بعد أن يتلاشى وهج الأعياد، ويتم فتح الهدايا، ووصول فواتير بطاقة الائتمان، قد تكون جاهزًا لإعادة ضبط الوضع المالي. يعد شهر يناير وقتًا طبيعيًا لتبني عادات مالية جديدة، ولكن إذا كانت قائمة مهامك طويلة، فقد يكون من الصعب معرفة كيفية البدء.
أدناه، سنستكشف أفضل العادات المالية المدعومة بالأبحاث التي يمكنك البدء بها في شهر يناير حتى تتمكن من بدء عامك الجديد بشكل صحيح.
انها ليست أ أبدا سيء الوقت المناسب لتطبيق عادات مالية صحية، لكن شهر يناير قد يكون الوقت المثالي لابتكار عادات مالية جديدة. وذلك بسبب ما يسمى “تأثير البداية الجديدة”. هذه هي الظاهرة النفسية التي تفسر الدفعة التحفيزية التي نحصل عليها من إعادة ضبط الوقت – على سبيل المثال، أسبوع جديد، أو شهر جديد، أو عام جديد. هذا النوع من إعادة التعيين يجعل من السهل التفكير وفصل الماضي عن المستقبل وتصور نفسك تصل إلى أهدافك.
مع وجود التقويم بجانبك، استغل بداية العام الجديد لتبني بعض العادات المالية الصحية. فيما يلي بعض الطرق القوية للبدء:
لا تعتبر السنة التقويمية الجديدة وقتًا لوجستيًا جيدًا لتحديد الأهداف فحسب، بل يمكن أن يكون لها أيضًا فوائد عاطفية أيضًا. وفقًا لاستطلاع القرارات المالية للعام الجديد 2025 الذي أجرته شركة Fidelity، شعر 65% من المشاركين بالتفاؤل بشأن العام الجديد، معتقدين أنهم سيكونون في وضع مالي أفضل في العام المقبل.
لإعداد نفسك للنجاح في عام 2026، حدد أهدافًا محددة وقم بإنشاء خطة للوصول إليها. على سبيل المثال، بدلاً من القول إنك تريد “ادخار المزيد من المال”، قد يكون هدفك هو زيادة معدل الادخار من 5% إلى 10% بحلول نهاية العام. يمكن أن تتضمن خطتك رفع معدل الادخار بمقدار نقطة مئوية واحدة كل شهرين حتى تصل إلى 10%.
تتضمن الأهداف النموذجية الأخرى التي تجعلك تفكر ما يلي:
مهما كان هدفك، تأكد من أنه واقعي. تظهر نتائج استطلاع فيديليتي أنه من بين المشاركين الذين نجحوا في الحفاظ على حل مالي في عام 2025، كان السبب الرئيسي لنجاحهم هو أن هدفهم كان واقعيًا وسهل الحفاظ عليه.
اقرأ المزيد: لماذا لا تلتزم قراراتك المالية أبدًا وماذا تفعل بدلاً من ذلك
إذا لم تحاول التفاوض بشأن نفقاتك الشهرية، فقد تفوت مئات الدولارات من المدخرات المحتملة. وفقًا لدراسة استقصائية لتقارير المستهلك لعام 2021، حصل حوالي 70% من المشاركين الذين حاولوا التفاوض على فواتير الخدمات الخاصة بهم على تخفيض في السعر أو ميزة أخرى على خططهم المجمعة.
يعد أوائل شهر يناير وقتًا رائعًا لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الحصول على استراحة من أي فواتير، لأنه غالبًا ما يكون الوقت الذي ترتفع فيه نفقاتك (سواء بسبب الزيادات السنوية في الأسعار أو، في حالة الغاز والكهرباء، بسبب الطقس الشتوي). قم بإعداد قائمة بفواتيرك الشهرية وابدأ في التفاوض باستخدام هذه النصائح:
-
ابحث عن المنافسين حتى تتمكن من ذكر أقل الأسعار في السوق، وتكون في الواقع على استعداد لتبديل مقدمي الخدمة.
-
اطلب التحدث إلى قسم الإلغاءات أو الاحتفاظ بالعملاء. هؤلاء هم عادةً الأشخاص الذين لديهم القدرة على خفض فاتورتك.
-
إذا كنت عميلاً مخلصًا منذ فترة طويلة، فاجعل ذلك معروفًا.
-
اسأل عما إذا كان هناك أي عروض ترويجية أو خصومات مؤهلة لها.
-
بمجرد حصولك على صفقة تشعر بالرضا عنها، احصل عليها كتابيًا.
وتذكر أن الصبر واللطف يقطعان شوطا طويلا عندما تطلب ما تريد.
اقرأ المزيد: دليل التفاوض على الفواتير: كيفية تأمين أسعار أقل وتوفير المال دون قطع الخدمات
مع اقتراب موسم الضرائب، يمكن أن يكون شهر يناير هو الوقت المثالي لزيادة مساهماتك التقاعدية. وجد تحليل التقاعد الفصلي لعام 2025 الذي أجرته شركة فيديليتي أن 17.4% من المشاركين زادوا مساهماتهم في 401(ك) في الربع الأول من العام، في حين خفض 4.9% فقط مساهمتهم.
في هذا التحليل، تشير شركة فيديليتي إلى أنه على الرغم من أن الربع الأول من عام 2025 “شكل تحديات أمام المدخرين المتقاعدين”، إلا أنهم ظلوا على المسار إلى حد كبير واستمروا – أو حتى عززوا – سلوكهم الادخاري.
في كثير من الأحيان، يمكنك زيادة مساهماتك التقاعدية دون إحداث فرق ملموس في نمط حياتك الحالي – وهو أمر مربح للجانبين. عندما يأتي شهر يناير، لماذا لا تجرب ذلك؟ في بداية العام، قم بزيادة مساهماتك بنسبة نقطة مئوية. إذا لم تلاحظ خلال شهر أو شهرين تأثيرًا سلبيًا على التزاماتك المالية الأخرى، فحاول زيادته مرة أخرى. كلما أسرعت في إجراء هذه التعديلات، كلما استفدت منها لفترة أطول.
اقرأ المزيد: كم تحتاج حقا إلى توفير للتقاعد؟
إلى جانب زيادة مساهمات التقاعد، فإن بداية العام هي الوقت المناسب لإعادة النظر في ميزانيتك. لماذا؟ كما ذكرنا سابقًا، يعد شهر يناير وقتًا شائعًا لزيادة الفواتير والنفقات الأخرى. وفي الوقت نفسه، يعد الشهر أو الربع الأول من العام أيضًا وقتًا شائعًا لتلقي زيادة في الراتب. سواء كنت تكسب المزيد أو تنفق أكثر، فستحتاج ميزانيتك إلى التحديث.
وإليك كيفية البدء:
-
قم بمراجعة ميزانيتك الحالية. تعرف على المكان الذي تنفق فيه أكثر من غيره، وقم بتقييم تقدمك نحو تحقيق أهداف الادخار وسداد الديون، وابحث عن النفقات التي لم تعد بحاجة إليها أو تريدها.
-
تحديث التدفقات. إذا حصلت مؤخرًا على زيادة في الراتب، فتأكد من أنها تنعكس في ميزانيتك. وبالمثل، إذا كانت هناك أي تغييرات أخرى على راتبك (على سبيل المثال، ربما قمت بزيادة مساهمات التقاعد الخاصة بك)، ضع في اعتبارك ذلك أيضًا.
-
إضافة أو طرح فئات الإنفاق والادخار. هل قمت بالتسجيل للحصول على عضوية في صالة الألعاب الرياضية هذا الشهر، أو إلغاء Netflix، أو إجراء بعض التغييرات الأخرى على نفقاتك الشهرية؟ إذا كان الأمر كذلك، فقم بتحرير فئات ميزانيتك بحيث تعكس بدقة نفقاتك التي تنتقل إلى العام الجديد.
-
التخطيط لأهداف الادخار. إذا حددت هدفًا جديدًا للادخار، فإنه يستحق مكانًا في ميزانيتك تمامًا مثل أي نفقات أخرى. على سبيل المثال، لنفترض أن هدفك هو توفير 2000 دولار لقضاء إجازة بحلول شهر يونيو. إذا أضفت بندًا لتوفير 400 دولار شهريًا، فسوف تصل إلى شهر يونيو بمبلغ 2000 دولار جاهز للصرف.
-
إعادة معايرة الأرقام. لا يمكنك إضافة أو طرح بنود في ميزانيتك دون تعديل الأرقام أيضًا. على سبيل المثال، إذا قمت بإضافة نفقات جديدة إلى ميزانيتك – مثل عضوية صالة الألعاب الرياضية بقيمة 50 دولارًا – فسيتعين عليك إعادة تخصيص 50 دولارًا من مكان آخر لدفع ثمنها. العب بالأرقام حتى يتحقق كل شيء. إذا شعرت أن الأمور ضيقة، فسيتعين عليك تحديد أولويات نفقاتك الأكثر أهمية.
-
لا تضعه وننسى ذلك. شهر يناير ليس هو الوقت الوحيد الذي يجب عليك فيه إعادة النظر في ميزانيتك. قم بتسجيل الدخول وإجراء أي تعديلات كلما تغير دخلك أو نفقاتك، أو وصلت إلى أحد أهداف الادخار الخاصة بك، أو عندما لا تعمل خطتك الحالية.
يقترح العديد من الخبراء الماليين التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مرة واحدة على الأقل سنويًا للتأكد من خلوه من الأخطاء. بينما تجلس بالفعل للتفاوض بشأن الفواتير، ومراجعة ميزانيتك، وتحديد الأهداف المالية في بداية العام، يمكنك أيضًا التحقق من رصيدك في نفس الوقت.
لا تتخطى هذه المهمة: وجدت دراسة حديثة أجرتها Consumer Reports وWorkMoney أن من بين المشاركين الذين نجحوا في التحقق من رصيدهم، وجد 44% منهم أخطاء. يمكن أن يكون للأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك عواقب مالية كبيرة، مثل صعوبة التأهل للحصول على بطاقات الائتمان والقروض أو استئجار شقة. يتيح لك العثور على هذه الأخطاء الاعتراض عليها وإجراء التصحيحات.
وإليك كيفية القيام بذلك:
-
تفضل بزيارة موقع Annualcreditreport.com.
-
اطلب تقارير مجانية من كل من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية: Experian، وEquifax، وTransUnion. (يحق لك الحصول على تقارير مجانية أسبوعيًا.)
-
قم بمراجعة كل تقرير للتأكد من صحة معلوماتك الشخصية ومعلومات حسابك وتحديثها.
-
إذا وجدت أي أخطاء، فاتصل بشركة تقارير الائتمان لتقديم نزاع (يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف). ثم قم بإرسال خطاب اعتراض إلى الشركة التي قدمت المعلومات غير الصحيحة. يوفر CFPB نموذجًا لخطاب النزاع الذي يمكنك استخدامه كقالب.
استفد من إعادة الضبط الطبيعية للعام الجديد لتأسيس عادات مالية يمكن أن تخدمك طوال العام. لكن لا تضع نفسك تحت ضغط كبير. إذا تلاشت العادات – كما يحدث أحيانًا – فلا تستسلم. بدلاً من عقلية كل شيء أو لا شيء، اهدف إلى تحسين وضعك المالي دون الحاجة إلى الكمال. أي خطوة في الاتجاه الصحيح ستفيدك في عام 2026.