يتوقع 15% من البالغين الأمريكيين الحصول على ميراث في السنوات العشر المقبلة، و17% حصلوا على ميراث في السنوات العشر الماضية، وفقًا لاستطلاع أجرته صحيفة نيويورك لايف عام 2023.
لا تفوت
-
يمكن للمستثمرين المعتمدين أن يصبحوا مالكي Walmart أو Whole Foods أو Kroger – والاستفادة من التوزيعات المنتظمة دون أن يحركوا ساكنًا. وإليك كيف
-
إن أقساط التأمين على السيارات في أمريكا وصلت إلى السقف – وتزداد سوءا. لكن 5 دقائق يمكن أن تدفع ما لا يقل عن 29 دولارًا شهريًا
-
ستعززك هذه التحركات المالية الخمس السحرية من سلم الثروة الصافية في أمريكا في عام 2024 – ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق. وإليك كيف
بغض النظر عن حجم ممتلكاتك، فمن المهم العمل مع محامٍ لنقل الميراث بأكبر قدر ممكن من السلاسة. لكن الأمور يمكن أن تتعقد إذا لم تكن عقاراتك كبيرة فحسب، بل تتكون من ممتلكات، بدلاً من النقد والأسهم والسندات فقط. ومن بين أولئك الذين يتوقعون الحصول على ميراث في الاستطلاع، يتوقع ما يقرب من النصف (43٪) ملكية مملوكة مثل المنزل.
ولكن على الرغم من صعوبة نقل العقارات التي تمتلكها في ولاية واحدة، فقد يكون الأمر أكثر تعقيدًا عندما تمتلك عقارات في ولايات متعددة. لذا، إذا كان هذا هو وضعك، وكان الجزء الأكبر من ثروتك مرتبطًا بالعقارات، فستحتاج إلى التعامل مع الأمور بعناية. وقد ترغب في الابتعاد عن استخدام الوصية لتمرير الأصول إلى ورثتك.
لماذا لن تقطعها الوصية
يقول موقع Caring.com أن 32% فقط من الأمريكيين لديهم إرادة. لكن هذا لا يعني أن نسبة 68% المتبقية من الأمريكيين لم يقوموا بأي تخطيط عقاري. ربما يكون عدد كبير من الأشخاص قد اختاروا ضد الإرادة لتجنيب أحبائهم متاعب الوصية.
الوصية هي عملية إثبات صحة الوصية في المحكمة. ويمكن أن يؤدي ذلك في كثير من الأحيان إلى تأخير نقل الأصول. متوسط الوقت الذي يستغرقه استكمال الوصية هو 20 شهرًا، وتتراوح تكلفة العملية في المتوسط بين 3-7% من القيمة الإجمالية للعقار، وفقًا لشركة Trust & Will، وهي خدمة تخطيط العقارات عبر الإنترنت. بناءً على هذا التقدير، إذا كنت تمتلك عقارًا بقيمة 2 مليون دولار، حتى لو كان هذا هو الأصل الوحيد لديك، فأنت تنظر إلى تكلفة تتراوح بين 60 ألف دولار إلى 140 ألف دولار للوصية. تصبح سجلات الوصية أيضًا جزءًا من السجلات العامة.
بغض النظر عن التكاليف والخصوصية، هناك مشكلة أخرى تتعلق باستخدام الوصية لنقل الأصول العقارية وهي أنه يتعين عليك متابعة العملية في كل ولاية تمتلك ممتلكات فيها. سيحتاج أحباؤك تلقائيًا إلى إجراء هذه العملية في الولاية التي تقيم فيها، والتي قد تكون مختلفة عن المكان الذي تقع فيه ممتلكاتك.
اقرأ المزيد: يتخلى الشباب الأميركيون الأغنياء عن سوق الأوراق المالية المضطرب – وإليك الأصول البديلة التي يعتمدون عليها بدلاً من ذلك
إذا مت في منزلك في نيويورك وتنازلت عن منزل على شاطئ ماليبو ومقصورة في أسبن لابنك، فستتم إجراءات الوصية الأولية في ولايتك الأصلية – نيويورك. ولكن من هنا، من المرجح أن تخضع إرادتك للوصية الإضافية في كاليفورنيا وكولورادو.
قد لا يتعين على ابنك الخضوع لفحص الوصية في ولايات متعددة فحسب، بل قد يحتاج إلى العثور على محامٍ وتوظيفه في ولايات متعددة. هذا صداع ربما تفضل أن تجنيه.
النظر في الثقة بدلا من ذلك
إذا كنت لا تحب فكرة إخضاع أحبائك للوصايا عدة مرات، فقد ترغب في استخدام صندوق ائتماني حي لتمرير الأصول العقارية. قالت سيندي رانزاو، خبيرة إستراتيجيات الثروات في RBC Wealth Management-US: “إن وضع كل عقار في ثقتك يتطلب نقل سند الملكية، ولكن هذا أسهل على المستفيدين وأقل تكلفة من المرور عبر الوصايا عدة مرات”.
تقدم الصناديق الاستئمانية عددًا من المزايا، سواء كانت أصولك من مجموعة متنوعة من العقارات أو أي شيء آخر. لكنها يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص للعقارات.
أولاً، من خلال الثقة الحية القابلة للإلغاء، يمكنك الحفاظ على السيطرة على أصولك طالما كنت على قيد الحياة. ثانيا، لا تخضع الصناديق الاستئمانية للوصية مثل الوصايا. إذا قمت بنقل الأصول العقارية إلى صندوق ائتماني، فقد يكون من الأسهل على أحبائك أن يرثوها. ينطبق هذا بشكل خاص إذا كنت تمتلك عقارات في ولايات متعددة، حيث أن الثقة تلغي الحاجة إلى الوصية الإضافية.
وأيضًا، عندما يتم تقديم وصية إلى المحكمة، تصبح مسألة سجل عام. هذا لا يحدث مع الثقة. لذا، إذا كنت تريد الحفاظ على سرية تفاصيل ميراث أحبائك، فإن الثقة هي أداة أفضل للاستخدام.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.