بالنسبة للعديد من الناس، الطريقة الوحيدة لشراء منزل هي تمويله برهن عقاري وسداد هذا القرض بمرور الوقت. وينطبق هذا بشكل خاص اليوم نظرًا لارتفاع أسعار المساكن على مر السنين.
خلال الربع الثاني من عام 2014، بلغ متوسط سعر بيع المساكن في الولايات المتحدة 288 ألف دولار، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي. وبعد عشر سنوات، بحلول الربع الثاني من عام 2024، ارتفع هذا الرقم إلى 412.300 دولار.
لا تفوت
ونظراً لأن متوسط الأجور السنوية كان أقل بقليل من 60 ألف دولار خلال الربع الثاني من هذا العام، فمن السهل أن نرى لماذا لا يستطيع المواطن الأمريكي العامل العادي تحمل دفعة أولى لشراء منزل اليوم، ناهيك عن التكلفة الكاملة دفعة واحدة.
ولكن الأثرياء للغاية في وضع مختلف. فمن يملكون مليارات الدولارات يستطيعون شراء منزل على الفور بدلاً من الاقتراض. ومع ذلك، تصدر المشاهير مثل مارك زوكربيرج وإيلون ماسك وجاي زي عناوين الأخبار بسبب اقتراضهم قروضاً عقارية بملايين الدولارات ــ ليس بدافع الضرورة ولكن من أجل جني بعض الفوائد الرئيسية.
إنه يسمح بتدفق نقدي أفضل
قد لا يضطر الشخص الذي أصبح مليارديرًا مرتين أو ثلاث مرات إلى القلق كثيرًا بشأن التدفق النقدي. لكن الاقتراض لشراء منزل يسمح له بالاحتفاظ بأمواله لأغراض أخرى.
تذكر أن المساكن، على عكس الأسهم التي يمكن شراؤها وبيعها في لحظة، تشكل استثماراً غير سائل إلى حد كبير. لذا فبدلاً من استثمار مئات الآلاف من الدولارات أو أكثر في مسكن، قد يحتفظ الأثرياء بأموالهم في متناول أيديهم ويقومون ببساطة بسداد أقساط القروض التي يستطيعون تحملها بسهولة.
نظرًا لأن فائدة الرهن العقاري قابلة للخصم من الضرائب على أول 750 ألف دولار من القرض، فلا يزال هناك خصم ضريبي لطيف يمكن الحصول عليه على الإقرارات الضريبية التفصيلية بينما تغتنم الفرصة لجعل أموالك تعمل بشكل أكثر فائدة لك في هذه الأثناء.
اقرأ المزيد: ستعزز هذه الخطوات الخمس السحرية من ثروتك الصافية في أمريكا في عام 2024 — ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق. وإليك الطريقة
إنه يحرر المزيد من الأموال للاستثمار
يبلغ متوسط سعر الرهن العقاري الثابت اعتبارًا من 13 سبتمبر 2024 6.20% للقرض لمدة 30 عامًا. ولكن خلال الفترات التي تكون فيها أسعار الاقتراض أقل، قد يكون من المنطقي ماليًا تمويل منزل ودفع الفائدة على الرهن العقاري واستثمار الأموال التي يحررها الرهن العقاري في الأسهم والأصول الأخرى.
على سبيل المثال، يبلغ متوسط العائد السنوي التاريخي لسوق الأوراق المالية نحو 10%. ولكن هذا العائد غير مضمون، وبالنسبة للمستثمرين الذين يتمتعون بمعرفة متوسطة بالأسهم، فقد يكون من الأكثر واقعية أن يخططوا لعائد سنوي بنسبة 7% أو 8% بمرور الوقت.
في الوقت الحالي، لا توجد فجوة كبيرة بين متوسط سعر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا وعائد الاستثمار المعقول في سوق الأوراق المالية. ولكن عندما يبلغ متوسط أسعار الرهن العقاري 4% أو 5%، فقد يكون من الأفضل استثمار مبلغ ضئيل من المال في منزل واستثمار الباقي. على سبيل المثال، من الأفضل دفع فائدة بنسبة 5% على قرض عقاري بقيمة 500 ألف دولار إذا كان هذا المبلغ قادرًا على كسب 8% أو أكثر في محفظة الأسهم بينما تسدد القرض ببطء.
من السهل أن نفهم لماذا يلجأ الأشخاص القادرون على دفع ثمن المنازل نقداً إلى توقيع عقود الرهن العقاري بدلاً من ذلك. ولكن حتى إذا لم تكن تجني أرباحاً تصل إلى سبعة أو ثمانية أرقام، فبوسعك أن تتمتع بنفس الفوائد المترتبة على الحصول على قرض عقاري ــ زيادة التدفق النقدي، وخصم ضريبي على الفائدة، والقدرة على استثمار بقية أموالك في سوق الأوراق المالية.
ماذا تقرأ بعد ذلك
هذه المقالة تقدم معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. وهي مقدمة دون أي ضمان من أي نوع.