قد تربح Moneywise وYahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.
عند إعداد الوصية، ليس من غير المألوف أن تؤدي ديناميكيات الأسرة المحرجة إلى تعقيد العملية.
تخيل أن جوان، أرملة تبلغ من العمر 73 عامًا تعيش في منزل تبلغ قيمته 1.5 مليون دولار في كولورادو وقد وفرت ما يقرب من مليون دولار. تريد جوان، التي بدأت مؤخرًا العمل على وصيتها، أن تترك ممتلكاتها بالكامل لابنها روجر. ولكن هناك مشكلة – لا تريد جوان إدراج زوجة ابنها في الوصية.
في الواقع، إذا كان بإمكان جوان أن تشق طريقها، فإنها ترغب في التأكد من عدم حصول زوجة روجر على هذا المال أبدًا، حتى لو انتهى بها الأمر بالعيش لفترة أطول من روجر. جوان، التي لم تتفق أبدًا مع زوجة ابنها، ستشعر بتحسن كبير بشأن إرادتها إذا علمت أن زوجة روجر لن تحصل أبدًا على جزء من المال.
وفقا لدراسة استقصائية من علم النفس اليوم، فإن مثل هذه المواقف شائعة إلى حد ما، حيث يقول 15٪ من الرجال و 60٪ من النساء أن لديهم علاقة سلبية مع والدة زوجاتهم (1).
يمكن لهذه المواقف المحرجة أن تجعل التخطيط العقاري أكثر صعوبة، لكن هذا لا يعني أن جوان لا تستطيع تحقيق هدفها.
يستخدم العديد من الأمريكيين الوصية لتخطيط ممتلكاتهم وتحديد من يجب أن يرث أموالهم وممتلكاتهم. وفي الواقع، فإن أكثر من 75% من جميع الخطط العقارية الأمريكية تتضمن وصية في عام 2021، وفقًا لموقع LegalZoom (2).
الوصية هي وسيلة فعالة لترك الأموال والممتلكات للأطفال، ولكن العديد من الأميركيين يعتبرون كتابة الوصية مهمة تقاعد. أظهر استطلاع أجرته مؤسسة غالوب مؤخرًا أن 76% من الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا لديهم وصية، مقارنة بـ 36% فقط ممن تتراوح أعمارهم بين 30 و49 عامًا (3). في حالة حدوث شيء غير متوقع، فإن وجود الوصية يحمي أطفالك، لذا فإن الانتظار حتى التقاعد قد يكون متأخرًا جدًا.
يؤجل الكثير من الناس كتابة الوصية لأنها تبدو معقدة ومكلفة. إن العثور على محامٍ وحضور الشهود وتخصيص ميزانية للرسوم القانونية قد يكون أمرًا مرهقًا.
لكن تأمين Ethos يمكن أن يساعد في التخلص من التوتر الناتج عن العملية. يحصل عملاء Ethos Insurance على إمكانية الوصول إلى أداة كتابة الوصية الصالحة قانونًا مجانًا. العملية آمنة وخاصة، ويمكنك إكمال وصيتك عبر الإنترنت في أقل من 20 دقيقة.
عند شراء تأمين على الحياة محدد المدة من Ethos، يمكنك بسرعة وسهولة إنشاء وصية تعكس قيمك ومسؤولياتك.
على الرغم من أن الوصية تعمل جيدًا في المواقف المتوسطة، إلا أنها قد لا تكون الخيار الأفضل لجوان. لا تسمح الوصية لجوان بالتحكم في ما يحدث لأصولها بعد أن تنقلها. إذا تركت جوان أصولها لروجر واحتفظ بملكيتها الوحيدة، فسيكون قادرًا على الاحتفاظ بأموال وممتلكات والدته حتى لو تم طلاقه هو وزوجته.
ولكن إذا قام روجر بخلط ميراثه مع أصوله الزوجية – على سبيل المثال، استثمار الأموال في منزل مشترك أو وضع الأموال في حساب مصرفي مشترك – فقد تعتبر هذه الأموال ممتلكات زوجية (4). وهذا يعني أن زوجة روجر قد يحق لها الحصول على حصتها من أصول جوان في حالة الطلاق.
علاوة على ذلك، فإن وراثة أصول جوان من خلال الوصية من شأنه أن يمنح روجر القدرة على ترك ميراثه لمن يختاره، والذي من المحتمل أن يشمل زوجته. إذا توفي روجر أولاً، فمن المحتمل أن ترث زوجته كل شيء، اعتمادًا على كيفية تنظيم روجر لخطته العقارية الخاصة.
من المحتمل ألا تكون جوان سعيدة جدًا بهذه النتائج المحتملة، ولكن هناك خيار آخر يمكن أن يمنحها المزيد من التحكم في أصولها لضمان عدم وقوعها في الأيدي الخطأ.
اقرأ المزيد: استخدم وارن بافيت 8 قواعد مالية ثابتة وقابلة للتكرار لتحويل 9800 دولار إلى ثروة قدرها 150 مليار دولار. ابدأ في استخدامها اليوم لتصبح ثريًا (وتظل غنيًا)
أحد أفضل الخيارات التي يجب على جوان مراعاتها هو صندوق الائتمان، والذي يمكنه حماية أموالها وممتلكاتها بشكل قانوني مع ضمان توزيع الأصول المذكورة بناءً على رغباتها. مع الثقة، يجب على المانح (جوان) تعيين وصي – وهو الشخص الذي سيدير الأصول نيابة عن المستفيدين الذين سيرثونها في نهاية المطاف.
هناك عدة أنواع من الصناديق الاستئمانية التي يمكن أن تستخدمها جوان لحماية أصولها:
-
الثقة القابلة للإلغاء: يشار إليها أيضًا باسم الثقة الحية، يمنح هذا الخيار المانح القدرة على إجراء تغييرات على الثقة في أي وقت. يتمتع المانح بالسيطرة على كيفية ووقت حصول المستفيدين على ميراثهم، ويظل المانح مالك الأصول في الصندوق طوال حياتهم.
-
ثقة لا رجعة فيها: هذه الثقة تشبه الثقة القابلة للإلغاء مع وجود اختلافين كبيرين: لا يمكن للمانح إجراء تغييرات على الثقة، ولم يعد المانح يعتبر مالك الأصول في الثقة بمجرد إنشائها. ويتطلب هذا النوع من الثقة من المانح أن يتخلى عن مزيد من السيطرة على أصوله، ولكنه يوفر للمانح حماية أقوى ضد الدائنين المحتملين.
-
ثقة ذوي الاحتياجات الخاصة: قد تفكر في إنشاء مؤسسة ائتمانية لذوي الاحتياجات الخاصة إذا كان لديك طفل أو حفيد من ذوي الإعاقة. تسمح لك هذه الثقة بترك الأصول لأفراد العائلة المذكورين دون التأثير على أهليتهم للحصول على Medicaid أو المزايا الحكومية الأخرى. لسوء الحظ، فإن منح الأموال أو الأصول لأحد أفراد الأسرة ذوي الإعاقة خارج صندوق ذوي الاحتياجات الخاصة قد يجعله غير مؤهل للحصول على المزايا الحكومية مثل دخل الضمان الإضافي.
-
الثقة المبذولة: يمكن استخدام هذا الخيار للمانحين الذين يتركون الأموال و/أو الأصول للمستفيد الذي قد يسيء إدارة الأموال. على سبيل المثال، قد يختار المانح إنشاء صندوق ائتماني للإنفاق للمستفيد الذي لديه مشاكل في تعاطي المخدرات أو المقامرة.
من خلال الثقة، يمكن لجوان تقديم تعليمات مفصلة حول كيفية توزيع أصولها. على سبيل المثال، يمكنها تحديد أن أجزاء من المال سيتم تحريرها لروجر وفقًا لجدول زمني محدد، أو أن روجر يتلقى بدلًا من الصندوق الاستئماني بينما يترك ما تبقى لأطفاله.
يمكن لجوان أيضًا أن تحد من استخدام أموال الصندوق الاستئماني. على سبيل المثال، يمكنها إنشاء صندوق ائتماني يمنح روجر فقط إمكانية الوصول إلى الأموال لأشياء معينة، مثل شراء منزل أو دفع تكاليف التعليم الجامعي لابنه.
إذا كان وضعك مشابهًا لوضع جوان وكان لديك عقار كبير تأمل أن يتم صرفه وفقًا لرغباتك، فإن اختيار صندوق ائتماني يعد طريقة موثوقة لضمان استخدام أموالك كما يحلو لك بعد اجتيازك.
ومع ذلك، قد يكون إنشاء الثقة عملية معقدة — قد يكون من المفيد طلب مشورة الخبراء أولاً إذا كنت تتبع هذا الخيار.
يمكن لمنصة مثل Range أن تساعد. تقدم شركة Range خدمات إدارة الثروات الكاملة، بما في ذلك المواقف الضريبية المعقدة وتعويضات الأسهم والتخطيط العقاري. توفر منصتهم المبسطة والفعالة من حيث التكلفة وسيلة للأفراد ذوي الثروات العالية لإدارة حياتهم المالية بأكملها في مكان واحد.
بالإضافة إلى التخطيط العقاري، تقدم شركة Range أيضًا خدمات استشارية استثمارية. في حين أن المستشارين التقليديين يمكنهم فرض رسوم تتراوح من 0.5% إلى 2% من إجمالي أصولك الخاضعة للإدارة (AUM)، أو ما بين 1000 دولار أمريكي إلى 3000 دولار أمريكي+ لخطط أكثر شمولاً، فإن Range تقدم تسعيرًا ثابتًا للأصول الخاضعة للإدارة (AUM) بنسبة 0%. وهذا جزء بسيط مما قد تدفعه لمخطط مالي نموذجي.
ما عليك سوى الإجابة على بعض الأسئلة السريعة عن نفسك وعن ما تبحث عنه لحجز عرض تجريبي مجاني مع فريق Range اليوم.
وحتى لو كانت ممتلكاتك أصغر، فإن العمل مع مستشار مالي يمكن أن يكون عنصرًا حاسمًا في التخطيط لنهاية حياتك – خاصة إذا كنت ترغب في تنمية الأموال التي ستتركها وراءك لورثتك.
تظهر الأبحاث التي أجرتها شركة Vanguard أن العمل مع مستشار مالي يمكن أن يضيف حوالي 3٪ إلى صافي العائدات بمرور الوقت. على سبيل المثال، إذا بدأت بمحفظة بقيمة 50 ألف دولار، فإن التوجيه المهني قد يعني نموًا إضافيًا يزيد عن 1.3 مليون دولار على مدار 30 عامًا، اعتمادًا على ظروف السوق واستراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
يعد العثور على مستشار يمكنه تقديم التوجيه بشأن استثماراتك وتخطيطك العقاري أمرًا بسيطًا مع Advisor.com. تعمل منصتهم على توصيلك بالمحترفين الماليين المرخصين في منطقتك والذين يمكنهم تقديم إرشادات شخصية.
يمكن للمستشار المحترف أيضًا مساعدتك في تحديد كيفية موازنة محفظتك التقاعدية الحالية وترك أصولك لعائلتك بطريقة تتوافق مع قيمك.
من خلال Advisor.com، يمكنك تحديد موعد لاستشارة مجانية بدون التزام لمناقشة خطتك المالية لنهاية العمر.
إن إنشاء صندوق ائتماني أمر يستحق اهتمام جوان، ولكن قبل أن تتخذ أي خطوة، سيكون من الحكمة أن تعمل مع محامٍ عقاري لوضع النوع الصحيح من الثقة القابلة للتنفيذ في مكانها الصحيح.
نحن نعتمد فقط على المصادر التي تم فحصها وتقارير الطرف الثالث ذات المصداقية. للحصول على التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير والمبادئ التوجيهية لدينا.
علم النفس اليوم (1); ليجال زوم (2)؛ غالوب (3)؛ قانون ACW (4)
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.