“الأخ الأكبر يراقبك” – هذا هو ما يشعر به الكثير من الأميركيين عندما يقومون بإيداع أو سحب مبالغ كبيرة من حساباتهم المصرفية.
“يشعر الناس بالقلق بشأن… الروايات السائدة التي تقول إن “البنك يراقبك” [or] قال الثنائي الزوج والزوجة أليكسيس ودين على تيك توك: “الحكومة تراقب ما تفعلونه”.
أصدر الزوجان، اللذان يديران شركة ناشئة للمشورة المالية، مقطعًا بعنوان “ماذا يحدث عندما تقوم بإيداع أكثر من 10000 دولار في حسابك البنكي؟”، والذي حصد أكثر من 3.6 مليون مشاهدة وأكثر من 2300 تعليق منذ نشره على الموقع. 12 فبراير.
لا تفوت
في ذلك، سأل ألكسيس دين عما إذا كان صحيحًا أنه “لا يُسمح” للأمريكيين بإيداع مبلغ 10000 دولار في حساب مصرفي في أي وقت.
“غير مسموح؟ هذا ليس صحيحا. أجاب دين متفاجئًا: “يمكنك فعل ذلك تمامًا”، طالما أن جميع تصرفاتك المالية واضحة.
وتابع موضحًا كيفية إدارة البنوك للودائع النقدية الكبيرة وما يجب أن تتوقعه فيما يتعلق بسياسات مكافحة غسيل الأموال التي يتبعها البنك الذي تتعامل معه.
مكافحة غسل الاموال
يُطلب من جميع البنوك الخاضعة للتنظيم الفيدرالي بموجب القانون الإبلاغ عن المعاملات المالية الكبرى إلى شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية، أو FinCEN، وهو مكتب تابع لوزارة الخزانة الأمريكية.
في حين أنه لا يوجد “حظر عام ضد التعامل مع كميات كبيرة من العملة”، وفقا لشبكة مكافحة الجرائم المالية، لا تزال البنوك مطالبة بالإبلاغ عن جميع معاملات العملة (الودائع والسحوبات وتبادل العملات أو أي دفع أو تحويل آخر) التي تزيد عن 10000 دولار في يوم واحد (بموجب أو نيابة عن شخص واحد) من خلال ما يعرف بتقرير معاملات العملة (CTR).
“إذا دخلت إلى أحد البنوك وسحبت أكثر من 10000 دولار أو قمت بالإيداع [$10,000]وأوضح دين أنه مجرد تقرير يتم إرساله. “ليس الأمر وكأنك ترتكب جريمة أو أي شيء من هذا القبيل؛ إنه يتتبع أكثر من 10000 دولار من العملات التي يتم التعامل بها من خلال أحد البنوك.
إن معدلات النقر إلى الظهور مطلوبة بموجب قانون السرية المصرفية (BSA) وقد تم إنشاؤها وفقًا لشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) “لحماية الصناعة المالية من التهديدات التي يشكلها غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى”.
للامتثال لقانون نسبة النقر إلى الظهور (CTR)، يجب على المؤسسات المالية جمع معلومات معينة منك، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ونسخة من رخصة القيادة الخاصة بك أو بطاقة هوية أخرى صادرة عن الحكومة.
اقرأ أكثر: لقد فقد الشباب الأمريكي الأثرياء ثقتهم في سوق الأسهم، ويراهنون على هذه الأصول الثلاثة بدلاً من ذلك. احصل الآن على رياح خلفية قوية على المدى الطويل
لا تحاول تفادي نسبة النقر إلى الظهور
تساءل العديد من المعلقين على فيديو Alexis وDean عما سيحدث إذا حاولوا تجنب عتبة نسبة النقر إلى الظهور البالغة 10000 دولار عن طريق إيداع أقل من هذا المبلغ نقدًا أو تقسيم ودائعهم إلى أجزاء أصغر.
وهذا ما يسمى “الهيكلة” وقد يؤدي إلى قيام البنك الذي تتعامل معه بتقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة (SAR).
يمكن أن تتم “الهيكلة” من خلال شيء بسيط مثل بيع سيارتك مقابل 15 ألف دولار ثم إيداع الأموال النقدية على دفعتين بقيمة 7500 دولار في نفس اليوم – واحدة في الصباح والأخرى بعد الظهر – لاثنين من موظفي البنك المختلفين.
إذا أدينت بتهمة “الهيكلة”، فقد تواجه عقوبات مدنية وجنائية، بما في ذلك السجن لمدة تصل إلى خمس سنوات وغرامة تصل إلى 250 ألف دولار.
ولكن كما أشار دين: “إن كل نسب النقر إلى الظهور ونسب SAR هذه مخصصة، في نهاية المطاف، لأغراض مكافحة غسيل الأموال”.
وأضاف: “خلاصة القول هي: إذا كنت لا تفعل أي شيء غير قانوني أو تشارك في أي شيء غير قانوني، فابدأ في عملك. إذا كان لديك الكثير من المال لإيداعه، فابدأ في عملك، فقط قم بذلك. أنت لا تفعل أي شيء غير قانوني.”
إذا لم تكن متأكدًا من كيفية إيداع مبلغ كبير من المال أو المدة التي قد يستغرقها هذا الإيداع، فاتصل بالمصرف الذي تتعامل معه واسأل عن العمليات التي يقوم بها. إذا كان هذا هو الوضع الذي تجد نفسك فيه بانتظام، فقد ترغب في استشارة مستشار مالي يمكنه مساعدتك في إدارة أموالك وجعلها تنمو.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.