قد تربح Moneywise وYahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
يتخذ دخل التقاعد والمدخرات أشكالًا كثيرة جدًا، ولكن لا يأتي مع مجموعة كبيرة من التعليمات عندما يتعلق الأمر بما يجب النقر عليه أولاً. وفورات سائلة؟ الأسهم؟ السندات؟ الأسهم الرئيسية؟ الضمان الاجتماعي؟
حتى بيع المعدات من شركة ما يمكن أن ينتج عنه قدر كبير من التغيير، على الرغم من أن مكان ذلك في الترتيب الهرمي يفترض أن لديك ترتيبًا تسلسليًا في المقام الأول.
مشوش؟ إنه أمر مفهوم.
يختلف الوضع التقاعدي لكل شخص ولا يوجد دليل تفصيلي لسحب الأموال في تسلسل مضمون. بدلاً من ذلك، يمكن أن يساعدك التقييم الواضح لموقفك – والذي من الأفضل أن يتم بالاشتراك مع متخصص مالي – في فهم من أين تبدأ.
والخبر السار هو أن بعض القواعد الأساسية تنطبق على معظم المتقاعدين. تقدم خريطة الطريق هذه اقتراحات للاستفادة من المصادر الصحيحة في الوقت المناسب وبالترتيب الصحيح.
النقد هو الملك بالنسبة لأولئك الذين يأملون في بدء السنوات الذهبية بأسلوب ملكي. إذا قمت ببناء احتياطيات نقدية تتجاوز صندوق الطوارئ الخاص بك، فابدأ عمليات السحب هناك.
بالنسبة للمبتدئين، النقد لا يناسبك كما تفعل الاستثمارات. في الواقع، فإنه يفقد قيمته بما يتناسب بشكل مباشر مع التضخم. قد تفاجئك التأثيرات، حيث كان من الممكن أن يشتري مبلغ 2000 دولار في عام 2000 بضائع بقيمة 3600 دولار اليوم إذا كان المال يواكب تكاليف المعيشة. ولكن هل الأموال النقدية موجودة في صندوق أحذية أم في حساب جاري بدون فائدة؟ وسيظل سعره 2000 دولار اليوم.
والخبر السار هو أنه يمكنك تنمية أموالك، حتى عند التقاعد، باستخدام شهادات الإيداع (CDs) التي تقدم معدلات عائد عالية مقابل تأمين استثمارك لدى البنك لفترة محددة.
المكان التالي الذي يجب أن تبحث فيه عن عمليات السحب هو حساباتك الخاضعة للضريبة. المنطق هو أن حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة هي الأقل كفاءة من حيث الضرائب لأنها تخضع لأرباح رأس المال وضرائب الأرباح.
ومع ذلك، عند شراء وبيع الأسهم، من المهم أن تتذكر كيف يمكن للخسائر الإستراتيجية أن تساعدك على تعويض مكاسبك، وبالتالي زيادة عوائدك الإجمالية إلى الحد الأقصى من خلال التوفير الضريبي.
يمكنك التأكد من أنك تقوم بالاختيارات الصحيحة من خلال العمل مع مستشار مالي بعد التقاعد للتأكد من أن خطتك للسحب تمنحك أقصى استفادة من أموالك. تظهر الأبحاث التي أجرتها شركة Vanguard أن المستثمرين الذين يستشيرون المستشارين الماليين يمكنهم رؤية زيادة تصل إلى 3٪ في صافي العائدات مقارنة بأولئك الذين يخططون لتقاعدهم وحدهم.