يعتقد العديد من الأميركيين أنهم سيحتاجون إلى متوسط 1.46 مليون دولار من المدخرات لتأمين تقاعد مريح، وفقًا لمسح أجرته شركة Northwestern Mutual في عام 2024.
لا تفوت
ولكن اعتبارًا من عام 2022، بلغ متوسط رصيد المدخرات في حسابات التقاعد 609 آلاف دولار فقط بين الأميركيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و74 عامًا، وفقًا لأحدث البيانات الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي.
في نفس العام، ومع ذلك، متوسط وكان رصيد حساب التقاعد في الواقع 200 ألف دولار فقط.
ويخبرنا هذا أن المتوسط الوطني البالغ 609 آلاف دولار من المرجح أن يرتفع بسبب نسبة صغيرة من الأثرياء.
بالطبع، لا تمثل أرصدة الحسابات سوى عنصر واحد من ثروة التقاعد. فالعديد من كبار السن لديهم وسائل إضافية للدخل، مثل خطط 401(k) وحسابات التقاعد الفردية. وهناك أيضًا معاشات التقاعد والميراث وملكية المساكن وفوائد الضمان الاجتماعي التي تدخل جميعها في المزيج.
ولكن هل تساءلت يومًا عن مستوى ثروتك التقاعدية؟ إليك أربعة مستويات من الثروة بين كبار السن الأميركيين – وكيفية الوصول إلى أحد المستويات الأعلى.
انخفاض مستوى الثروة التقاعدية
إن المتقاعدين الذين لديهم مستوى أقل من الثروة لا يملكون عادة سوى مدخرات متواضعة يعتمدون عليها ويعيشون إلى حد كبير على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم.
غالبًا ما يضطر الأشخاص في هذا القارب إلى العمل في وضع البقاء على قيد الحياة. قد يكون لديهم ما يكفي من المال لتغطية الضروريات المطلقة، مع مرونة محدودة للإنفاق التقديري. في كثير من الحالات، قد يعيشون من راتب إلى راتب.
يمكن أن تكون الفواتير غير المتوقعة – لإصلاحات منزلية مفاجئة أو إجراءات طبية طارئة – مرهقة، وقد تستنفد المدخرات بعد واحد أو اثنين من هذه النفقات غير المتوقعة.
تذكر إدارة الضمان الاجتماعي أن المزايا الشهرية تحل عمومًا محل حوالي 40% من أرباح المتقاعدين السنوية قبل التقاعد – وتلاحظ أنه لا ينبغي أن يكون المصدر الوحيد للدخل.
إن خفض الأجور بهذا الحجم قد يؤدي إلى تقاعد بسيط، وهو ما يتطلب خفضًا كبيرًا في الإنفاق.
إذا كنت تنتمي إلى هذه الفئة، فقد يكون رصيد مدخراتك أقل من متوسط 200 ألف دولار بين كبار السن الأميركيين.
مستوى متوسط من ثروة التقاعد
من المرجح أن يعاني الأشخاص الذين يندرجون ضمن هذه الفئة من بعض الضغوط المالية، ولكن من لا يعاني من ذلك؟
قد يكون لدى المتقاعدين في هذه الحالة ما يكفي من المال لتغطية احتياجاتهم الأساسية وقد يتبقى لديهم مبلغ متواضع للإنفاق التقديري.
وفي الوقت نفسه، قد لا يتمكن المتقاعدون من ذوي الثروات المتوسطة من استبدال سوى حوالي 60% إلى 70% من دخلهم قبل التقاعد بين مدخراتهم، والضمان الاجتماعي، ومصادر أخرى.
إذا كان هذا هو وضعك، فقد لا تكافح من أجل الحياة اليومية، ولكنك أيضًا لا تعيش حياة كريمة. قد تضطر إلى الإنفاق بحذر، والالتزام بميزانية صارمة، والتخطيط مقدمًا للتكاليف الإضافية، مثل الإجازة العرضية أو إصلاح المنزل.
إذا كنت ضمن هذه الفئة، فقد تكون مدخراتك التقاعدية متوافقة مع المتوسط الوطني البالغ 609 آلاف دولار، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي.
اقرأ المزيد: ستعزز هذه الخطوات السحرية الخمس من قيمة أموالك على سلم صافي الثروة في أمريكا في عام 2024 – ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق.[https://moneywisecom/managing-money/how-to-earn-money/money-moves-to-make-right-now?throw=C2HALF_streamline)[https://moneywisecom/managing-money/how-to-earn-money/money-moves-to-make-right-now?throw=C2HALF_streamline)
&placement_syn=placement_2&native_creative_id=295&targeting_group=215
المستوى الأعلى من ثروة التقاعد
تتمتع هذه المجموعة عمومًا بحالة جيدة. ويمكن للمتقاعدين في هذه المجموعة تعويض ما يقرب من 70% إلى 80% من دخلهم قبل التقاعد، دون أي ضغوط مالية أو عدم يقين.
على هذا المستوى، قد لا يكون من الضروري خفض النفقات، لأن العديد من العاملين يدخرون من 15% إلى 20% من دخلهم للتقاعد في البداية. لذا، إذا لم تعد تدخر للتقاعد، فيمكنك أن تعيش بشكل مريح بنسبة 80% مما كنت تكسبه في العمل.
إذا كنت ضمن هذه الفئة، فقد لا تدفع 20 ألف دولار سنويًا مقابل عضوية في نادي ريفي أو تسافر إلى الخارج كل شهر، ولكن من الممكن أن تقوم برحلات لطيفة قليلة ويبقى لديك بعض المال للهوايات والتجارب الأخرى.
من المحتمل أن يكون رصيد حساب التقاعد الخاص بك أكبر من المتوسط الوطني البالغ 609000 دولار.
مستوى النخبة من ثروة التقاعد
إن المتقاعدين في هذه الفئة في وضع رائع. فهم لا يستطيعون فقط الحفاظ على أنماط حياتهم قبل التقاعد، بل وربما حتى تحسينها.
إذا كنت ضمن هذه الفئة، فإن رصيد حساب التقاعد الخاص بك يتجاوز متوسط 609000 دولار. ليس هذا فحسب، بل قد تجد أيضًا أن مدخراتك تتزايد مع تقدمك في التقاعد.
بمجرد الوصول إلى مستوى معين من الثروة، حتى مكاسب الاستثمار المتواضعة قد تجعل نمو حساب التقاعد الخاص بك يفوق سحوباتك.
على سبيل المثال، إذا كان لديك 4 ملايين دولار مدخرة، مع محفظة تولد عائدًا سنويًا بنسبة 5%، فإنك تكسب 200 ألف دولار إضافية سنويًا.
إذا كنت قادرًا على العيش بشكل جيد من خلال سحوبات خطة التقاعد البالغة 160 ألف دولار سنويًا، فإن مدخراتك ستستمر في النمو.
كيفية الانتقال إلى مستوى أعلى من الثروة التقاعدية
بمجرد تقاعدك، قد يكون من الصعب الانتقال من مستوى ثروة إلى آخر. لذا فإن أفضل رهان لك هو اتخاذ خطوات للانتقال إلى مستوى أعلى قبل التقاعد – وهناك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها القيام بذلك.
إذا كان ذلك ممكنا، فكر في توفير المزيد من المال كل شهر و المطالبة بمكافأتك الكاملة في خطة 401(ك).
تأكد من أنك الاستثمار بحكمة، مع الأخذ بعين الاعتبار عمرك ووضعك الاقتصادي. ابدأ حساب توفير صحي (HSA) إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل. هنا، يمكنك تخصيص أموال ما قبل الضريبة للنفقات الطبية المؤهلة وبالتالي خفض نفقاتك الشخصية.
وتشير تقديرات تقرير صادر عن شركة فيديليتي إلى أن الشخص البالغ من العمر 65 عاماً والذي يدخل مرحلة التقاعد قد يتوقع إنفاق مبلغ ضخم يصل إلى 165 ألف دولار على الرعاية الصحية في سنواته الذهبية، لذا فإن حساب التوفير الصحي سيكون في متناول يديه.
كن حذرا من عادات الانفاق حتى تتمكن من توفير المزيد من الأموال لحساب التقاعد الفردي أو خطة 401(ك). إن إبقاء ديونك منخفضة قدر الإمكان (أو غير موجودة) سيوفر لك المزيد من الأموال النقدية.
تأخير الانخراط في الضمان الاجتماعي الخاص بك حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل حتى تتمكن من زيادة مزاياك بنسبة 8% سنويًا حتى سن السبعين.
يمكنك أيضًا إعداد نفسك مع الدخل السلبي الصديق للضرائب، مثل السندات البلدية، حيث يمكنك تحصيل مدفوعات الفائدة التي تمنحك المزيد من القوة الشرائية في سنواتك الذهبية. يمكن أن تكون استثمارًا ممتازًا لأن فوائدها معفاة من الضرائب الفيدرالية بشكل عام.
ماذا تقرأ بعد ذلك
هذه المقالة تقدم معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. وهي مقدمة دون أي ضمان من أي نوع.