لمدة 15 عامًا، قامت كايلا موريس، المعلمة السابقة في تكساس، بوضع كل دولار يمكنها توفيره في منزل لعائلتها المتنامية.
عندما باعت هي وزوجها المنزل العام الماضي، قاما بتخزين العائدات، البالغة 282.153.87 دولارًا، في ما اعتقدا أنه مكان آمن – وهو حساب في شركة الادخار الناشئة يوتا في بنك حقيقي.
وقعت موريس، مثل الآلاف من العملاء الآخرين، في شرك انهيار شركة تكنولوجيا مالية تعمل خلف الكواليس تسمى Synapse وتم إغلاق حسابها لمدة ستة أشهر اعتبارًا من نوفمبر. وأعربت عن أملها في أن أموالها لا تزال آمنة. ثم علمت مدى استعداد بنك Evolve Bank & Trust، المقرض الذي كان من المفترض أن تحتفظ بأموالها فيه، للعودة إليها.
وقالت موريس خلال جلسة استماع في المحكمة الأسبوع الماضي بصوتها المرتعش: “لقد أُبلغنا يوم الاثنين الماضي أن شركة Evolve ستدفع لنا 500 دولار فقط من أصل 280 ألف دولار”. “إنها مجرد مدمرة.”
بدأت الأزمة في شهر مايو عندما تفاقم النزاع بين Synapse وEvolve Bank حول أرصدة العملاء وقام وسيط التكنولوجيا المالية بإيقاف الوصول إلى النظام الرئيسي المستخدم لمعالجة المعاملات. ساعدت Synapse الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مثل Yotta وJuno، وهي ليست بنوكًا، على تقديم حسابات جارية وبطاقات خصم عن طريق ربطها مع مقرضين صغار مثل Evolve.
في أعقاب إفلاس شركة Synapse مباشرة، والذي حدث بعد نزوح عملاء التكنولوجيا المالية، وجد الوصي المعين من قبل المحكمة أن ما يصل إلى 96 مليون دولار من أموال العملاء مفقودة.
ولم يتم حل لغز مكان وجود هذه الأموال، على الرغم من ستة أشهر من جهود الوساطة القضائية بين البنوك الأربعة المعنية. ويرجع ذلك في الغالب إلى أن شركة Synapse المدعومة من Andreessen Horowitz لا تملك الأموال اللازمة لتوظيف شركة خارجية لإجراء تسوية كاملة لدفاترها، وفقًا لجيلينا ماكويليامز، أمينة الإفلاس.
ولكن ما هو واضح الآن هو أن الأميركيين العاديين مثل موريس يتحملون وطأة هذا النقص ولن يحصلوا على سوى القليل أو لا شيء على الإطلاق من حسابات الادخار. التي اعتقدوا أنها مدعومة بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة.
توضح الخسائر مخاطر نظام لم يكن للعملاء فيه علاقات مباشرة مع البنوك، وبدلاً من ذلك اعتمدوا على الشركات الناشئة لتتبع أموالهم، الذين أفرغوا هذه المسؤولية على وسطاء مثل Synapse.
هناك الآلاف من الآخرين مثل موريس. في حين أنه لا يوجد حتى الآن إحصاء كامل لأولئك الذين تركوا على المكشوف، في شركة يوتا وحدها، يقول 13.725 عميلًا إنهم حصلوا على مبلغ إجمالي قدره 11.8 مليون دولار على الرغم من إيداع 64.9 مليون دولار في الودائع، وفقًا للأرقام التي شاركها المؤسس المشارك لشركة يوتا والرئيس التنفيذي آدم مويليس.
