لدى الأفراد ذوي الثروات العالية من أجيال مختلفة أولويات مختلفة تمامًا عندما يتعلق الأمر بكيفية تخطيطهم لتوزيع ثرواتهم. وجدت دراسة استقصائية جديدة أجرتها شواب على أكثر من 1000 أمريكي ثري – تم تعريفهم بأنهم أولئك الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار – أن جيل الألفية وجيل X هم أكثر عرضة لمشاركة ثرواتهم مع الجيل التالي خلال حياتهم بأكثر من الضعف (53٪ و 44٪). %، على التوالي) مقارنة بجيل الطفرة السكانية (21%)، الذين من المرجح أن يقولوا أنهم يريدون الاستمتاع بأموالهم بأنفسهم خلال حياتهم (45%).
ومع ذلك، فإن جيل الطفرة السكانية من ذوي الثروات العالية سوف يمررون ملايين الدولارات – بمتوسط 3.1 مليون دولار لكل منهم. وإليك كيف يخططون لتوزيع ثرواتهم.
اكتشف: هل أنت غني أم من الطبقة المتوسطة؟ 8 طرق لمعرفة ذلك تتجاوز راتبك
خبير مالي: سوزي أورمان تقول إذا كنت تفعل هذا، فأنت ترتكب أكبر خطأ في الحياة
ويتوقع جيل الطفرة الأثرياء أن يحصلوا على 1.6 مليون دولار في المتوسط من خلال الاستثمارات.
وقالت سوزان هيرشمان، مديرة إدارة الثروات في شركة Schwab Wealth Advisor: “عند التفكير في تحويل الاستثمارات، فإن الخطوة الأولى هي تحديد نوع الحساب الذي يتم الاحتفاظ بالاستثمارات فيه – أي الخاضع للضريبة أو خطة التقاعد”.
وتابعت: “إذا كنت في حساب خاضع للضريبة، فانظر إلى عنوان الحساب وملكيته”. “إذا كنت في حساب التقاعد، فابحث في تسميات المستفيدين. بالنسبة لكليهما، تأكد من أنها تتماشى مع رغباتك ورغباتك وخطتك العقارية الشاملة، حيث أن التسميات وتمليك الملكية هي الدافع وراء متلقي الوريث، وليس إرادتك أو ثقتك.
اقرأ التالي: 10 أشياء يجب أن يشتريها جيل الطفرة السكانية دائمًا عند التقاعد
يخطط جيل طفرة المليونيرات لتمرير عقارات بقيمة 750 ألف دولار في المتوسط.
قال هيرشمان: “إذا كنت تخطط لتمرير مسكن شخصي ولديك أكثر من وريث واحد، فإن مفتاح النقل الناجح هو الاستبطان”. “من الضروري النظر في الديناميكيات بين الورثة. قد ترغب في إبقاء المنزل ملكًا للعائلة، لكن هل سيفعلون ذلك؟
يوصي هيرشمان بطرح الأسئلة التالية على نفسك إذا كنت تخطط لتمرير العقارات إلى عدة مستلمين:
-
هل سيكونون شركاء جيدين من حيث التطوير والاتفاق على كيفية تقاسم الاستخدام والنفقات؟
-
هل سيكون لدى أي منهما احتياجات سيولة ويريد البيع قبل الآخر؟
-
هل يمتلك أي منهم منازل لقضاء العطلات أو لديه أنماط إجازة لا تتوافق مع وراثة منزل لقضاء العطلات؟
-
هل سيواجه أي من الورثة صعوبة مالية مع تكاليف الصيانة المستمرة؟
-
إذا كان هناك رهن عقاري على العقار، فهل يستطيع جميع الورثة خدمته؟
“علاوة على ذلك، إذا كان لديك ثقة قابلة للإلغاء، فهل الملكية تحمل عنوانًا صحيحًا – على سبيل المثال، إذا أنشأت الثقة بعد شراء المنزل، هل قمت بتغيير العنوان ليعكس الثقة – لتجنب الوصية؟”