لاختيار مهنة غير تقليدية، ربما تحتاج إلى شبكة أمان أوسع من معظم الأشخاص. يمكن أن تكون الأرباح غير متوقعة، ويمكن أن تكون الضرائب أكثر تعقيدًا. ولسوء الحظ، فإن العديد من الأفراد العاملين لحسابهم الخاص لا يركزون على السلامة المالية ويضاعفون مشاكلهم من خلال القرارات السيئة والإنفاق غير المنضبط.
تجد كريستا البالغة من العمر ثلاثة وثلاثين عامًا نفسها في هذا الموقف تمامًا. في حلقة حديثة من برنامج التدقيق المالي مع اليوتيوبر كاليب هامر، تحدثت عن صراعها مع الديون، وحياتها المهنية كراقصة غريبة واعتمادها على مدفوعات العجز الخاصة بشؤون المحاربين القدامى (VA) كل شهر.
لا تفوت
وقالت لهامر أثناء وصف رحلتها الرائعة من البحرية إلى نادي التعري: “العم سام هو أبي المفضل لدي”. وصفها هامر بأنها “واحدة من أكثر المواقف وحشية التي رأيتها على الإطلاق.”
ولسوء الحظ، فإن عدداً متزايداً من الأميركيين يقعون في مواقف صعبة مماثلة، وذلك بفضل مزيج من الظروف الاقتصادية الحالية والضرائب والدخل غير الموثوق.
دفعت إلى الحافة
ويدفع ارتفاع تكاليف المعيشة المزيد من الناس إلى العمل غير المستقر أو المجهد. وفقًا لتقرير حديث صادر عن PYMNTs، فإن 23% من المستهلكين لديهم عمل جانبي للحصول على دخل إضافي.
يمكن أن يكون الدخل من العربات الجانبية غير مستقر ولا يمكن التنبؤ به. كما أن التعامل معها أكثر تعقيدًا خلال موسم الضرائب. قد لا يعرف العاملون في الأعمال المؤقتة ما يدينون به من ضرائب على مدار العام ويكونون أكثر عرضة لخطر التخلف عن الركب، وفقًا لشركة H&R Block.
تنبع مشاكل كريستا الضريبية من نقص الوعي. أرباحها متقلبة للغاية، حيث تتقلب من 4000 دولار فقط إلى 5000 دولار شهريًا في الصيف إلى 13000 دولار في نوفمبر. إنها غير متأكدة من العبء الضريبي الذي تتحمله ولكنها تقدر أنها مدينة بمبلغ 60 ألف دولار للسنة الضريبية السابقة و40 ألف دولار للسنة الضريبية الحالية، بإجمالي 100 ألف دولار مستحقة لمصلحة الضرائب.
قالت لهامر: “لقد كنت أتجنبهم”. “المحاسب أم مصلحة الضرائب؟” قال: فأجابت: «كلاهما».
ولحسن الحظ، أمضت كريستا ست سنوات في البحرية الأمريكية، مما يؤهلها للحصول على تغطية طبية وما يقرب من 2000 دولار شهريًا كمدفوعات العجز. وهذا من شأنه أن يوفر لها بعض الاستقرار في الدخل الشهري، لكن عادات الإنفاق السيئة لديها دفعتها إلى المزيد من الديون.
اقرأ أكثر: لا تفوت الفرصة: يكشف جيف بيزوس سر الأرباح العقارية الرئيسية – قل وداعًا لصداع المالك
قرارات الإنفاق السيئة
أدت عادات الإنفاق لدى كريستا إلى تفاقم مشاكلها المالية. لقد خضعت لعملية جراحية لتكبير الثدي، وهي غير متأكدة من إمكانية شطبها لأغراض ضريبية. لقد اشترت عقارًا في ولاية أريزونا، والذي يتم تجديده ليكون بمثابة إيجار قصير الأجل. رصيدها المستحق على هذا هو 60,187 دولارًا.
تم تمويل المنزل من قبل بائع العقار بمعدل فائدة 10٪، على الرغم من أن كريستا اعتقدت أن المعدل كان 5٪ فقط عندما اشترت المكان.
“ألم تنظر إلى ما قمت بالتسجيل فيه؟” سألها هامر.
وفي الوقت نفسه، تم تمويل تجديدات العقار من خلال بطاقتها الائتمانية. إنها قريبة جدًا من حد الائتمان البالغ 10000 دولار لتلك البطاقة. ومما زاد الطين بلة، قررت كريستا التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي بفائدة 15٪ للتخفيف من أقساطها الشهرية. “لقد استخدمت ذلك لتوحيد الديون، لكنني لم أقم بعمل جيد للغاية لأنه لا يزال لدي ذلك [debt]قالت.
هذا مجرد غيض من فيض الديون – تدين كريستا بمبلغ 59.085 دولارًا أمريكيًا من الديون الاستهلاكية مع 2103 دولارًا أمريكيًا كدفعات شهرية.
قال لها هامر: “لقد حفرت لنفسك حفرةً وراء الثقوب”.
العديد من الأمريكيين في وضع مماثل مع استمرار أرصدة الديون الاستهلاكية في الارتفاع في الأشهر الأخيرة، وفقًا للبيانات التي نشرها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغت أرصدة بطاقات الائتمان مبلغًا مذهلاً قدره 1.08 تريليون دولار. ومع ارتفاع أسعار الفائدة، يجد المقترضون مثل كريستا صعوبة متزايدة في انتشال أنفسهم من هذه الحفرة المتنامية.
ولكن لديك خيارات للخروج من تحت كومة الديون. كانت كريستا تسير على الطريق الصحيح بفضل غريزتها في توحيد ديونها بسعر فائدة واحد أقل. ومع ذلك، لا يمكنك ببساطة الحصول على قرض آخر والأمل في الأفضل.
يمكنك أن تتعثر في دائرة متقلبة من الديون بسهولة إذا لم تقم أيضًا بإعداد (ومتابعة) ميزانية الأسرة التي تتضمن سداد الديون. إذا كنت، مثل كريستا، تؤجل التعامل مع الفوضى المالية التي تعاني منها، فقد يكون من المنطقي الاستعانة بمتخصص مالي مؤهل لمساعدتك في وضعك على المسار الصحيح. مع القليل من التوجيه، قد تجد أنه لا توجد حفرة عميقة جدًا بحيث لا يمكنك الخروج منها.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.