يمكنك البدء في أخذ الأموال من ركلة جزاء 401 (ك) خالية من العقوبة في سن 59 ½. لذلك يجب ألا تتم معاقبتك إذا كان عمرك 60 عامًا وتبدأ في سحب الأموال من خطط التقاعد الخاصة بك. ومع ذلك ، ستظل تخضع للضريبة بمعدل ضريبة الدخل العادي ، لذلك سترغب في استكشاف طرق لخفض العبء.
فيما يلي بعض الخيارات.
تتيح لك حسابات 401 (ك) التقليدية الاستثمار بدولارات ما قبل الضرائب ، ولكن يتم فرض ضرائب على عمليات السحب. تعمل حسابات Roth بشكل مختلف ، حيث تستثمر بأموال ما بعد الضرائب ولا تدفع الضرائب على الأموال التي تحصل عليها.
إذا كنت قلقًا بشأن إدخال شريحة ضريبية أعلى في السنوات المقبلة أو تؤدي إلى ارتفاع أقساط الرعاية الطبية ، خاصة عند بدء الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من 73 ، فكر في تحويل الحساب إلى Roth IRA. يمكن القيام بذلك عن طريق التدحرج على المال إلى Roth IRA عندما تترك وظيفتك.
على الرغم من أن هذا له عواقب ضريبية ، حيث سيتم فرض ضرائب على الأموال التي تم تحويلها ، يمكنك أن تكون استراتيجيًا عند إجراء التحويل. قد ترغب في تحويل مبالغ صغيرة في وقت واحد للبقاء في شريحة ضريبية منخفضة الدخل أو التخطيط للتحويل الخاص بك لمدة عام عندما يكون دخلك منخفضًا.
ضع في اعتبارك أن قاعدة لمدة خمس سنوات تنطبق بعد التحويل. هذا هو ، إذا قمت بسحب أي أرباح في غضون خمس سنوات من نقل الأموال إلى روث الخاص بك ، فقد تكون مدينًا بالضرائب على السحب. ومع ذلك ، يمكنك سحب مساهماتك دون ضرائب أو عقوبات في أي وقت.
إذا كنت تعتمد بالفعل على 401 (ك) لتوفير الدخل ، أو في السنوات الخمس المقبلة ، فقد لا يعمل التحويل من أجلك.
اقرأ المزيد: 97 ٪ من كبار السن من الأميركيين يحملون الديون في التقاعد – وهذا هو السبب و 4 أشياء بسيطة يمكنك القيام بها إذا كنت عالقًا في نفس الموقف
لا تبدأ فقط في سحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك. تحتاج إلى أن تكون استراتيجيا حول عمليات السحب. خلاف ذلك ، قد تواجه ضرائب أعلى بكثير إذا كان عليك سحب الكثير من المال بمجرد بدء الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs).
يوصي بعض الخبراء بحسابات خاضعة للضريبة مرهقة أولاً مع السماح بحسابات مؤجلة الضرائب مثل 401 (ك) لمواصلة النمو. ومع ذلك ، اعتمادًا على مقدار الأموال التي تأتي من مصادر أخرى ومقدار RMDs الخاص بك ، قد يكون من الأفضل أن تأخذ عمليات سحب منتظمة من حسابات متعددة طوال فترة التقاعد.