وجهت سوزي أورمان بعض الكلمات القوية لأحد المستمعين الذين فكروا في تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بـ IRA بشكل جذري. في حلقة حديثة من بودكاست Women & Money، شاركت مستمعة تدعى جين مخاوفها بشأن الوضع الحالي للسوق وسألت أورمان عما إذا كان من الذكاء بيع جميع استثماراتها الحالية في IRA.
لا تفوت:
وقالت جين إن الفكرة وراء ذلك هي وضع العائدات في صندوق سوق المال داخل حساب الاستجابة العاجلة، ثم إعادة متوسط تكلفة الدولار إلى السوق بمرور الوقت، على افتراض أن الأسعار قد تنخفض قريبًا.
ورد أورمان مباشرة: “إنها أسوأ فكرة سمعتها في حياتي”.
“جين، لا تفعلي ذلك”، رددت كي تي، زوجة أورمان والمضيفة المشاركة، مشاعر أورمان. وسرعان ما أوضحوا سبب نصحهم بعدم استخدام هذه الاستراتيجية.
أكبر عيب في فكرة جين، وفقًا لأورمان، هو افتراضها بأن السوق سينخفض. ولا يمكن لأحد أن يتنبأ بهذا على وجه اليقين. قال أورمان: “أنت لا تعلم أنهم سوف ينزلون”. “يمكنهم الاستمرار في الصعود والأعلى وأنت تجلس على الهامش في انتظار نزولهم.”
الشائع: قال وارن بافيت ذات مرة: “إذا لم تجد طريقة لكسب المال أثناء نومك، فسوف تعمل حتى تموت”. هذه السندات العقارية ذات العائد المرتفع التي تدفع 7.5% – 9% تجعل كسب الدخل السلبي أسهل من أي وقت مضى.
من خلال بيع جميع ممتلكاتها داخل الجيش الجمهوري الإيرلندي، ستحاول جين، في الواقع، تحديد توقيت السوق. يقول أورمان إن هذا ينطوي على مخاطر كبيرة، حيث لا يوجد ضمان بأن السوق سينخفض وقد تفوت جين مكاسب محتملة بينما تنتظر انخفاضًا قد لا يحدث أبدًا. وشدد أورمان على أن الاستمرار في الاستثمار يسمح باستمرار فرص النمو، حتى في ظل ظروف السوق غير المستقرة.
اقترح أورمان أن تركز جين على نهج أكثر تقليدية من خلال الحفاظ على استثماراتها الحالية مع إضافة أموال جديدة إلى حساب IRA الخاص بها. وأوصت جين بتطبيق متوسط تكلفة الدولار على مساهماتها، والذي يتضمن استثمار مبالغ ثابتة بانتظام، بغض النظر عن ظروف السوق. يشير العديد من خبراء الاستثمار إلى أن هذا النهج يمكن أن يساعد في تقليل تأثير التقلبات بمرور الوقت ولا يتطلب محاولة توقع الارتفاعات أو الانخفاضات في السوق.
الاتجاه: تظهر الدراسات أن 50% من المستهلكين يعتقدون أن المستشارين الماليين يتكلفون أكثر بكثير مما يكلفونه – لفضح هذا الأمر، توفر هذه الشركة المطابقة مجانًا ومكالمة أولى مجانية مع المستشار المطابق.