عزيزي MarketWatch،
لقد تقاعد زوجي من العمل في مجال إنفاذ القانون الفيدرالي ويحصل حاليًا على معاش تقاعدي مريح. ولا يتلقى سوى مبلغ صغير من الضمان الاجتماعي، حوالي 400 دولار شهريًا، حيث التحق بمجال إنفاذ القانون الفيدرالي في سن 21 عامًا.
أثناء تصفحي لبعض الأوراق القديمة، وجدت حكم الطلاق من زوجته الأولى. وينص الحكم على أنه في حالة وفاته، ستحصل على استحقاقاته كباقي أقاربه (حوالي 50% من معاشه الشهري). ولم تتزوج مرة أخرى. هل يجعلني هذا في حيرة من أمري؟
الأكثر قراءة من MarketWatch
هل سأتمكن من الحصول على أي شيء كأرملته سوى الضمان الاجتماعي الخاص بي؟
الزوجة رقم 4
متعلق ب: أنا أكبر من زوجتي التي تبلغ من العمر 53 عامًا بعشرين عامًا. إذا تقدمت بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي مبكرًا، فهل سيؤثر ذلك على استحقاقها كأرملة؟
عزيزتي الزوجة رقم 4،
أولاً، لن تكون في حيرة تامة، لكنك تحتاج إلى حل بعض الأمور العالقة قبل أن تتمكن من التنفس بارتياح. تختلف القواعد بالنسبة للأزواج مقارنة بالأزواج المطلقين، وكذلك بالنسبة للمطالبة بمزايا الزوج مقابل مزايا الناجي.
سأبدأ بالضمان الاجتماعي، لأنه أكثر وضوحًا بعض الشيء. بموجب الضمان الاجتماعي، يحق للزوجين الحصول على ما يصل إلى 50% من استحقاقات الشريك عند بلوغه سن التقاعد الكامل، وهذا ينطبق عليك وعلى أي من زوجاته السابقات.
لا يمكن المطالبة بفوائد الضمان الاجتماعي للزوجين إلا إذا كان الشخص الذي يتم استخدام سجله لا يزال على قيد الحياة. ولكي تحصلي أنت – بصفتك زوجة – على فوائد الزوجية، يجب أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل ويجب أن يطالب زوجك بفوائد لتلقي أي شيء في سجله.
يمكنك الحصول على ما يصل إلى 50% من استحقاقاته، وسيتم تحديد المبلغ الذي تحصل عليه حسب السن الذي تطالب فيه بالاستحقاقات. إذا كانت الاستحقاقات التي ستحصل عليها بناءً على سجلك الشخصي أعلى من تلك التي ستحصل عليها بموجب استحقاقات الزوج، فستحصل على الخيار الأعلى من الخيارين.
يخضع الزوجان المطلقان لقواعد محددة خاصة بهما للحصول على المزايا الزوجية. في هذه الحالة، يجب أن يكون مقدم الطلب يبلغ من العمر 62 عامًا على الأقل، ولا يجوز لهما الزواج مرة أخرى بشكل عام ويجب أن يستمر زواجهما لمدة 10 سنوات على الأقل. إذا كان الطلاق قد حدث منذ عامين على الأقل، فيمكنهما التقدم بطلب للحصول على المزايا على سجل الزوج حتى لو لم يطالب الزوج بمزاياه الخاصة بعد.
لا تتوفر مزايا الناجي إلا بعد وفاة الشخص الذي يتم استخدام سجله. قد يكون الزوجان والزوجان السابقان مؤهلين للحصول على مزايا الناجي إذا كان عمرهما 60 عامًا على الأقل (أو 50-59 عامًا إذا كانا يعانيان من إعاقة). لكي تطالبي بمزايا الناجي على وجه التحديد، يجب أن تكوني متزوجة من زوجك لمدة تسعة أشهر على الأقل قبل وفاته ولم تتزوجي مرة أخرى قبل سن الستين (أو 50 عامًا إذا كنت تعانين من إعاقة). تكون زوجات زوجك السابقات مؤهلات للحصول على مزايا الناجي إذا استمر زواجهن منه لمدة 10 سنوات على الأقل.
قد تسمع أن هناك حدًا أقصى للأسرة فيما يتعلق بفوائد الضمان الاجتماعي، لكن هذا لا ينطبق على الأزواج المطلقين. قالت الوكالة إن إدارة الضمان الاجتماعي تحدد مقدار ما تدفعه للمعالين، والذي يمكن أن يتراوح بين 150% إلى 180% من استحقاقات التقاعد الكاملة للشخص المسجل، لكن هذه الصيغة تشمل الأطفال أو الوالدين المعالين.
قالت سوزان بليش، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة شركة Resilient Divorce Solutions، إن معاش الزوج الفيدرالي أقل وضوحًا، ويعتمد على المستندات المقدمة إلى نظام المعاشات التقاعدية. تُعرف المستندات باسم أمر المحكمة المقبول للمعالجة، أو COAP، وهو ليس مثل مرسوم الطلاق.
“من الصعب أن نعرف ذلك بمجرد النظر إلى حكم الطلاق” [to see] “ما هي التفاصيل التي تم تضمينها في COAP،” قال بليش. “أوصي هذه الزوجة الرابعة بالاتصال بنظام التقاعد مباشرة للاستفسار عن الجزء من استحقاقات زوجها الذي سيصل إليها كزوجة باقية على قيد الحياة في حالة وفاته قبلها.”
إن صياغة الكلمات أمر بالغ الأهمية هنا، حيث أنها ستوضح بوضوح كيفية تقسيم المعاش التقاعدي أثناء حياته و/أو بعد وفاته. تقول جورجيا لورد، وهي مخططة مالية معتمدة ورئيسة التخطيط المالي في شركة كوربيت رود لإدارة الثروات: “عندما يتعلق الأمر بالمعاشات التقاعدية الفيدرالية، فإن مزايا الناجي (إن وجدت) تعتمد على كيفية هيكلة المعاش التقاعدي والنصوص الواردة في أي اتفاقيات طلاق”.
على سبيل المثال، “إذا لم ينص قرار الطلاق على استحقاق الزوجة الأولى لمزايا الناجي، فإن مدفوعاتها تنتهي عمومًا عند وفاته”، كما قال اللورد.
كما يجب أن توضح المستندات أيضًا مقدار ما تستحقه. على سبيل المثال، قد تكون مؤهلة للحصول على نصف معاشه الشهري كما هو، أو ربما مبلغ أقل يسمى “الجزء الزوجي” من معاشه، والذي يمثل 50% من المنفعة التي حصل عليها أثناء زواجهما في ذلك الوقت، كما قالت.
يجب على زوجك مراجعة المستفيدين للتأكد من تحديث بياناتهم. إذا لم يعينك أبدًا كمرشحة للحصول على استحقاقات الناجي، فلن تكوني مستحقة لأي شيء عند وفاته.
لذا، لا، لن ينتهي بك الأمر إلى خسارة كاملة إذا توفي، لأنه لا يزال بإمكانك الاعتماد على الضمان الاجتماعي، إن لم يكن معاشًا تقاعديًا فيدراليًا، ولكن الآن سيكون وقتًا جيدًا لمراجعة جميع المستندات.