إذا قررت الاستثمار في المعاش السنوي، فيجب أن تفهم مقدار الدخل المستقر الذي يمكنك توقعه. إذا كان لديك مليون دولار، فمن المحتمل أنك تريد أن تعرف مقدار عائدك الشهري. يختلف التدفق النقدي الشهري من الأقساط السنوية البالغة مليون دولار اعتمادًا على عدة عوامل، بما في ذلك نوع القسط السنوي الذي تم شراؤه، والعمر الذي تبدأ فيه دفعات القسط السنوي وأسعار الفائدة الحالية.
لا تفوت:
بالنسبة للأشخاص الذين يبدأون دفعات معاشاتهم السنوية في وقت لاحق من حياتهم، على سبيل المثال بين سن 60 و 70 عامًا، يمكن أن تكون المدفوعات الشهرية أعلى بسبب فترة السداد الأقصر المتوقعة. بناءً على المعدلات الحالية، يمكن للمرء أن يحصل على حوالي 6000 دولار إلى 7000 دولار شهريًا لبقية حياتهم أو المدة المحددة لعقد القسط السنوي. تعطي هذه النافذة فكرة واسعة ولكنها تؤكد على الحاجة إلى عروض أسعار مخصصة لفهم الأرقام الدقيقة.
تحظى المعاشات بشعبية كبيرة لأنها توفر إحساسًا بالأمان من خلال الدخل المضمون. وهذا أمر جذاب بشكل خاص لأولئك المهتمين بالحفاظ على نمط حياتهم بعد التقاعد وخطر بقاء مدخراتهم على قيد الحياة. يمكن أن يصبح المعاش المختار جيدًا حجر الزاوية في خطة تقاعد آمنة، ولكن يجب أن يكون مصممًا خصيصًا ليناسب المواقف والأهداف المالية الفردية.
انظر أيضًا: تظهر الدراسات أن 50% من المستهلكين يعتقدون أن المستشارين الماليين يتكلفون أكثر بكثير مما يكلفونه — لفضح هذا الأمر، توفر هذه الشركة المطابقة مجانًا ومكالمة أولى مجانية مع المستشار المطابق.
تأتي المعاشات التقاعدية في عدة أشكال، كل منها مصمم خصيصًا لأهداف مالية مختلفة ومستويات تحمل المخاطر. تبدأ المعاشات السنوية الفورية في الدفع بعد فترة وجيزة من استثمار مبلغ مقطوع، في حين تسمح المعاشات المؤجلة بنمو الأصول قبل أن يبدأ الدخل. يمكنك الاختيار بين المعاشات الثابتة، وتقديم دفعات مضمونة ومعاشات سنوية متغيرة، حيث تعتمد الدفعات على أداء الاستثمار. تعد المعاشات السنوية المفهرسة خيارًا آخر، حيث ترتبط الدفعات بأداء مؤشر سوق معين.
يمكن أن تؤثر الطريقة التي يتم بها دفع المعاشات التقاعدية بشكل كبير على مدى ملاءمتها لاحتياجات المتقاعدين. يمكنك اختيار المعاشات التقاعدية مدى الحياة لتلقي المدفوعات طوال فترة إقامتك أو تحديد المعاشات التقاعدية المحددة المدة للحصول على دخل مضمون خلال فترة محددة. تتوفر أيضًا المعاشات التقاعدية المشتركة والناجين، مما يضمن حصول الأزواج أو المستفيدين الآخرين على مدفوعات بعد وفاة صاحب المعاش الأصلي.