أنا أكتب لأطلب نصيحتك حول من أين تبدأ في بناء الثروة. أنا وزوجي ننتمي إلى أسر منخفضة الدخل وغير مستقرة ماليا. كان والداي دائمًا مدينين وكانا يكافحان لدفع الفواتير. لم يكن لدى أي منا أي شخص ليعلمنا كيفية إدارة الأموال. ونتيجة لذلك، أصبحت مقتصدة للغاية، في حين أن زوجي يحب الإنفاق (ولكن لحسن الحظ ملتزم بشكل عام بإجاباتي التي تقتل طنين “لا، نحن لا نشتري ذلك”).
تبلغ قيمة منزلنا حوالي 775000 دولار. لدي 200 ألف دولار من ديون القروض الطلابية. كلانا يبلغ من العمر 40 عامًا، ويعمل زوجي بدوام كامل، بينما أدير شؤون الأسرة وجميع الأمور المالية. لدينا طفلين صغيرين، 3 و 7 سنوات. أود أن أتعلم كيفية إدارة أموالنا بشكل أفضل لبناء الثروة. لا أعرف شيئًا عن الاستثمار، لكنني متعلم قادر على التعلم وأريد أن أعرف من أين أبدأ. من أين نبدأ؟ ما هو مبلغ التقاعد المستهدف لدينا؟
لن يكون لأي منا ميراث وكل ما لدينا بنيناه معًا. زوجي سيحصل على 500 ألف دولار هذا العام. إذا استمر كل شيء كما هو متوقع، فمن المفترض أن يحصل في العام المقبل على ما يقرب من 530 ألف دولار، وسيبقى على هذا الراتب. يذهب أطفالنا إلى المدارس الخاصة، والتي تبلغ تكلفة كل منها حوالي 30 ألف دولار سنويًا. نحن مدينون بمبلغ 460 ألف دولار على رهننا العقاري بمعدل فائدة 3٪؛ ومع ذلك، فإننا لا نعتبر هذا موطننا إلى الأبد.
أنا وزوجي لدينا 135 ألف دولار في حساب توفير و80 ألف دولار في قرص مضغوط تنتهي صلاحيته في يونيو 2025. ولدي 58 ألف دولار في حساب روث إيرا. لدي أيضًا مبلغ إضافي قدره 35000 دولار في صندوقين 401 (ك). لدى زوجي 37000 دولار في حساب Roth IRA، بالإضافة إلى 114000 دولار و423000 دولار في حسابين تقاعد خاصين آخرين. نحن نصل إلى الحد الأقصى من مساهماته التقاعدية. هل نحن بخير؟ ماذا تنصح؟
المتعلم المتلهف
متعلق ب: “الله يعمل بطرق غامضة”: لقد أصبحت مليونيرًا من شركة Nvidia وأنا ألعب لعبة “World of Warcraft”. هل أنا ذكي أم مجرد محظوظ؟
قبل أن تفعل أي شيء، تعامل مع سؤال الـ 200 ألف دولار. إذا انفصلت، فستكون الشريك الأكثر ضعفًا من الناحية المالية.
تتراوح معدلات الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية من 6% إلى 9%، في حين أن معدلات قروض الطلاب الخاصة يمكن أن تصل إلى أرقام مضاعفة. حتى لو كنت تكسب عائدًا بنسبة 4% على استثماراتك، فأنت تخسر المال فعليًا. يحصل زوجك على راتب صحي مكون من ستة أرقام، ولكن يبدو أنك أم ربة منزل تعتني بأطفالك الصغار. هذه وظيفة بدوام كامل، ولكن كلما أسرعت أنت وزوجك في التغلب على هذا القرض، كلما تمكنت من توفير المال بشكل أفضل لتقاعدك.