بعد تخرجه من الكلية ، أُثقل على أوجي كينادي ما يقرب من 90 ألف دولار من ديون قروض الطلاب.
إذا تمسك بخطة السداد الخاصة بخدمة القروض ، فإنه سيقضي ما يعادل دفعة سيارة عالية كل شهر لمدة 25 عامًا. ولكن بعد انضمامه إلى شركة الخدمات التعليمية Chegg في عام 2015 كممثل لخدمة العملاء ، بدأ كينادي المشاركة في برنامج سداد قروض الطلاب التابع للشركة في سانتا كلارا بولاية كاليفورنيا.
تعني ميزة الموظف هذه – التي يقدمها عدد صغير ولكن متزايد من الشركات – أن Chegg ساهم بمبلغ 23000 دولار في رأس مال قرض Kennady ، مما سمح له بقطع وقت ثمين من مدفوعاته. بهذه المساعدة ، أعاد كندي توجيه جزء من دخله نحو دفعة أولى لشراء منزل ، مما جعله يشعر بمزيد من الولاء للشركة.
قال كينادي ، مدير الثقة والأمان في Chegg: “لقد أثر ذلك بالتأكيد على قراري بعدم المغادرة”. “عندما تكون متحررًا من ديون الطلاب ، فإن ذلك يمنحك الفرصة للقيام بأشياء أخرى لتحسين حياتك لا يمكنك القيام بها بالضرورة عندما تكون محاصرًا تحت هذا العبء.”
الآن بعد أن حكمت المحكمة العليا الأمريكية ضد خطة الرئيس بايدن للتنازل عن الملايين من القروض الطلابية ، بدأت مصلحة صاحب العمل في هذه الميزة في التسخين ، خاصة وأن عدد الوظائف المفتوحة لا يزال يفوق عدد العمال. قالت وزارة التعليم الأمريكية يوم الجمعة إنها ستلغي 39 مليار دولار من قروض الطلاب الفيدرالية لمجموعة فرعية أصغر من المقترضين المسجلين في خطط سداد القروض على أساس دخلهم.
قال كريج كوبلاند ، مدير أبحاث فوائد الثروة في معهد أبحاث مزايا الموظفين ، وهي منظمة بحثية غير ربحية: “إذا تم إعفاء الكثير من الناس من ديونهم ، فلن تكون هذه الميزة جذابة”. “ستكون جذابة لعدد أكبر بكثير من الموظفين الآن لأنهم ما زالوا مدينين [employers] تلك الميزة التنافسية المحتملة “.
اقرأ أكثر: المقترضون المتعثرون لقروض الطلاب يتخطون وجبات الطعام ، ويتنقلون مع أولياء الأمور ، ويصابون بالذعر بشأن المال
اعتبارًا من عام 2022 ، كان المقترضون الأمريكيون مدينين بما مجموعه 1.75 تريليون دولار من ديون القروض الطلابية ، وهو رقم كان يتزايد باطراد على مدى السنوات الخمس الماضية ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
واليوم ، لا يزال 21٪ من أولئك الذين التحقوا بالجامعة يدينون بأموال على قروض الطلاب ، بمتوسط دين يتراوح بين 20000 و 24999 دولارًا. 21٪ إضافية من طلاب الجامعات اقترضوا أموالًا لكنهم سددوا قروضهم بالكامل ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
على الرغم من أن الموظفين في الكابيتول هيل كانوا مؤهلين منذ فترة طويلة لبرنامج سداد قروض الطلاب في الكونغرس ، إلا أن أرباب العمل من القطاع الخاص بدأوا مؤخرًا فقط في تقديم هذه الميزة. في وقت مبكر من عام 2015 ، قالت نسبة متواضعة من الشركات تبلغ 3٪ أنها تتمتع بهذه الميزة ، وفقًا لمسح سنوي حول مزايا الموظفين أجرته مجموعة التجارة التابعة لجمعية إدارة الموارد البشرية لأعضائها في الولايات المتحدة.
بدأت شركة Domenic Locapo في تقديم سداد قرض الطالب في عام 2016. في ذلك الوقت ، كان لدى Locapo حوالي 6000 دولارًا متبقيًا لدفع ما قيمته 40.000 دولار من قروض الطلاب التي أخذها لدفع الرسوم الدراسية في كلية بوسطن.
دفعت شركته ، التي كانت تُعرف آنذاك باسم كرونوس ، 500 دولار سنويًا من أجل أصل القرض. انتهى به الأمر إلى سداد القرض قبل ثلاث سنوات ، في خريف عام 2020.
قال لوكابو ، البالغ من العمر 41 عامًا حاليًا ، والذي يعمل كمدير أول للعلاقات العامة العالمية في شركة UKG لتصنيع برمجيات الموارد البشرية ، والتي أصبحت اسم الشركة بعد اندماج 2020 بين Kronos و Ultimate Software: “هذه أموال إضافية في جيبي”. “الآن لدي طفلان صغيران ، لذا فإن أي مدخرات إضافية لدينا … نعود فقط إلى أطفالنا ومستقبلهم.”
قال بو ديفيدسون ، نائب رئيس مشاركة الموظفين ، إن عملاق التكنولوجيا في سانتا كلارا ، نفيديا ، بدأ في تقديم برنامج سداد قروض الطلاب في عام 2017 بعد أن أعرب الموظفون الجدد الذين تخرجوا مؤخرًا من الكلية عن مخاوفهم بشأن تكلفة قروض الطلاب والتكلفة العامة للمعيشة.
اليوم ، يقدم البرنامج للموظفين الأمريكيين 350 دولارًا شهريًا ، تُدفع مباشرة إلى موظف القروض ، بحد أقصى قدره 30 ألف دولار لكل عامل. يشارك حوالي 1.2٪ من القوى العاملة في الشركة في البرنامج ، والتي يكون الموظفون مؤهلين للحصول عليها من أول يوم لهم في العمل. معظمهم من خريجي الجامعات الجدد ، لكن البرنامج ليس له حدود عمرية ويمكن تقديمه للحصول على قروض للحصول على درجات متقدمة.
قال ديفيدسون: “كان ذلك مفيدًا حقًا من حيث جبهتين – مساعدة خريجي الجامعات الحاليين ومساعدتنا من وجهة نظر التوظيف. ولا سيما في التأكد من أن الموظفين يعرفون فور البداية أننا مهتمون حقًا بامتدادهم -النجاح. “
اقرأ أكثر: انتهى التوقف المؤقت لمدفوعات قرض الطالب. هل يمكن للمقترضين العثور على مكان في ميزانياتهم؟
سدد ماتياس كايتانو قروضه الطلابية مبكراً بأربع سنوات من خلال ميزة سداد قرض الطالب من Nvidia.
انضم المقيم في سان فرانسيسكو إلى Nvidia في عام 2013 ، بعد أسابيع فقط من تخرجه من مدرسة معهد الفنون في شيكاغو مع ديون قروض طلابية تبلغ حوالي 28000 دولار. لقد اشترك في برنامج سداد القروض الطلابية للشركة عندما تم إطلاقه في عام 2016 ، وساعده على سداد قروضه في غضون ثلاث سنوات.
أصبح منذ ذلك الحين “سفيرًا إلى حد ما” لمزايا سداد قرض الطالب الذي تقدمه الشركة لخريجي الجامعات الجدد الذين انضموا إلى شركة التكنولوجيا.
قال كايتانو ، البالغ من العمر الآن 32 عامًا ، والمدير الفني الأول في الشركة: “لقد أدى ذلك إلى تسريع أموالي الشخصية بطريقة سمحت لي بالتركيز فقط على الاهتمام بهذا الأمر”. “كان هناك بالتأكيد هذا الشعور … بأنك مهتم به ، وأن الشركة تهتم بك.”
قدمت شركة نيويورك للتأمين على الحياة برنامج سداد قروض الطلاب في عام 2017 وتساهم الآن بمبلغ 170 دولارًا شهريًا في سداد ديون الطالب للموظف لمدة تصل إلى خمس سنوات ، وهو ما يصل إلى 10200 دولارًا أمريكيًا كحد أقصى للفرد.
ساهمت الشركة حتى الآن بأكثر من 11 مليون دولار ، مع أكثر من 2000 موظف مسجلين في البرنامج منذ بدايته. قالت نيويورك لايف إن أكثر من 170 موظفًا سددوا قروضهم.
ارتفع الاهتمام بتقديم سداد قرض الطالب كميزة في عام 2019 ، حيث كان أصحاب العمل يتطلعون إلى اكتساب ميزة في سوق العمل التنافسي. في ذلك العام ، قال 8٪ من أرباب العمل الذين شملهم الاستطلاع إنهم عرضوا سداد قروض الطلاب لموظفيهم ، بزيادة عن 4٪ في العام السابق ، وفقًا لبيانات المسح من جمعية إدارة الموارد البشرية.
حتى الوساطة عبر الإنترنت E-Trade Financial دخلت في هذا الإجراء ، حيث حصلت على شركة مزايا قروض الطلاب Gradifi في عام 2019. (ثم استحوذت Morgan Stanley على التجارة الإلكترونية في عام 2020).
“اعتقد الجميع [the] قال كوبلاند إن ميزة قرض الطالب كانت في طريقها للانطلاق حقًا.
بمجرد اندلاع الجائحة ، تباطأ الزخم. تم تسريح الناس ، وتم قطع ساعات العمل وتقليص رواتبهم. قال كوبلاند إن أرباب العمل والموظفين ركزوا بدلاً من ذلك على المدخرات الطارئة.
عادت الفائدة مرة أخرى بعد أن وقع الرئيس ترامب آنذاك على مشروع قانون إغاثة فيدرالي لـ COVID-19 يتضمن شرطًا يسمح بسداد قرض الطالب المقدم من صاحب العمل أو المصاريف التعليمية الأخرى التي تصل إلى 5250 دولارًا سنويًا ليتم اعتبارها ميزة معفاة من الضرائب حتى عام 2025.
شهدت شركة Highway Benefits التابعة لشركة مانهاتن بيتش مستويات الاهتمام المتذبذبة طوال عامين ونصف من وجودها. تأسست في عام 2021 ، تساعد الشركة الشركات على تقديم سداد قروض الطلاب كميزة وتوفر منصة البرامج والتحقق اللازمين لنقل الأموال مباشرة من أصحاب العمل إلى خدمة القروض.
قال ميك ماكلافيرتي ، الرئيس التنفيذي لشركة Highway Benefits: “لقد تحولت من” نعم ، لدينا مصلحة ، نود معرفة المزيد عن هذا ، “إلى” حسنًا ، كيف ننفذ هذا بالفعل؟ “. “لقد كان بعيدًا عن الأنظار قليلاً ، بعيدًا عن أذهان الموظفين. ولكن الآن بعد استئناف القروض ، لم يتم الإعفاء من قروض الطلاب من خلال المحكمة العليا ، تبحث الشركات عن طرق فريدة لجذب المواهب والاحتفاظ بها.”
تشمل خيارات سداد قروض الطلاب المساهمات المطابقة ، والدفع المباشر كما هو الحال في خطط Nvidia و New York Life ، حيث تساهم الشركات بمبلغ محدد من الأموال لكل فترة في قرض الموظف ، والبرامج التي تجمع بين مساهمات 401 (k) مع مدفوعات قروض الطلاب.
لكن هذه الممارسة أثارت أيضًا تساؤلات حول الإنصاف. ليس كل عامل لديه قروض طلابية ، ولن يتمكن بعض الموظفين من جني الفوائد ، حسب قول ساندي بوم ، الزميل الأول وخبير الاقتصاد في التعليم العالي في معهد Urban Institute البحثي.
قالت إن وجود برنامج كهذا أرخص بكثير بالنسبة لأصحاب العمل لأنهم يستطيعون القول إنهم يقدمون هذه الميزة ، لكن عليهم فقط دفعها لجزء بسيط من موظفيهم.
طورت بعض الشركات مثل UKG برامج سداد قروض الطلاب لتكون أكثر مرونة وتتصدى لبعض هذه الانتقادات. بدلاً من تخصيص أموال خصيصًا لسداد قرض الطالب ، تسدد الشركة للموظف 350 دولارًا ربع سنويًا مقابل 100 احتياجات شخصية مختلفة ، بما في ذلك سداد قرض الطالب.
بالنسبة إلى لوكابو ، المتحدث باسم UKG الذي سدد قروضه قبل ثلاث سنوات ، فإن هذا يعني أنه يمكنه تخصيص هذه الأموال للأنشطة الرياضية لأطفاله.
اتبعت شركات أخرى نهجًا مفاده أنه لن تكون كل ميزة مفيدة لكل موظف.
قال ديفيدسون من Nvidia: “لدينا الكثير من البرامج كشركة تفيد البعض ولا تفيد الآخرين”. “الأشخاص الذين يشاركون في هذا البرنامج لديهم نفس الفرصة لتحسين الرواتب مثل الأشخاص الذين لا يشاركون في هذا البرنامج.”
استخدمت بعض الشركات أيضًا مشاركتها كوسيلة للإشارة إلى ثقافتها وقيمها.
أطلقت Google ميزة سداد قرض الطالب في عام 2021 وقالت إن البرنامج كان جزءًا من التزام عملاق التكنولوجيا بالمساواة العرقية ، حيث تؤثر ديون قروض الطلاب بشكل غير متناسب على النساء والأشخاص ذوي البشرة الملونة.
يطابق Google ما يصل إلى 2500 دولار سنويًا في المدفوعات تجاه أصل القرض.
قالت وكالة Connelly Partners الإعلانية ، على سبيل المثال ، إن برنامج سداد قرض الطالب يستغرق 10 سنوات من قرض الطالب النموذجي في غضون خمس سنوات. بدأت شركة بوسطن مزايا السداد الخاصة بها منذ سبع سنوات بعد أن لاحظت أن الموظفين الأصغر سنًا لم يشاركوا في برنامج 401 (ك). منذ ذلك الحين ، ساهمت كونيلي بارتنرز بحوالي 338000 دولار في البرنامج ، ويشارك 75٪ من الموظفين المؤهلين في الاستحقاق.
قال كونيلي: “لقد كان بيانًا ثقافيًا رائعًا. لقد فهمنا الضغط الذي يعاني منه الشباب بسبب قروض الطلاب. كان نهجنا الفلسفي ، “حسنًا. حسنًا ، دعنا نساعدك على التخلص من الديون ، حتى أتمكن من ادخارها للتقاعد “.
ظهرت هذه القصة في الأصل في Los Angeles Times.