-
ينصح أوستن دين عملائه من ذوي الثروات العالية بتجنب “السجن المالي” 401 (ك).
-
ويوصي ببدائل لبناء الثروة التي توفر المزيد من المرونة والتحكم.
-
تتيح نصيحته للعملاء الوصول السريع إلى النقد دون الحاجة إلى بيع الاستثمارات وفرض ضريبة على أرباح رأس المال.
نظرًا لأن أوستن دين كان يحصل على العديد من شهادات المستشار المالي، فإنه لم يكن راضيًا تمامًا عن المنهج الذي يدور حول الحكمة التقليدية – وخاصة النصيحة المتعلقة بزيادة حسابات التقاعد إلى الحد الأقصى.
كان في أوائل العشرينات من عمره في ذلك الوقت وكان مهتمًا شخصيًا بحركة الاستقلال المالي. لم تكن فكرة “حجز” مدخراته في حسابات لا يمكن الوصول إليها حتى سن 59 عامًا جذابة.
قال المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Waystone Advisors، وهي شركة تابعة لـ RIA متخصصة في مساعدة الأشخاص على تحقيق الاستقلال المالي بطرق غير تقليدية، لموقع Business Insider: “قلت لنفسي: “يجب أن تكون هناك طريقة أفضل. لا أريد الانتظار حتى أبلغ الستين من عمري حتى أشعر بأن لدي المرونة المالية للقيام بالأشياء التي أريد القيام بها”.
بدأ في البحث عما يفعله أعلى 1% من الأشخاص، وكانت استراتيجياتهم مختلفة تمامًا.
وقال دين، الذي يحمل تسميات ChFC، وCLU، وCFP، وRICP: “الأكثر ثراءً لا يصلون إلى هناك من خلال تعظيم دخلهم 401 (ك) وصنع القهوة في المنزل”. “لقد بدأوا أعمالًا تجارية، واشتروا أعمالًا تجارية، واستثمروا في العقارات، وأعطوا الأولوية للتدفق النقدي، وأصبحوا البنك”.
يشير دين إلى الحسابات الخاصة بالتقاعد مثل خطط 401 (ك) وحسابات التقاعد العاجلة باسم “سجن المال”. إنها وسائل ادخار ممتازة تتمتع بمزايا ضريبية قوية، ولكن لا يمكنك عادةً الوصول إلى مساهماتك دون تكبد رسوم بنسبة 10% حتى تصل إلى سن 59 ونصف. تم وضع هذه القاعدة لتشجيع الأفراد على الاحتفاظ بأموال تقاعدهم مستثمرة، بدلا من الاستثمار فيها لتحقيق أهداف قصيرة المدى.
قد تنشأ نتيجة أخرى لزيادة حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية إلى الحد الأقصى بعد سنوات عندما يجب عليك البدء في الانسحاب منها في السبعينيات من العمر – تستدعي مصلحة الضرائب الأمريكية الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs)، ويتم حسابها بناءً على رصيد حسابك ومتوسط العمر المتوقع. إذا لم تبدأ في تناول أدوية RMD، فقد تتعرض لعقوبة بنسبة 25٪.
وأوضح: “تقول مصلحة الضرائب الأمريكية بشكل معقول للغاية: “لم نحصل على نصيبنا من ذلك”، وعليك البدء في سحب هذه الأموال”. ومع ذلك، إذا كنت تتمتع بالذكاء المالي وقمت ببناء مصادر دخل توفر تدفقًا نقديًا كافيًا للعيش دون الحاجة إلى أموال حساب التقاعد، فأنت “للأسف عالق في هذا الموقف حيث يتعين عليك سحب تلك الأموال على أي حال ثم دفع الضرائب عليها. حسابات التقاعد تسلب سيطرتنا وتضعها في أيدي مصلحة الضرائب الأمريكية.”
