عندما يتعلق الأمر بالرعاية الطبية، فإن خطأً بسيطًا قد يثقل كاهلك بحياة من البؤس. تعلمت ماريان ليونارد هذا بالطريقة الصعبة.
عندما بلغت 65 عامًا، اشتركت ليونارد في مزايا الضمان الاجتماعي لكنها أخرت تسجيلها في برنامج الرعاية الطبية لأنها، في ذلك الوقت، لم يكن لديها المال الكافي لتغطية أقساط التأمين.
لا تفوت
كانت قد عادت للتو إلى الولايات المتحدة بعد أربع سنوات قضتها في ألمانيا، وكانت هي وزوجها يعيشان على مدخراتهما وإعانات الضمان الاجتماعي الشهرية التي تبلغ 1200 دولار، بينما كانا يعملان في منزل علوي في ولاية بنسلفانيا.
وقالت لرويترز إنهم لم يكونوا فقراء ولكنهم كانوا يعانون من ضائقة مالية، لدرجة أنهم كانوا “يكافحون من أجل البقاء”.
اشتركت ليونارد في برنامج Medicare بعد أربع سنوات، وصُدمت عندما علمت أن أقساط التأمين الخاصة بها سترتفع إلى الأبد بنسبة 40٪ بسبب تسجيلها المتأخر. وهي الآن تدعي أنها “عوقبت لأنها كانت فقيرة للغاية بحيث لا تستطيع تحمل تكاليف الرعاية الطبية”.
إليك ما حدث – وكيف يمكنك تجنب هذا الخطأ المكلف، حتى بميزانية محدودة.
التسجيل في الرعاية الطبية
يقوم الأشخاص عادةً بالتسجيل في الجزء أ من برنامج Medicare (تأمين المستشفى) والجزء B (التأمين الطبي) عندما يصبحون مؤهلين لأول مرة. تبدأ فترة التسجيل الأولية هذه عادةً قبل ثلاثة أشهر من بلوغك 65 عامًا وتنتهي بعد ثلاثة أشهر من بلوغك 65 عامًا.
هناك مخاطر للتسجيل لاحقًا، مثل وجود فجوة في تغطية الرعاية الصحية أو الاضطرار إلى دفع غرامة التسجيل المتأخر – ولكن في بعض الحالات، قد يكون من المنطقي التسجيل لاحقًا.
قد تفكر في تأخير تسجيلك في برنامج Medicare إذا كان لديك تغطية تأمين رعاية صحية أخرى مماثلة في القيمة – على سبيل المثال، من خلال صاحب العمل أو صاحب عمل زوجتك إذا واصلت العمل بعد متوسط سن التقاعد.
ولكن إذا قمت بذلك دون الالتزام بالمبادئ التوجيهية الصارمة لبرنامج Medicare، فقد تعاني من نفس المصير الذي تعرض له ليونارد وتتعرض لعقوبة التسجيل المتأخر، والتي ستتم إضافتها إلى قسط التأمين الشهري الخاص بك طالما أنك تحتفظ بهذه التغطية. بالنسبة للكثيرين، هذه عقوبة مدى الحياة.
اقرأ أكثر: إليك كيفية الاستثمار في العقارات المستأجرة دون تحمل مسؤولية كونك المالك
غرامات التسجيل المتأخر
تختلف عقوبات التسجيل المتأخر لتغطية الجزء أ والجزء ب والجزء د (الأدوية الموصوفة) من برنامج Medicare. عادة، ترتفع كلما طال انتظارك للتسجيل.
في حالة ليونارد، اختارت التخلي عن الجزء ب من برنامج Medicare في عام 2019 لأنها لم تشعر أنها قادرة على تحمل القسط الشهري البالغ 135.50 دولارًا في ذلك الوقت.
إذا قمت بتأخير تسجيلك لتغطية الجزء ب – ولم تكن مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة – فسيتعين عليك دفع 10٪ إضافية عن كل عام كان بإمكانك الاشتراك فيه، ولكن لم تفعل ذلك.
التحقت ليونارد بالرعاية الطبية في عام 2023 بعد وفاة زوجها، وفقًا لرويترز، وبدأت في جمع إعانة الناجين من الضمان الاجتماعي، مما سمح لها بتحمل النفقات الإضافية.
ومع ذلك، فإن هذا التأخير لمدة أربع سنوات تركها مثقلة بغرامة التأخير في التسجيل بنسبة 40٪ مدى الحياة.
في عام 2024، يبلغ القسط الشهري القياسي للجزء ب 174.70 دولارًا. مع فرض رسوم إضافية بنسبة 40٪، أو 70.60 دولارًا أمريكيًا، علاوة على ذلك، يتعين على ليونارد دفع 245.30 دولارًا أمريكيًا شهريًا للتغطية – أو ما يقرب من 850 دولارًا أمريكيًا هذا العام أكثر من الشخص الذي اشترك في برنامج Medicare في الوقت المحدد.
“في أي عالم يكون من المنطقي معاقبة شخص يكافح بالفعل من أجل البقاء ليس لسبب سوى أنه كان فقيرًا جدًا لدرجة أنه لا يستطيع تحمل تكاليف التأمين عاجلاً؟” سألت.
المساعدة متاحة
إذا كانت تغطية أقساط Medicare الخاصة بك تمثل عقبة مالية لا يمكن التغلب عليها، فقد تتمكن من الحصول على المساعدة من خلال برنامج مدخرات Medicare (MSP، الذي تديره Medicaid.
MSPs هي برامج ممولة اتحاديًا وتديرها كل ولاية على حدة، وتهدف إلى مساعدة الأشخاص ذوي الدخل أو الموارد القليلة على دفع أقساط الرعاية الطبية والخصومات والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك.
وفقًا للمجلس الوطني للشيخوخة، فإن التسجيل في MSPs يعيد آلاف الدولارات إلى محافظ كبار السن الأمريكيين والبالغين ذوي الإعاقة كل عام.
بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بالتسجيل في MSP، فسوف تكون مؤهلاً تلقائيًا للحصول على إعانة الدخل المنخفض من الجزء D من برنامج Medicare، والمعروف أيضًا باسم برنامج المساعدة الإضافية، والذي يساعد على تغطية تكلفة الأدوية الموصوفة – بقيمة سنوية تبلغ حوالي 5300 دولار أمريكي لكل شهر. تقديرات إدارة الضمان الاجتماعي.
لماذا لم يستفيد ليونارد من MSP؟ كان لديها صندوق تقاعد صغير بالإضافة إلى مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بها، مما يعني أنها على الأرجح لم تصل إلى مؤهلات الدخل المنخفض، وفقًا لرويترز – على الرغم من شعورها بأنها “فقيرة جدًا” بحيث لا يمكنها الاشتراك في برنامج الرعاية الطبية في عام 2019.
تعد هذه الحالة المؤسفة بمثابة تذكير لكبار السن الأمريكيين الذين يقتربون من التقاعد بعدم تأخير التسجيل في برنامج Medicare بمجرد الانتهاء من العمل حيث لن يتعين عليك سوى دفع المزيد في المستقبل.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.