لقد أصبح التأمين على أصحاب المنازل أمراً لا يمكن تحمله على نحو متزايد بالنسبة للمواطن الأمريكي العادي مع تفاقم الأحوال الجوية القاسية وانسحاب شركات التأمين من المناطق المعرضة للخطر. يجد العديد من أصحاب المنازل أنه حتى لو تمكنوا من شراء منزل، فإنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف حمايته.
ماذا يحدث؟
في كاليفورنيا وفلوريدا، يؤثر الافتقار إلى التأمين على أصحاب المنازل بأسعار معقولة على أصحاب المنازل الجدد والحاليين، وفقا لأخبار العقارات. في العام الماضي، أفاد 13% من أصحاب العقارات في كاليفورنيا أن عملية بيع واحدة على الأقل فشلت لأن المشترين لم يتمكنوا من تأمين التأمين. وهذا أكثر من ضعف معدل 2023.
ينتهي الوقف المؤقت في كاليفورنيا لإلغاء التأمين لأصحاب المنازل في مناطق كارثة حرائق الغابات في يناير. نهايتها تثير المخاوف من أن المزيد من الناس سوف يفقدون التغطية.
وقد شهد خيار الملاذ الأخير العام للولاية، خطة FAIR، تعرضه للمضاعفة في أقل من عامين. وقد طلب البرنامج مؤخرًا رفع سعر الفائدة بنسبة 35.8%. كان هذا استجابة لمخاوف شركة التأمين بشأن القدرة على دفع المطالبات بعد وقوع كارثة كبرى.
وقال باتريك بلاندفورد، مؤسس شركة التأمين على الممتلكات Green Shield Risk Solutions، لـ Real Estate News: “من المحتمل جدًا أن تنسحب المزيد من شركات التأمين من بعض المناطق في كاليفورنيا، وستزداد أزمة التأمين هذه سوءًا في عام 2026”.
وتواجه فلوريدا أزمة مماثلة.
وبعد سلسلة من الأعاصير المدمرة بين عامي 2017 و2024 تسببت في خسائر بالمليارات، بدأت شركات التأمين في مغادرة الولاية. وقد دفع هذا مئات الآلاف من الأشخاص إلى الانضمام إلى شركة التأمين على ممتلكات المواطنين المدعومة من الدولة.
ومع ذلك، وجد تحقيق حديث أن Citizens يفوز بأكثر من 90٪ من المطالبات المتنازع عليها في التحكيم، وفقًا لـ ProPublica. ومن الممكن أن تفرض الخطط التي تديرها الدولة رسومًا إضافية على جميع حاملي وثائق التأمين لتغطية العجز.
لماذا هذا مهم؟
أصبحت الأعاصير والفيضانات وحرائق الغابات أكثر شدة وتكلفة بسبب تغير مناخنا
إن عجز صناعة التأمين عن التكيف مع الوتيرة المتزايدة للكوارث يؤدي إلى كسر نماذج المخاطر التقليدية. وهذا يتسبب في انسحاب شركات التأمين من المناطق عالية المخاطر.
عندما يصبح التأمين أقل سهولة، فإن ذلك يترك أصحاب المنازل يدفعون الفاتورة عندما يكون متاحًا بالفعل في منطقتهم. وعليهم أن يدفعوا أقساط أعلى مقابل تغطية أقل وحماية مالية محدودة.
أما بالنسبة لأصحاب المنازل ذوي الدخل المنخفض، فالأمر أسوأ.
يعد استخدام درجات الائتمان لتحديد الأسعار أمرًا غير قانوني في كاليفورنيا. ولكن في ولايات مثل فلوريدا، حيث يكون ذلك قانونيًا، يمكن لشركات التأمين استخدام درجات الائتمان لتحديد الأسعار. قد يدفع الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة ما يقرب من 2000 دولار إضافية سنويًا مقابل تغطية مماثلة لجيرانهم.
وقالت مويرا بيرس، زميلة بارزة في معهد المناخ والمجتمع: “إن صناعة التأمين تسلط الضوء علينا عندما تقول إنها تقوم بتسعير وثائق التأمين لأصحاب المنازل لتعكس المخاطر المناخية”. “إن تغير المناخ يقود إلى تغييرات جذرية، ولكن بدلاً من المساعدة بشكل استباقي في الحد من المخاطر، تعمل شركات التأمين على معاقبة الفقر.”
ما الذي يتم عمله حيال هذا؟
ويدعو بعض صناع السياسات إلى فرض رقابة أقوى على أسعار التأمين والاستثمار في الإسكان والبنية التحتية القادرة على الصمود. في أكتوبر/تشرين الأول، أقرت ولاية كاليفورنيا مشاريع قوانين لإصلاح خطة FAIR.
في الوقت الحالي، التقدم محدود، ويحذر الخبراء من أن الأزمة قد تنتشر في جميع أنحاء البلاد حيث يصبح الطقس المتطرف أكثر صعوبة في التنبؤ.
انضم إلى النشرة الإخبارية المجانية ل أخبار جيدة و نصائح مفيدةولا تفوت هذه القائمة الرائعة من الطرق السهلة لمساعدة نفسك أثناء مساعدة الكوكب.