الحقيقة الصارخة: ما يقرب من 43.6 مليون أمريكي لديهم قروض طلابية مستحقة، وفقًا لمبادرة بيانات التعليم.
بالنسبة للعديد من هؤلاء المقترضين، كانت الأموال ضرورية لتعليمهم، ولكن بالنسبة للبعض – مثل أبيجيل البالغة من العمر 20 عامًا من فورت وورث، تكساس – تم استخدام الأموال لتمويل تحسين نمط الحياة.
لا تفوت
في حلقة حديثة من برنامج كاليب هامر على اليوتيوب، محاسبه ماليه، اعترفت أبيجيل بأن قرض الطالب الذي حصلت عليه لم يكن ضروريًا. وقالت: “لست بحاجة إلى استخدامها مثلما أستخدمها، فأنا أعلم ذلك”.
أجاب هامر: “أنت تقترض من الحكومة، وربما من دافعي الضرائب”. “أنت تفعل هذا بطريقة غير مسؤولة وأفعالك تظهر أنك لا تستسلم.”
ومع ذلك، وفقا لدراسة حديثة، أبيجيل ليست وحدها في إدمانها على إنفاق الأموال أو سوء تخصيص الأموال.
الإنفاق عذاب
اعترف 35% من الأميركيين من جيل Z الذين شملهم الاستطلاع الذي أجراه بنك Credit Karma بـ “الإنفاق المدمر”، والذي وصفه بأنه نمط من الإنفاق القهري (مثل: الملابس أو منتجات العناية بالبشرة الراقية) الذي ساعد الناس على التغلب على المخاوف بشأن الاقتصاد والشؤون العالمية.
يبدو أن أبيجيل كانت تسير على نفس الطريق عندما ظهرت محاسبه ماليه.
وكليتها قريبة نسبيًا من المكان الذي تعيش فيه، وهي، كما وصفها هامر، “رخيصة إلى حد جنوني”. ومع ذلك، تمكنت من جمع 11 ألف دولار من القروض الطلابية، والتي تم تخصيصها جميعًا لتمويل خيارات نمط حياتها.
بالإضافة إلى ذلك، لديها قروض سيارات بقيمة 8000 دولار لشراء سيارة اعترفت بأنها لم تكن بحاجة إلى شرائها في المقام الأول.
ولديها أيضًا ديون بطاقات الائتمان بآلاف الدولارات، والتي كان من الممكن تجنبها لأن تكلفة معيشتها أقل من المتوسط الوطني. تعيش حاليًا مع والديها ولا تدفع ثمن البقالة أو المرافق.
عندما سألت هامر أبيجيل عما إذا كانت “استسلمت للتو” قالت “على الأرجح”.
وأضافت: “كانت هذه مشكلتي في السنوات القليلة الماضية: معرفة أنني أؤذي نفسي ولا أفعل أي شيء حيال ذلك. أشعر فقط أنني لا أملك أي احترام لذاتي”.
اقرأ أكثر: إليك كيفية الاستثمار في العقارات المستأجرة دون تحمل مسؤولية كونك المالك
ولتغطية نفقاتهم، كانت تقوم أحيانًا بتوصيل الطعام عبر تطبيقات خدمة التوصيل، ولكنها لم تجني سوى 480 دولارًا شهريًا من هذا العمل الجانبي. هذا ليس بالأمر غير المعتاد – يمكن أن يكون اقتصاد الوظائف المؤقتة غير قابل للتنبؤ به وغالبًا ما يكون غير مربح، خاصة إذا لم يأخذ السائقون في الاعتبار تكاليف الوقود والمسافة المقطوعة والتأمين المصاحبة.
إن إيرادات أبيجيل الشهرية ليست كافية حتى للوفاء بالحد الأدنى من المدفوعات لجميع ديونها المستحقة – والتي تصل إلى حوالي 605 دولارات شهريًا.
قدرت هامر أن احتياجاتها الأساسية للبقاء على قيد الحياة أكبر بحوالي 300% من هذا الدخل الشهري الضئيل.
لكي نكون منصفين، حصلت أبيجيل مؤخرًا على وظيفة بدوام كامل بأجر أفضل نسبيًا في عيادة أسنان.
ولسوء الحظ، حفزت هذه الوظيفة على المزيد من الإنفاق. واعترفت قائلة: “كنت أعمل بدوام كامل لأول مرة واعتقدت أنني أصبحت غنية لبعض الوقت، لذلك قمت بإزالة الشعر بالليزر”. أضاف هذا العلاج التجميلي 2651 دولارًا أخرى إلى كومة ديونها.
العودة إلى المسار الصحيح
ووفقاً لهامر، فإن السبيل الوحيد للخروج من هذه الفوضى هو العمل لساعات أطول. وشجعها على الحصول على وظيفة ثابتة بدوام جزئي بدلاً من الاعتماد على توصيل الطعام. ومن المفترض أن يسمح لها هذا، من الناحية النظرية، بالتخلص تدريجياً من مدفوعات سيارتها وتحقيق الاستقرار في دخلها الشهري.
وقدر أن أبيجيل بحاجة إلى كسب أكثر من 1476 دولارًا شهريًا للبقاء على قيد الحياة والوفاء بجميع التزامات ديونها. ومع ذلك، استنادًا إلى الحد الأدنى للأجور البالغ 7.25 دولارًا في فورت وورث، فربما تحتاج إلى العمل حوالي 50 ساعة أسبوعيًا لتحقيق هذا الهدف.
ولهذا السبب فإن تخفيض الديون وموازنة شهرية أكثر صرامة أمران ضروريان. “لا يمكنك تحمل سنت واحد من هذا!” قال لها هامر. “توقف عن الاقتراض، ليس عليك ذلك!”
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.