لا يوجد حدث أكثر توقعًا من قبل أكثر من 68 مليون مستفيد من الضمان الاجتماعي من الكشف السنوي عن تعديل تكلفة المعيشة (COLA). وذلك لأن معظم المتقاعدين يحتاجون إلى فحص الضمان الاجتماعي الشهري، في بعض القدرات، لتغطية نفقاتهم.
لأكثر من عقدين من الزمن، أجرت غالوب دراسات استقصائية سنوية تقيس مدى اعتماد المتقاعدين على الضمان الاجتماعي كمصدر للدخل. هذا العام، على سبيل المثال، أشار 88% من المتقاعدين إلى أن ذلك يمثل مصدر دخل “رئيسيًا” أو “ثانويًا”، بينما أجاب 11% فقط أنه غير ضروري. وبعبارة أخرى، من المرجح أن يعاني معظم الأميركيين من دون الأساس المالي الذي يوفره الضمان الاجتماعي.
في غضون 11 يومًا فقط – 10 أكتوبر هو التاريخ السحري الذي يجب وضعه في التقويم الخاص بك – سيتم الكشف عن قانون الضمان الاجتماعي لعام 2025. مع اتفاق العديد من التوقعات الآن فيما يتعلق بحجم كولا، يمكننا الآن تقدير مقدار متوسط الشيك المتوقع أن يرتفع في العام المقبل.
يخدم COLA الخاص بالضمان الاجتماعي غرضًا مهمًا
قبل التعمق في التفاصيل الجوهرية لمقدار فوائد الضمان الاجتماعي التي من المقرر أن ترتفع في عام 2025، من المهم جدًا أن نفهم الغرض الذي يخدمه تعديل تكلفة المعيشة.
في عالم مثالي، لن يتغير السعر الذي ندفعه مقابل السلع والخدمات أبدا، ولن يضطر المستفيدون إلى القلق بشأن فقدان دخلهم من الضمان الاجتماعي لقدرتهم الشرائية. ولكن في العالم الحقيقي، يتقلب سعر كل شيء نشتريه تقريبًا بمرور الوقت، وغالبًا ما يتجه نحو الارتفاع. تم تكليف COLA الخاص بالضمان الاجتماعي بضمان عدم فقدان المستفيدين للقدرة الشرائية بمرور الوقت.
منذ أول شيك للعامل المتقاعد تم إرساله بالبريد في يناير 1940 وحتى ديسمبر 1974، لم يكن هناك نظام محدد لتعيين كولاس. وبدلا من ذلك، كانت الجلسات التعسفية للكونغرس تمر عبر اتفاقيات التعاون الاقتصادي من وقت لآخر. وبعد عدم وجود تعديلات في أربعينيات القرن العشرين، تم إقرار نسبة قياسية بلغت 77% من الكولا في عام 1950.
ابتداءً من عام 1975، احتل مؤشر أسعار المستهلك للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والعاملين الكتابيين (CPI-W) مكانته كأداة تضخمية تستخدم لحساب كولاس السنوية. يأخذ مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) في الاعتبار تغير الأسعار لأكثر من 200 سلعة وخدمة، ولكل منها نسبة ترجيح خاصة بها. تسمح هذه الأوزان بالتعبير عن مؤشر أسعار المستهلك (CPI-W) كرقم واحد كل شهر وإجراء مقارنات سهلة من شهر لآخر ومن سنة إلى أخرى.
على الرغم من أن مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) يتم الإبلاغ عنه شهريًا، إلا أن القراءات اللاحقة لمدة 12 شهرًا فقط خلال الربع الثالث (الربع الثالث)، من يوليو إلى سبتمبر، تدخل في حساب COLA الخاص بالضمان الاجتماعي. ببساطة، إذا كانت قراءة متوسط مؤشر أسعار المستهلك في الربع الثالث من العام الحالي أعلى من الفترة المماثلة من العام الماضي، فإن الأسعار قد ارتفعت بشكل جماعي (أي التضخم). وعندما يحدث هذا، تزيد الفوائد في العام التالي.
حجم هذه الزيادة هو ببساطة النسبة المئوية للتغير على أساس سنوي في متوسط قراءات مؤشر أسعار المستهلك للربع الثالث، مع تقريبها إلى أقرب عُشر في المائة.
إليك مقدار شيكات الضمان الاجتماعي التي من المقرر أن ترتفع في عام 2025
بدأت التوقعات الخاصة بتعديل تكلفة المعيشة لعام 2025 للضمان الاجتماعي على طرفي نقيض من الطيف هذا العام.
في يناير، قدرت رابطة كبار السن (TSCL)، وهي مجموعة مناصرة غير حزبية مقرها فيرجينيا، أن نسبة الضمان الاجتماعي لعام 2025 ستكون مخيبة للآمال بنسبة 1.4٪. ولكن بعد العديد من التحديثات، تتوقع TSCL الآن تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 2.5٪ لعام 2025.
من ناحية أخرى، كانت ماري جونسون، محللة سياسات الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية المستقلة، والتي تقاعدت مؤخرًا من TSCL، تتوقع ارتفاعًا قويًا نسبيًا بنسبة 3.2٪ في أعقاب تقرير التضخم في أبريل. ومع ذلك، فقد انخفض هذا التقدير مع كل تقرير لاحق وهو الآن عند مستوى TSCL المطابق بنسبة 2.5٪ لعام 2025.
على الرغم من أنه لا يوجد شيء ثابت – تقرير التضخم لشهر سبتمبر هو قطعة اللغز الأخيرة اللازمة لحساب COLA للضمان الاجتماعي لعام 2025 بشكل نهائي – فإن كلا التوقعات الرئيسية متفقة على 2.5٪ COLA للعام المقبل.
لكن النسب المئوية لا تحكي سوى جزء من القصة. مع افتراض أن توقعات TSCL وJohnson أثبتت دقتها، دعنا نلقي نظرة فاحصة على المبلغ المتوقع أن يرتفع متوسط شيك الضمان الاجتماعي في عام 2025. في هذا التمرين، سأستخدم متوسط العوائد لشهر أغسطس.
واستنادًا إلى بيانات من إدارة الضمان الاجتماعي، بلغ متوسط الإعانة المقدمة لأكثر من 68 مليون مستفيد في أغسطس 1783.55 دولارًا. سيؤدي كولا بنسبة 2.5٪ إلى زيادة متوسط الشيك بمقدار 44.59 دولارًا شهريًا في العام المقبل.
ولكن هذه الزيادة يمكن أن تختلف بشكل كبير، اعتمادا على يكتب المستفيد:
-
يمكن للمستفيد المتوسط من العامل المتقاعد أن يتوقع ارتفاع شيكه الشهري بمقدار 48.01 دولارًا إلى 1968.49 دولارًا مع تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 2.5٪ في عام 2025.
-
بالنسبة للعمال ذوي الإعاقة، فإن نسبة 2.5٪ من COLA ستزيد متوسط الفائدة الشهرية بمقدار 38.50 دولارًا شهريًا إلى 1،578.42 دولارًا.
-
يجب أن يشهد المستفيدون الناجون ارتفاع متوسط مدفوعاتهم الشهرية بمقدار 37.73 دولارًا أمريكيًا إلى 1547.09 دولارًا أمريكيًا مع نسبة كولا 2.5٪.
على الرغم من أن هذا سيمثل أصغر نسبة كولا على أساس النسبة المئوية منذ عام 2021، إلا أنه لا يزال أعلى من متوسط كولا البالغ 2.3% الذي تم تمريره على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية.
إن COLAs الخاصة بالضمان الاجتماعي لا تقطعها بالنسبة لمعظم المتقاعدين
على الرغم من أن المستفيدين يسيرون على الطريق الصحيح للحصول على مساعدات كول كولا لائقة أخرى (على الورق) بعد ما يقرب من عقد من خيبة الأمل – لم يتم تمرير أي كولا في الأعوام 2010 و2011 و2016 بسبب الانكماش، وتم إدارة أصغر كولا إيجابية مسجلة في عام 2017 (0.3٪) – الواقع بالنسبة لغالبية المتقاعدين هو أن COLAs الخاصة بالضمان الاجتماعي لا تقطعها مقارنة بالضغوط التضخمية التي يتعاملون معها.
واستنادًا إلى بيانات تقرير التضخم لشهر أغسطس، ارتفعت تكاليف خدمات المأوى والرعاية الطبية بنسبة 5.2% و3.2% على التوالي خلال العام التالي. كل من هذه النفقات مهمة إلى حد كبير أكثر لكبار السن من العامل الأمريكي النموذجي، وهم يتزايدون بمعدل أسرع بشكل ملحوظ من تقديرات كولا لعام 2025.
مع تركيز مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) على عادات الإنفاق لدى “العاملين بأجر في المناطق الحضرية والعاملين الكتابيين”، والذين غالبًا ما يكونون أمريكيين في سن العمل ولا يتلقون حاليًا إعانات الضمان الاجتماعي، فإن المسرح مهيأ، في أغلب الأحيان، لفوائد الضمان الاجتماعي تفقد القوة الشرائية.
في منتصف شهر يوليو/تموز، نشرت شركة TSCL تحليلاً وجد أن القوة الشرائية لدولار الضمان الاجتماعي انخفضت بنسبة 20% منذ بداية عام 2010. وعلاوة على ذلك، تجاوز معدل التضخم السائد في عام معين معدل الكولا المخصص له في عشرة أعوام من الأعوام الماضية. 15 سنة.
وما يزيد الطين بلة هو أن أقساط الجزء ب من برنامج ميديكار من المتوقع أن تشهد زيادة شديدة أخرى في عام 2025. الجزء ب هو قسم الرعاية الطبية المسؤول عن خدمات العيادات الخارجية.
وفقًا لتقرير أمناء الرعاية الطبية، من المتوقع أن يرتفع قسط الجزء ب بنسبة 5.9٪ في عام 2025 إلى 185 دولارًا شهريًا، وهو ما يتوافق مع الارتفاع بنسبة 5.9٪ الذي تم تمريره هذا العام. غالبية العمال المتقاعدين الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر (أي سن الأهلية للتسجيل في برنامج Medicare) يتم خصم أقساط الجزء ب الخاصة بهم تلقائيًا من فحص الضمان الاجتماعي الشهري.
إذا ارتفع الجزء ب بأكثر من ضعف معدل كولا لعام 2025، فمن المؤكد أن معظم المتقاعدين سيشهدون على الأقل إلغاء بعض تعديلات تكلفة المعيشة الخاصة بهم.
نعممن المقرر أن ترتفع فوائد الضمان الاجتماعي في عام 2025، لكن التكلفة التي يتحملها المتقاعدون لا تزال أكبر بكثير من أي مكافأة.
$22,924 مكافأة الضمان الاجتماعي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) عن مدخراتك التقاعدية. لكن حفنة من “أسرار الضمان الاجتماعي” غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة دخل التقاعد الخاص بك. على سبيل المثال: خدعة واحدة سهلة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى دولار22,924 المزيد… كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. ما عليك سوى النقر هنا لاكتشاف كيفية معرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض “أسرار الضمان الاجتماعي” »
لدى Motley Fool سياسة الإفصاح.
تتفق توقعات تعديل تكلفة المعيشة (COLA) للضمان الاجتماعي لعام 2025 – وإليك مقدار المتوقع لارتفاع متوسط الشيك في العام المقبل، وقد تم نشره في الأصل بواسطة The Motley Fool