بالنسبة للبعض، قد يكون القرار العاطفي هو شراء وجبة سريعة بعد يوم سيء أو إطلاق آلة التنبيه عندما يقاطعك شخص ما في حركة المرور. لكن بالنسبة لجيمس من سياتل، فإن القرار العاطفي يعني خسارة أكثر من 35 ألف دولار لشراء سيارة دودج تشارجر بعد أقل من عام من الإفلاس.
كان جيمس، البالغ من العمر 28 عامًا، ضيفًا مؤخرًا في إحدى حلقات برنامج كاليب هامر على موقع يوتيوب بعنوان “التدقيق المالي”. لقد تعامل مع عدد من التحركات المالية السيئة، وألقى اللوم على “زحف نمط الحياة، وبعض القرارات العاطفية، وسوء الفهم لكيفية عمل التمويل بشكل عام وكيفية استخدام بطاقات الائتمان” في جعله في المقعد الساخن.
لا تفوت
هامر – المعروف بوحشيته للضيوف بسبب إهدارهم وجنونهم، حتى عندما يوضح لهم كيفية القيام بعمل أفضل – صُدم من اختيار جيمس ولم يتراجع عن التعبير عن ازدرائه: “القيادة في سيارة دودج تشارجر ولا يعتقد المرء أنك رائع عندما تقترب منهم عند إشارة التوقف … أنت تدفع 850 دولارًا شهريًا مقابل ذلك – ليتم الحكم عليك.
من بيمر إلى الإفلاس
يحصل جيمس على راتب مريح قدره 80 ألف دولار، لكنه يعترف مقدمًا بأنه يعاني من صعوبة التمويل الشخصي – خاصة عندما يتعلق الأمر باستخدام بطاقات الائتمان بحكمة. أخبره هامر أنه يجب أن يكون في مقعد السائق نظرًا لأن زوجته تحصل على 40 ألف دولار فقط.
لكن جيمس حطم موارده المالية بسبب سيارة سابقة: سيارة بي إم دبليو اشتراها بمبلغ 20 ألف دولار، لكنها رحلت بعد أقل من شهر. كان التعافي من سوء تقديره وأخطائه المالية – لم يكن لديه صندوق طوارئ عندما ماتت السيارة – بمثابة صراع شاق في أحسن الأحوال، على الرغم من أن الإفلاس كان عملية مؤلمة استمرت ثلاثة أشهر.
لفترة من الوقت كان يستقل دراجة كهربائية. ولكن مع توقع زوجته، اشترى لها جيمس سيارة أكيورا تي إل موديل 2008، والتي لا يزال مدينًا لها بمبلغ 7252 دولارًا بفائدة 23.69٪، أو كما قال هامر: “سعر فائدة غباء الموت”. قد لا يكون ذلك أمرًا فظيعًا للغاية إذا كان الزوجان خاليين من الديون. ولكن بعد ذلك هناك دفعة شهرية بقيمة 850 دولارًا للشاحن: يذهب 411 دولارًا فقط لسداد أصل المبلغ.
“دودج شارجرز وهذا النوع من الديون؟ بعد الإفلاس الذي فجر ذهني. قال له هامر: “حقيقة أنك اخترت فعل هذا أمر جنوني”.
اقرأ أكثر:بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن استخدام 100 دولار للاستفادة من العقارات المميزة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
“مزيد من الوضوح والمساءلة”
وفي مقطع فيديو مدته ساعة، يعترف جيمس بتناول الطعام بالخارج بشكل مفرط. ولأنه وزوجته لديهما حسابات جارية منفصلة، هناك نقص في التركيز فيما يتعلق بالشؤون المالية للأسرة – خاصة فيما يتعلق الآن بعد أن رحبوا بابنهم.
وقال لهامر: “لهذا السبب أنا هنا للحصول على مزيد من الوضوح والمساءلة”. وعلى الرغم من أن مستخدم YouTube قد يفتقر إلى مؤهلات الاحتراف، إلا أنه يمكن التواصل معه بسبب افتقاره التام إلى الشكليات والجماليات.
كما أنه يلوح ببعض المهارات الرائعة في حل المشكلات. في الوقت الفعلي، أنشأ هامر رسمًا بيانيًا دائريًا للميزانية الشهرية لجيمس والذي يمثل أكبر عدد ممكن من النفقات التي يمكنهم إدراجها. وفي هذه العملية، اكتشف أن هواتف الزوجين تم تمويلها أيضًا، وتستهلك 270 دولارًا شهريًا – وأن “السيارة الغبية” التي تسير بسرعة 14 ميلًا للغالون كانت تستهلك 600 دولار أخرى من الوقود.
وحث هامر جيمس على استخدام المبلغ المتبقي البالغ 2500 دولار شهريًا لإنشاء صندوق طوارئ لمدة شهرين على الفور، حتى قبل معالجة الديون. من المحتمل أن يستغرق الأمر ستة أشهر مما دفع هامر إلى القول: “هذا أمر سيء. هذا مقرف. هذا مقرف. هذا مقرف.”
على الجانب المشرق، توقع كالب أنه في غضون ثلاث سنوات وشهرين، سيكون جيمس خاليًا من الديون مع صندوق الطوارئ هذا في حساب توفير عالي العائد إذا التزم بالخطة وأوقف المشتريات المسرفة. ويمكنه بعد ذلك هو وزوجته اتخاذ خطوات ذات معنى نحو مدخرات التقاعد، بشرط أن يكونا على نفس الصفحة.
كان تشجيعه الختامي لجيمس قوياً.
وقال: “يمكنكم يا رفاق أن تعيشوا حياة أعظم وأكثر متعة – أفضل من أي شخص من حولكم – فقط من خلال التضحية على مدى السنوات الثلاث والشهرين المقبلين”. “إنه يستحق ذلك. من فضلك افعل ذلك من أجل مستقبلك ومن أجل طفلك ومستقبل أطفالك المحتملين.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.