لقد كان الجيل X بمثابة اختبار ألفا لنظام التقاعد 401 (ك)، وبدأت النتائج القاتمة في الظهور.
يقول ما يقرب من نصف جنرال إكس إن مدخراتهم التقاعدية متأخرة عن الجدول الزمني، وفقًا لمسح التقاعد الصادر حديثًا عن بنك جولدمان ساكس.
قال كريس سيدر، أحد كبار استراتيجيي التقاعد في Goldman Sachs Asset Management، لموقع Yahoo Finance: “لقد بدأ العديد من جنرال X في بداية متأخرة في الانتقال إلى خطط 401 (ك) وكافحوا من أجل اللحاق بالركب”.
وحتى الآن، لم يحسب نصفهم إجمالي مدخرات التقاعد التي سيحتاجون إليها، أو كيفية الادخار والاستثمار لتحقيق هذا الهدف، أو متى يمكنهم تحمل تكاليف التقاعد.
وهذا أمر مهم لأن الأكبر سنا في هذه المجموعة سيبلغ 60 عاما في العام المقبل.
اقرأ أكثر: ما هو مقدار المال الذي يجب علي توفيره بحلول الخمسين؟
“جيل التجربة”
ومن نواحٍ عديدة، قاد الجيل X – أولئك الذين ولدوا بين عامي 1965 و1980 – تجربة أمتنا في التحول من نظام التقاعد إلى نظام 401(ك)، الذي يتطلب من الأفراد الادخار والاستعداد لتقاعدهم.
وقال سيدر: “إنهم الجيل الأول الذي يعتمد بشكل أساسي على مدخراتهم الفردية من خلال خطط شبيهة بـ 401 (ك)، وبالتالي، نشير إليهم باسم جيل تجربة 401 (ك)”.
منذ أكثر من عقدين من الزمن، بدأ العديد من أصحاب العمل في التخلص من معاشات التقاعد التقليدية ذات الفوائد المحددة والتحول إلى خطط التقاعد 401 (ك) التي ساهم بها العمال لأنفسهم بأموال صغيرة من صاحب العمل.
وفي حين أن معاشات التقاعد لا تزال هي القاعدة بالنسبة لأصحاب العمل في القطاع العام في الولايات والبلديات، إلا أنها اختفت تقريباً في القطاع الخاص.
واليوم، يقدم 11% فقط من أصحاب العمل في القطاع الخاص معاشات تقاعدية، مقارنة بـ 35% في أوائل التسعينيات. أكثر من نصف موظفي القطاع الخاص لديهم خطة 401 (ك)، وفقا لمكتب إحصاءات العمل.
ما السبب وراء معدل الادخار البطيء لجيل Xers؟ ووجد الاستطلاع أن ديون بطاقات الائتمان والقروض القائمة، وخاصة قروض الطلاب، بالإضافة إلى دعم أفراد الأسرة ماليا.
والقلق الكبير هو أنهم قد يتقاعدون في وقت أبكر مما كان متوقعا.
وقال سيدر إن الناس غالبا ما يتقاعدون لأسباب خارجة عن إرادتهم، مثل الاحتياجات الصحية، وتقديم الرعاية، وفقدان الوظائف.
“لقد بدأنا نرى أفراد الجيل X يتقاعدون مبكرًا، وفي كثير من الحالات، لنفس الأسباب. التقاعد المبكر يبدو رائعًا، ولكن إلى الحد الذي لا يكون فيه الناس مستعدين ماليًا، يمكن أن يكون له تأثير كبير على العقود التالية من التقاعد، ” هو قال.
تمت الإشارة إلى واقع الجيل X بشكل متزايد في تقارير الصناعة المالية. على سبيل المثال، يقول الجيل X إنهم سيحتاجون، في المتوسط، إلى 1.56 مليون دولار من المدخرات للتقاعد بشكل مريح، ولكن حتى الآن، لم يوفروا سوى ما متوسطه 109.600 دولار. قام أكثر من 1 من كل 3 عمال من الجيل X بسحب مدخراتهم أو أخذوا قرضًا لدفع فواتيرهم الشهرية.
ما يمكن لأصحاب العمل القيام به للمساعدة
ويمكن لأصحاب العمل مساعدتهم على اللحاق بالركب من خلال توفير خدمات التخطيط المالي والمشورة المهنية، وميزة حساب التوفير في حالات الطوارئ، وخيار الدخل المضمون لممتلكات خطة التقاعد الخاصة بهم، وفقا لتقرير جولدمان.
وقال سيدر: “لقد تعلمنا من تجربة هذا الجيل في تحديات الادخار، والأولويات المتنافسة، وتأثير الخطط الافتراضية، والتعليم المالي، والمزيد”.
وتجني الأجيال التالية لهذه المجموعة الفوائد، حيث تقدم المزيد من الخطط الآن خيارات محسنة. وأضاف أن هذه تشمل التسجيل التلقائي، والمحافظ المدارة بشكل احترافي أو صناديق التاريخ المستهدف كخيارات افتراضية للخطة، ومؤخرًا، إمكانية النقل التلقائي.
مما لا شك فيه أن الالتحاق التلقائي وظهور صناديق التاريخ المستهدف يعملان على تغيير التخطيط للتقاعد بالنسبة للعمال الأصغر سنا. وفقًا لبيانات حفظ سجلات Vanguard، في عام 2006، عرضت 11% من الخطط التسجيل التلقائي، ولكن بحلول نهاية عام 2021، اعتمد النصف هذه الميزة، وكان حوالي ثلاثة أرباع الجيل Z وجيل الألفية في خطط ذات تسجيل تلقائي.
جيل الألفية، الذين ولدوا بين عامي 1981 و1996، هم الأكثر احتمالا للإبلاغ عن أن مدخراتهم التقاعدية تسير على الطريق الصحيح أو قبل الموعد المحدد (69٪)، ويعتقد 28٪ فقط أنهم متأخرون عن الجدول الزمني، وفقا لتقرير جولدمان.
ويشعر جيل طفرة المواليد الذين ما زالوا يعملون أيضًا بالحرارة. ويشعر ما يقرب من النصف أنهم متأخرون في الحصول على ما يكفي للتقاعد بشكل مريح، ويشعرون بالقلق بشأن تكلفة الرعاية الصحية في المستقبل، وبالتالي يتقاعدون في وقت متأخر عن المتقاعدين السابقين.
ويخطط نصف جيل طفرة المواليد أيضًا للعمل بدوام جزئي عند التقاعد كشبكة أمان مالي، وهي نسبة أعلى بكثير من جيل X وجيل الألفية.
اقرأ أكثر: التخطيط للتقاعد: دليل خطوة بخطوة
التفاؤل عند الشباب
ويخطط الجيل Z – المولود بين عامي 1997 و2012 – بالفعل للتقاعد في وقت أبكر بكثير من الأجيال السابقة.
قد يكونون على حق. بدأ العديد منهم بداية جيدة، حيث يبلغ متوسط مدخرات التقاعد حوالي 29000 دولار، وفقًا لبنك جولدمان ساكس.
ومع ذلك، فإن هذا لا يغير ساحة اللعب لمجموعة Gen X. الوقت هو جوهر الأمر، فالجيل X في النصف الثاني من حياتهم المهنية.
وقال سيدر: “إن دخل التقاعد، ومخاطر طول العمر، والإنفاق على الرعاية الصحية عند التقاعد سيكون مجرد بعض التحديات القادمة التي سيواجهها هذا الجيل”.
كيري هانون هو كاتب عمود كبير في Yahoo Finance. وهي خبيرة استراتيجية في الحياة المهنية والتقاعد، ومؤلفة لـ 14 كتابًا، بما في ذلك “تحت السيطرة في عمر 50+: كيفية النجاح في عالم العمل الجديد و”لم يسبق لك أن أصبحت ثريًا”. اتبعها على X @كيريهانون.
انقر هنا للحصول على آخر أخبار التمويل الشخصي لمساعدتك في الاستثمار، وسداد الديون، وشراء منزل، والتقاعد، والمزيد
اقرأ آخر الأخبار المالية والتجارية من Yahoo تمويل