ما يقرب من نصف الأمريكيين ليس لديهم حساب توفير مخصص للتقاعد، وفقًا لمسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2022 لتمويل المستهلك. ويكشف الاستطلاع، الذي يتضمن أحدث البيانات الحكومية، أن 54.4% فقط من الأسر الأمريكية أبلغت عن وجود حسابات تقاعد مخصصة مثل 401 (ك) أو IRA.
في حين أنه من الممكن أنهم قد يدخرون للتقاعد خارج هذه الحسابات، إلا أن القليل من المشاركين في الاستطلاع أفادوا بوجود استثمارات أخرى. على سبيل المثال، 1.1% فقط يملكون سندات بشكل مباشر و21% فقط يملكون أسهماً بشكل مباشر.
لا تفوت
إن العديد من الأميركيين الذين يعتمدون فقط على مزايا الضمان الاجتماعي لتحملها خلال سنواتهم الذهبية قد يتعرضون لصحوة قاسية. يبلغ متوسط الاستحقاق للعامل المتقاعد 1907 دولارًا شهريًا، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، والذي يصل إلى 22884 دولارًا سنويًا. هذا لا يتجاوز بكثير عتبة الفقر لعام 2022 البالغة 17.710 دولارًا للشخص الذي يزيد عمره عن 65 عامًا في أسرة مكونة من شخصين، وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء.
في حين أن هناك العديد من العوامل التي تحدد المبلغ الذي يجب أن تدخره للتقاعد، فإن العمر عامل مهم. إذًا، كيف يمكنك التفوق على أقرانك؟
يختلف متوسط الادخار حسب العمر
وبطبيعة الحال، فإن أرقام بنك الاحتياطي الفيدرالي هي مجموع جميع الأعمار. لذا، إذا كنت قد بدأت للتو في العمل، فقد لا يكون لديك حساب تقاعد بعد ومن المرجح أن تتراكم مدخراتك مع تقدمك في السن. قد تشعر بالفضول إذن لمعرفة كيفية مواجهتك لأشخاص آخرين في فئتك العمرية.
ووفقا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي، فإن نسبة الأشخاص الذين لديهم حسابات تقاعدية تزداد حتى الفئة العمرية 55-64 عاما. تكون المدخرات أكبر بالنسبة للفئات العمرية الأكبر سنا حتى يصل الأشخاص إلى 75+، عندما يكون من المحتمل أن تؤدي عمليات السحب لتمويل التقاعد إلى تقليل مدخراتهم.
فيما يلي تفصيل للبيانات حسب الفئة العمرية، بما في ذلك القيمة المتوسطة لحسابات التقاعد والنسبة المئوية لأولئك الذين لديهم مثل هذه الحسابات.
إذا كنت متخلفًا كثيرًا عن الآخرين في فئتك العمرية، فقد تحفزك هذه الأرقام على اتخاذ إجراء. لكن مقدار الادخار المطلوب في أي عمر يختلف باختلاف الفرد — وربما تكون في وضع جيد حتى لو كنت تدخر أقل من الآخرين في فئتك العمرية. على الجانب الآخر، قد تكون مقصرًا في تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك حتى لو كنت متقدمًا على الآخرين في شريحتك.
اقرأ أكثر: تقول سوز أورمان إن الأميركيين أفقر مما يعتقدون – ولكن الحصول على التقاعد الحلم يكون أسهل بكثير عندما تعرف هذه التحركات المالية الثلاث البسيطة
تطوير خطة التقاعد
الخطوة الأولى في تطوير خطة الادخار الخاصة بك هي تحديد مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد. ضع في اعتبارك عمرك الآن، ومتى تخطط للتقاعد، وأين تخطط للتقاعد، وكيف تخطط لقضاء تقاعدك، وعدد المعالين (إن وجدوا) الذين ستحتاج إلى دعمهم.
ضع في اعتبارك أيضًا أن نفقاتك قد تتغير ولكنها لن تختفي بالضرورة عند التقاعد. على سبيل المثال، ربما تكون قد سددت قرضك العقاري، لكن نفقاتك الطبية قد تزيد. يعتمد حجم بيضة العش على هذه النفقات والمبلغ الذي ستحتاج إلى سحبه كل عام لتمويلها.
تتضمن الاستراتيجيات قاعدة 4%، حيث تعيش على سحب بنسبة 4% من أصولك كل عام. وتعتمد الأساليب الأخرى بشكل أكبر على إجمالي العائدات، التي تتكيف مع تقلبات السوق (وكذلك ظروفك الشخصية، مثل الرعاية طويلة الأجل أو النفقات الطبية الأخرى).
فمن الممكن اللحاق بالركب
كشفت دراسة نشرتها شركة Northwestern Mutual عام 2023 أن الأمريكيين توقعوا أنهم سيحتاجون إلى مدخرات بقيمة 1.27 مليون دولار من أجل التقاعد بشكل مريح. إذا وضعت هذا الرقم بجوار بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي، فيبدو أن الكثير من الناس يتخلفون عن الركب. ولكن قد يكون هناك أمل حتى الآن.
يعتمد المبلغ الذي يمكنك توفيره على دخلك ونفقاتك خلال سنوات عملك، بالإضافة إلى العائد على استثماراتك. يمكن للمخطط المالي أن يكون ذا قيمة كبيرة في مساعدتك على رسم إستراتيجية وإبقائك على المسار الصحيح.
لكن لا تيأس إذا تأخرت كثيرًا – فالأمر ليس سهلاً، ولكن من الممكن اللحاق به. ويتطلب ذلك سداد ديونك وتحديد أفضل أدوات الاستثمار لتحقيق أهدافك واستكشاف مصادر دخل إضافية. حتى لو كان عمرك 55 عامًا أو في سن التقاعد دون أي مدخرات، يمكنك تقليص حجم منزلك، أو التفكير في حد ائتماني لملكية المنزل، أو النقد في بوليصة التأمين، أو بيع الأصول مثل سيارة ثانية.
ستكون خطة مدخرات التقاعد الخاصة بك فريدة بالنسبة لك، ولكن مع تقدمك في العمر، يجب أن يكبر حجم بيضك. إذا كنت متخلفًا، فهذا هو الوقت المناسب لصياغة خطة للحاق بالركب.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.