المستهلكين للربع الثالث من العام الحالي على مؤشر أسعار المستهلكين للربع الثالث من العام السابق، وتصبح الزيادة المئوية (إن وجدت) بمثابة كولا في العام التالي. على سبيل المثال، ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 3.2% في الربع الثالث من عام 2023، وبالتالي زادت مزايا الضمان الاجتماعي بنسبة 3.2% في عام 2024.
تسير فوائد الضمان الاجتماعي على قدم وساق لتصل إلى 2.6٪ COLA في عام 2025
من المؤكد أن التضخم اعتدل منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022، ولكن ظهر اتجاه مقلق في الأشهر الأخيرة. وبدلاً من الاستمرار في التباطؤ، بدأت أسعار المستهلك تكتسب قوة مرة أخرى. وعلى وجه التحديد، ارتفع مؤشر أسعار المستهلكين بنسبة 2.9% في يناير، و3.1% في فبراير، و3.5% في مارس، وهي أعلى قراءة في سبعة أشهر.
تعتبر قراءة شهر مارس البالغة 3.5٪ مثيرة للقلق بشكل خاص لأنها تتصدر نسبة 3.2٪ COLA المطبقة على مزايا الضمان الاجتماعي هذا العام. وهذا يعني أن الفوائد فقدت قوتها الشرائية الشهر الماضي لأنها زادت بسرعة أقل من أسعار المستهلكين. وإذا استمر هذا الاتجاه، فقد يجد المستفيدون أنفسهم في وضع مالي متزايد الصعوبة مع مرور العام.
على الرغم من هذا التحدي، فإن مدفوعات الضمان الاجتماعي تسير على الطريق الصحيح للحصول على نسبة 2.6% من COLA في العام المقبل، وفقًا لرابطة كبار السن. تتجاوز هذه التوقعات المحدثة نسبة 1.8% من نسبة كولا التي توقعتها المجموعة في فبراير، لكنها أقل من نسبة 3.2% التي تم التعهد بها في عام 2024. وهذه بالتأكيد مفاجأة غير سارة للعديد من العمال المتقاعدين.
في السياق، كان متوسط استحقاقات العامل المتقاعد 1,910.79 دولارًا شهريًا في فبراير 2024. وبإضافة 2.6% إلى هذا الرقم يصل المجموع إلى 1,960.47 دولارًا، مما يعني أن متوسط المتقاعد سيحصل على حوالي 49.68 دولارًا إضافيًا شهريًا إذا حصلت مزايا الضمان الاجتماعي بالفعل على 2.6%. كولا في عام 2025.
وبطبيعة الحال، هذا الرقم هو مجرد تقدير. لا تستطيع إدارة الضمان الاجتماعي تحديد كولا الرسمية حتى تتوفر بيانات التضخم في الربع الثالث. وعادة ما يتم نشر هذه المعلومات في منتصف شهر أكتوبر. وفي هذه الأثناء، يجب على العمال المتقاعدين أن يأملوا في الأفضل ولكن يخططون للأسوأ. تعد الميزانية الدقيقة والإنفاق المقتصد من الأماكن الجيدة للبدء.
بالإضافة إلى ذلك، لن يضر جلب بعض الدخل الإضافي. وقد يعني ذلك الحصول على وظيفة بدوام جزئي، أو ببساطة تحويل الأموال إلى حساب توفير عالي العائد، والعديد منها يبدو جذابا نظرا لارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير.
$22,924 مكافأة الضمان الاجتماعي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) عن مدخراتك التقاعدية. لكن حفنة من “أسرار الضمان الاجتماعي” غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة دخل التقاعد الخاص بك. على سبيل المثال: خدعة واحدة سهلة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى دولار22,924 المزيد… كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. ما عليك سوى النقر هنا لاكتشاف كيفية معرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض “أسرار الضمان الاجتماعي”
لدى Motley Fool سياسة الإفصاح.
تم تحديث توقعات تعديل تكاليف المعيشة للضمان الاجتماعي (COLA) لعام 2025 للتو، وقد تفاجئ المتقاعدين، وقد تم نشرها في الأصل بواسطة The Motley Fool