كيف يمكن لخطط المعاشات التقاعدية التضحية بالارتباك أن تعزز أجر الاستيلاء على المنزل

في مواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة ونفقات صاحب العمل المتصاعدة في جميع أنحاء المملكة المتحدة ، تجد استراتيجية منذ عقود حياة جديدة كأداة لزيادة المدخرات التقاعد مع الحفاظ على رواتب المنزل-وحتى تعزيزها.

أخبرت سوزان هوب ، أخصائية الادخار في مكان العمل الاسكتلندي ، ياهو فايناشن في المملكة المتحدة أن التضحية بالرواتب – المعروفة أيضًا باسم تبادل الرواتب – هي “حكاية خيالية معاشات” ، وتسلط الضوء على كيفية توليد مدخرات لكل من الموظفين وأرباب العمل.

لم يضيع الأمل أي وقت في تبديد المفاهيم الخاطئة المشتركة. وقالت: “نحن بحاجة إلى التوقف عن تسميتها التضحية بالراتب لأن التضحية تعني الخسارة”.

بدلاً من ذلك ، تفضل مصطلح صرف الراتب. “هذا بالضبط ، تبادل ، ويوافق الموظفون على التخلي عن جزء من إجمالي رواتبهم ، ورواتبهم قبل الضرائب والتأمين الوطني ، مقابل مساهمة معاش صاحب العمل.”

اقرأ المزيد: لماذا تشتري صناديق المعاشات البيتكوين

من خلال إعادة هيكلة كيفية تقديم المساهمات ، يسمح تبادل الرواتب الأموال لتجاوز الخصومات على قسائم الأجور ، والتي بدورها تتجنب المساهمات الضريبية والتأمين الوطنية. من خلال القيام بذلك ، لا يعزز الموظفون أواني المعاشات التقاعدية الخاصة بهم فحسب ، بل يتمتعون أيضًا بمدخرات يمكن أن تظهر كزيادة الأجر الصافي.

بالنسبة للموظفين ، تعمل التضحية بالرواتب عن طريق تقليل راتب الموظف الإجمالي ، مما يقلل من دخلهم الخاضع للضريبة. يمكن أن يؤدي هذا التخفيض إلى زيادة في أجر الاستيلاء على المنزل ، حيث يستفيد الموظف من انخفاض المساهمات الضريبية والتأمين الوطنية. بدلاً من ذلك ، يمكن إعادة توجيه المدخرات من هذه الخصومات المخفضة إلى معاش الموظف ، مما يزيد من مساهمات المعاشات التقاعدية بمعدل فعال أعلى.

وقال هوب إن موظفًا يحصل على راتب متوسط ​​في المملكة المتحدة بقيمة 35000 جنيه إسترليني ، وهو يعمل إلى 140 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا في السنة – وهو مبلغ قد يبدو متواضعًا على المدى القصير ولكنه يتراكم إلى 20.000 جنيه إسترليني على مدى 25 عامًا إذا تم توجيهه إلى معاش تقاعدي وإعادة استثماره.

بالإضافة إلى تعزيز مدخرات التقاعد على المدى الطويل ، توفر هذه الطريقة أيضًا فوائد فورية. على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي تقليل الراتب الإجمالي من خلال التضحية بالراتب ، أو تبادل الرواتب ، إلى خفض سداد قروض الطلاب وتجنب المزالق مثل رسوم ضريبة استحقاقات الأطفال ذات الدخل المرتفع أو فقدان البدل الشخصي الذي يبدأ عندما تتجاوز الأرباح 100000 جنيه إسترليني.

علاوة على ذلك ، من خلال تلقي المعدل الصحيح للتخفيف الضريبي مباشرة في رواتبهم ، لم يعد دافعي الضرائب ذات معدل الأعلى يحتاجون إلى متاعب إدارية لاستعادة الإغاثة الإضافية في يناير-وهو تبسيط يمكن أن يوفر الوقت والتوتر.

أصحاب العمل الذين يواجهون مساهمات التأمين الوطنية المتزايدة – التي من المقرر أن ترتفع من 13.8 ٪ إلى 15 ٪ في أبريل 2025 – وارتفاع مصاحب في أجر المعيشة الوطني ، يتعرض لضغوط مستمرة لإدارة التكاليف. هنا ، يقدم تبادل الرواتب خيارًا جذابًا.