إليكم ما تبدو عليه الميزانية المثالية لراتب 100000 دولار

كسب أكثر من 100000 دولار في السنة هو هدف يسعى إليه الكثير من الناس. ولكن بدون الميزانية الصحيحة ، يمكن أن تشعر أن أموالك تختفي بالسرعة التي تأتي بها-حتى على راتب من ستة أرقام.

غالبًا ما تحصل الميزانيات على موسيقى الراب سيئة لكونها مقيدة ، لكن الميزانية الجيدة هي عكس ذلك تمامًا ؛ يمكن أن يساعدك ذلك في إعطاء الأولوية لكيفية إنفاق أموالك والتأكد من أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.

لذا ، كيف يجب أن تبدو الميزانية النموذجية لراتب قدرها 100000 دولار؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته.

إذا حصلت على رواتب بقيمة 100000 دولار في السنة ، فهذا لا يترجم فعليًا إلى دخل من ستة أرقام.

ينتهي الراتب الإجمالي البالغ 100000 دولار إلى ما يتراوح بين 70،000 دولار و 80،000 دولار من صافي الدخل (راتبك في المنزل) بعد إجراء بعض الخصومات من راتبك. قد تشمل هذه:

• الضرائب الفيدرالية والولائية (تختلف المبالغ الدقيقة حسب الولاية وحالة الإيداع وشريحة الضرائب الخاصة بك)

• المساهمات في التقاعد وحسابات أخرى معرضة للضريبة ، مثل حساب التوفير الصحي (HSA)

• أقساط خارجية للصحة والحياة وغيرها من خطط التأمين التي ترعاها صاحب العمل

هذا لا يعني أنه يجب عليك تخطي هذه الخصومات والمساهمات من أجل الحصول على راتب أكبر قليلاً. في الواقع ، قد يعني تقليل هذه المساهمات ترك الأموال على الطاولة.

وقال جيمي هوبكيرك ، CFP ، CFA ، ومدير الحافظة في ريندرز ، McVeigh Capital Management في بوسطن ، ماساتشوستس: “بالنسبة لمساهمات التقاعد ، عادةً ما أسأل العملاء عما إذا كانوا يتلقون مطابقة لخطط التقاعد الخاصة بهم من خلال صاحب العمل”. عادة ما تكون فكرة جيدة على الأقل المساهمة في هذا المبلغ ، إن أمكن. ” وأضافت Hobkirk أنها تشجع العملاء على أتمتة مدخرات التقاعد لتجنب إنفاق هذه الأموال على النفقات الأخرى.

تنطبق نفس الفكرة على أقساط التأمين الخاصة بك – يمكن أن يؤدي الاستثمار في هذه الخطط على أساس شهري إلى تقليل أي فواتير طبية مفاجئة على الطريق.

ابدأ من خلال مراجعة كعب الرواتب القليلة الماضية لفهم رواتب صافي الشهرية النموذجية بشكل أفضل. بمجرد وضع هذا الرقم في الاعتبار ، يمكنك تقسيم هذه الأموال عبر جميع فئات الإنفاق الرئيسية الخاصة بك.

في سيناريو مثالنا ، سنفترض أنك تأخذ 75000 دولار بعد الضرائب والخصومات الأخرى ، أو 6،250 دولار شهريًا.

ضع في اعتبارك أنه لا يوجد نهج يناسب الجميع في الميزنة ؛ يجب أن تعكس ميزانيتك وضعك المالي الفريد والأهداف. ومع ذلك ، يوصي الخبراء في كثير من الأحيان بإرشادات معينة للمساعدة في الحفاظ على ميزانيتك وإنفاقك على المسار الصحيح.

على سبيل المثال ، لا ينبغي أن تكون تكاليف السكن الخاصة بك – من المحتمل أن تكون الفئة الأكثر تكلفة في ميزانيتك – أكثر من 28 ٪ إلى 30 ٪ من دخلك. أشار Hobkirk إلى أن هذه النفقات يمكن أن تشمل مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري ، والضرائب ، والتأمين ، ورسوم مالكي المنازل. ويمكن أن يختلف المبلغ المناسب اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه.

وينطبق الشيء نفسه على الأساسيات الأخرى ، مثل المرافق والرعاية الصحية والغذاء والنقل. يعتمد مقدار ما يمكنك تخصيصه تجاه كل فئة على تكلفة المعيشة في منطقتك ، سواء كنت تدعم المعالين ، وأكثر من ذلك. ومع ذلك ، من المهم الحفاظ على هذه النفقات ضمن نسبة معقولة من إجمالي دخلك.

اقرأ المزيد: النفقات الثابتة مقابل المتغيرة: الاختلافات الرئيسية وكيفية الميزانية لكل منها

أما بالنسبة لإنفاقك غير الأساسي – المعروف أيضًا باسم الإنفاق التقديري – لديك مساحة أكبر للمناورة عندما يتعلق الأمر بتركيب النفقات في ميزانيتك. على سبيل المثال ، خلال فصل الشتاء ، قد تحتاج إلى تقليص إنفاق الترفيه الخاص بك لحساب فواتير الطاقة الأعلى. من ناحية أخرى ، إذا تفاوضت على قسط التأمين على السيارات ، فقد تتمكن من إنفاق المزيد على تناول الطعام.

نفقات واحدة لا ينبغي أن تتعرض للخطر؟ مدخراتك. يجب أن يكون هذا عنصرًا في ميزانيتك تمامًا مثل أي فاتورة أخرى. على الرغم من أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت للعمل لتوفير 15 ٪ من دخلك ، إلا أنه يجب أن تسعى جاهدة لوضع الأموال باستمرار في المستقبل.

اقرأ المزيد: ما مقدار الراتب الذي يجب أن توفره؟

تجدر الإشارة إلى أن المدخرات يمكن وينبغي أن تكون سائلة. قد تكون هناك أوقات في حياتك عندما تكون قادرًا على وضع المزيد من الأموال في مدخراتك ، ولكن إذا كان لديك التزامات مالية متنافسة ، مثل بطاقة الائتمان أو فاتورة القروض الشخصية ، فقد تفكر في توسيع مدخراتك لسداد هذه الأرصدة.

أخيرًا ، من الجيد ترك مجموعة من النقود في حسابك المتساقط لتجنب رسوم السحب على المكشوف في حالة انتهائك من الإنفاق أكثر من المخطط.

اقرأ المزيد: كم من المال يجب أن تحتفظ به في حساب التحقق الخاص بك؟

تذكر: قد لا تتماشى فئات الإنفاق والنسب المئوية الخاصة بك مع هذا المثال بالضبط ، وهذا جيد. يجب أن تكون ميزانيتك مصممة على نفقات المعيشة الخاصة بك والأهداف المالية. من المهم التأكد من أنك تقوم بتسجيل الدخول مع نفسك بشكل دوري لتحديد ما إذا كانت ميزانيتك لا تزال تعمل من أجلك أو ما إذا كان الوقت قد حان لإجراء بعض التعديلات.

مرة أخرى ، لا توجد طريقة صحيحة للميزانية ، ويجب أن تناسب ميزانيتك الشخصية أولوياتك المالية. ولكن إذا غمرتك فكرة إنشاء ميزانيتك الخاصة من نقطة الصفر ، فهناك عدد قليل من الاستراتيجيات المجربة والحقيقية التي يمكنك استخدامها كإطار.

قاعدة 50/30/20 هي استراتيجية للميزنة تبسط العملية. من خلال هذه الطريقة ، تنفق 50 ٪ من دخلك على الاحتياجات ، و 30 ٪ على الاحتياجات ، و 20 ٪ على المدخرات ومدفوعات الديون الإضافية.

اقرأ المزيد: الكفاح مع الميزانية؟ بعد قاعدة 50/30/20 يمكن أن يكون الحل الخاص بك.

تعين الميزانية القائمة على الصفر كل دولار تكسبه لفئة إنفاق بحيث يكون رصيدك المتبقي في نهاية الشهر صفرًا. قد يكون هذا مناسبًا جيدًا إذا كنت تكافح من أجل الإنفاق الزائد وترغب في السيطرة الكاملة على أموالك من خلال ضمان أن يكون لكل دولار غرضًا مخصصًا.

اقرأ المزيد: دليل إلى الميزانية القائمة على الصفر

نظام الظرف هو طريقة للميزنة تستخدم النقد الفعلي للتحكم في إنفاقك كل شهر. تقوم بفصل النقود المتاحة التي يجب أن تنفقها في مظاريف مختلفة لكل فئة إنفاق وسحب الأموال من الظرف المناسب عندما تحتاج إلى عملية شراء. تتوفر الإصدارات الرقمية من ميزانية المغلف أيضًا إذا كنت تحب المفهوم ولكنك ليست من محبي استخدام النقد.

اقرأ المزيد: دليل نظام ميزانية المغلف

في نهاية المطاف ، فإن أفضل استراتيجية للميزنة هي الاستراتيجية التي تلتزم بها وتستخدمها لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك. قد تضطر إلى تجربة بعض الأشياء قبل أن تجد نظامًا يناسبك.