بالنسبة لمعظم الأميركيين ، فإن “الرقم السحري” للتقاعد هو 1.26 مليون دولار ، وفقا لشمال غرب Mutual.
ومع ذلك ، من السهل أن ننسى أن التقاعد لا يتعلق بالضرب هدفًا محددًا بالدولار ولكن حول استبدال دخلك الحالي حتى تتمكن من الحفاظ على نمط حياتك دون الحاجة إلى العمل.
تم تسليط الضوء على هذا الاختلاف الحاسم في تقرير حديث من JPMorgan Asset Management. [1] يوضح دليل التقاعد لعملاق المصرفي لعام 2025 عدد الأشخاص الذين يمكنهم التقاعد بشكل مريح إذا تحولوا انتباههم بعيدًا عن أن يصبحوا أصحاب الملايين إلى استبدال دخلهم الحالي. إليك نظرة فاحصة على الحسابات الأساسية.
إذا كان استبدال الدخل هو هدفك الأساسي ، فإن الدخل المنخفض أو المتوسط يعني أنك بحاجة إلى مبلغ أقل أو متواضعًا في مدخرات التقاعد.
يشير تقرير JPMorgan إلى أن الأسر ذات الدخل المنخفض نسبيًا يمكن أن تعتمد على مزايا الضمان الاجتماعي ومخططات التقاعد الخاصة التي تدعمها أصحاب العمل تحل محل نسبة أعلى من أرباحها الحالية. تفترض حسابات معدل استبدال دخلهم معدل توفير إجمالي سنوي قدره 5 ٪ حتى تقاعد الأسر التي تحصل على 90،000 دولار وأقل في السنة ومعدل توفير إجمالي سنوي قدره 10 ٪ حتى التقاعد لأولئك الذين يحصلون على 100000 دولار أو أكثر.
عائلة تكسب 80،000 دولار ، وفقا لحساباتها ، يمكن أن يكون لها ما يقرب من 81 ٪ من دخلها محل هذه المصادر في التقاعد. وفي الوقت نفسه ، يمكن أن تشهد عائلة تكسب 40،000 دولار 95 ٪ من دخلها.
بالنسبة للعائلات ذات الدخل العالي ، لا تغطي التقرير أن الضمان الاجتماعي والتقاعد الخاص لا يغطي الكثير من دخلها. على سبيل المثال ، يمكن أن ترى الأسرة التي تكسب 300000 دولار فقط 55 ٪ من دخلها التي تم استبدالها بهذه المصادر.
لذلك ، وفقًا لحسابات JPMorgan ، بالنسبة للأسر ذات الدخل السنوي البالغ 125000 دولار وما فوق ، يمكن تبرير هدف التوفير المكون من سبعة أرقام.
بطبيعة الحال ، تعتمد نقاط التفتيش على مدخرات التقاعد على دخل منزلك أيضًا. يجب أن يحصل البالغ من العمر 40 عامًا على دخل أسرة قدره 50000 دولار على مدخرات حالية قدرها 105،000 دولار. من ناحية أخرى ، يجب أن يحصل طفل يبلغ من العمر 40 عامًا يحصل على دخل أسرة قدره 90،000 دولار إلى وفورات حالية قدرها 220،000 دولار.