في شهر مايو، حصل 51 مليون مستفيد من العمال المتقاعدين على شيك ضمان اجتماعي متوسط يبلغ إجماليه 1916.63 دولارًا، وهو ما يصل إلى 23000 دولار على أساس سنوي. في حين أن هذا قد لا يبدو وكأنه مبلغ من المال يغير قواعد اللعبة، فإن المتقاعد العادي سيكافح بشدة دون الحصول على مخصصاته الشهرية المضمونة.
على مدى السنوات الـ 23 الماضية، قامت مؤسسة غالوب الوطنية لاستطلاعات الرأي باستطلاع رأي المتقاعدين لقياس مدى اعتمادهم على دخل الضمان الاجتماعي. اعتمد ما بين 80% و90% من المشاركين باستمرار على مدفوعاتهم كمصدر دخل “رئيسي” أو “ثانوي”. وبعبارة أخرى، قد لا يتمكن غالبية العمال المتقاعدين من تغطية نفقاتهم إذا لم يكن الضمان الاجتماعي موجودا.
بالنظر إلى مدى أهمية هذا البرنامج لأكثر من ثمانية عقود بالنسبة للرفاهية المالية للقوى العاملة المسنة في بلادنا، فليس من المستغرب أن يكون تعديل تكلفة المعيشة السنوي (COLA) هو الإعلان الأكثر توقعًا للمستفيدين.
ما هو بالضبط COLA للضمان الاجتماعي وكيف يتم حسابه؟
بعبارات بسيطة، فإن كولا للضمان الاجتماعي هي الآلية التي تفسر التضخم. فإذا قمت بتجميع سلة من كل السلع والخدمات التي يشتريها كبار السن بانتظام، وزاد سعر شراء هذه السلع والخدمات الجماعية، فمن الناحية المثالية، ينبغي أن ترتفع الفوائد بمقدار متناسب لضمان عدم خسارة القوة الشرائية. COLA هي الأداة التي تحدد مقدار الفوائد التي يجب زيادتها من سنة إلى أخرى.
في السنوات الخمس والثلاثين التي أعقبت إرسال أول استحقاق للعمال المتقاعدين من الضمان الاجتماعي في يناير 1940، تم صرف تعديلات تكلفة المعيشة على أساس تعسفي من خلال جلسات خاصة للكونغرس. لم يحدث أي كولا في مجمل الأربعينيات، وتم إجراء 11 تعديلا إجماليا فقط قبل عام 1975.
ابتداءً من عام 1975، أصبح مؤشر أسعار المستهلك للعاملين بأجر في المناطق الحضرية والعاملين في المكاتب (CPI-W) المقياس التضخمي السنوي لبرنامج التقاعد الرائد في أمريكا. كل فئة إنفاق رئيسية وفئة فرعية ضمن مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) لها وزنها الخاص، مما يسمح بتخفيض المؤشر إلى رقم واحد كل شهر. وهذا يجعل من السهل حقًا تحديد ما إذا كانت الأسعار ترتفع (التضخم) أو تنخفض (الانكماش).
على الرغم من أن مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) يتم إصداره على أساس شهري من قبل مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل (BLS)، إلا أن قراءات مؤشر أسعار المستهلك (CPI-W) لمدة 12 شهرًا من الربع الثالث (يوليو إلى سبتمبر) هي الأرقام الوحيدة المستخدمة لحساب مؤشر الضمان الاجتماعي. كولا للعام المقبل.
إذا كان متوسط قراءة مؤشر أسعار المستهلك (CPI-W) للربع الثالث (Q3) في العام الحالي أعلى من متوسط قراءة مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) من نفس الفترة من العام الماضي، فقد حدث التضخم ويستعد المستفيدون للحصول على شيك ضمان اجتماعي أكبر. ويحدد الفرق في النسبة المئوية بين متوسط قراءات مؤشر أسعار المستهلك للربع الثالث، وتقريبه إلى أقرب عُشر في المائة، مقدار الفوائد التي ستزداد في العام المقبل.
ولم يحدث تعديل تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي هذا منذ أواخر القرن العشرين
بالنسبة إلى 51 مليون مستفيد من العمال المتقاعدين الذين يتلقون حاليًا شيكًا شهريًا، يمكن أن يكون قانون الضمان الاجتماعي لعام 2025 مميزًا للغاية. على الرغم من أنها ليست في طريقها حاليًا لتحقيق زيادة مذهلة على أساس سنوي، إلا أنها مع ذلك في طريقها للقيام بشيء شوهد آخر مرة في عام 1997.
في 12 يونيو، أصدر مكتب إحصاءات العمل تقرير التضخم الذي طال انتظاره لشهر مايو، والذي أظهر أن مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) قد ارتفع بنسبة 3.3٪ على أساس 12 شهرًا (TTM). وهذا يمثل انخفاضًا بنسبة عُشر بالمائة عن زيادة TTM في تقرير التضخم لشهر أبريل.
واستنادًا إلى هذه الجولة الجديدة من بيانات التضخم، يتوقع محللو سياسة الضمان الاجتماعي في رابطة كبار السن (TSCL)، وهي مجموعة مناصرة غير حزبية، أن يصل معدل كولا إلى 2.57% لعام 2025 (والذي سيقرب إلى 2.6%)، وهو أقل من التوقعات السابقة عند 2.66% بعد صدور تقرير التضخم لشهر أبريل. وعلى مدى السنوات العشرين الماضية، بلغ متوسط تعديل تكلفة المعيشة 2.6%.
ومع ذلك، حتى متوسط اتفاقات كولا كان من الصعب الحصول عليها على أساس ثابت منذ بداية هذا القرن. وأدى الانكماش إلى عدم إصدار مساعدات كولا في الأعوام 2010 و2011 و2016، في حين كان عام 2017 هو الأصغر على الإطلاق (0.3٪ فقط). وإجمالاً، كانت هناك 11 سنة مع نسبة كولا 2% أو أقل منذ عام 2000.
ولكن على مدى السنوات الثلاث الماضية، تمتع المستفيدون بتعزيز كبير لفحص الضمان الاجتماعي الخاص بهم. وتم إقرار تعديلات تكلفة المعيشة بإجمالي 5.9% و8.7% و3.2% في الأعوام 2022 و2023 و2024 على التوالي. كانت نسبة الكولا البالغة 8.7% في عام 2023 هي الأعلى منذ 41 عامًا.
إذا ثبت أن توقعات TSCL دقيقة وتلقى متلقو الضمان الاجتماعي ما يقدر بـ 2.6٪ من تعديل تكلفة المعيشة في عام 2025، فستكون هذه هي المرة الأولى منذ عام 1997 التي تكون هناك أربع سنوات متتالية من COLAs يبلغ إجماليها 2.6٪ على الأقل (كل COLA بين وتراوحت النسبة في عامي 1988 و1997 بين 2.6% و5.4%.
ماذا يعني كولا بنسبة 2.6٪ بالدولار؟ بالنسبة للعامل المتقاعد العادي، فإن شيكه الشهري سيزيد بنحو 50 دولارًا. وفي الوقت نفسه، يمكن للعامل العادي من ذوي الإعاقة والمستفيد العادي من الناجين أن يتوقعوا ارتفاع رواتبهم الشهرية بمقدار 40 دولارًا و 39 دولارًا على التوالي.
إن COLAs الأكبر حجمًا لا تقطعها ببساطة للمتقاعدين
في حين أن أول أربع سنوات من COLAs يبلغ مجموعها 2.6٪ على الأقل في 28 عامًا من المرجح أن يتم الترحيب بها من قبل أولئك الذين يتلقون شيك الضمان الاجتماعي، تظل الحقيقة أن كبار السن يستمرون في الحصول على النهاية القصيرة من العصا عند فحصهم على مدى عدة عقود.
في مايو 2023، أصدرت TSCL دراسة قارنت إجمالي التزامات ضمان الضمان الاجتماعي بين يناير 2000 وفبراير 2023 بفروق الأسعار في سلة السلع والخدمات التي يشتريها كبار السن بانتظام. وفي حين ارتفع إجمالي كولا بنسبة 78٪ منذ بداية القرن الحادي والعشرين، ارتفعت أسعار سلة السلع والخدمات المشتراة بشكل جماعي بنسبة 141.4٪ منذ يناير 2000.
وبعبارة أخرى، انخفضت القوة الشرائية لدولار الضمان الاجتماعي بنسبة 36% منذ بداية هذا القرن. على الرغم من أن COLAs كانت أعلى قليلاً في السنوات الأخيرة، إلا أنها في كثير من الأحيان لا تزال غير قادرة على مواكبة التضخم الفعلي الذي يتعامل معه كبار السن.
السبب وراء هذه الخسارة المستمرة في القوة الشرائية هو مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W). وكما يوحي اسمه الكامل، فإنه يتتبع عادات الإنفاق لدى “العاملين بأجر في المناطق الحضرية والعمال الكتابيين“هؤلاء هم في المقام الأول أمريكيون في سن العمل ولا يتلقون حاليًا استحقاقات الضمان الاجتماعي. والأهم من ذلك أنهم ينفقون أموالهم بشكل مختلف عن 86٪ من المستفيدين من الضمان الاجتماعي الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكثر.
على سبيل المثال، ينفق كبار السن نسبة أعلى من ميزانيتهم الشهرية على نفقات خدمات المأوى والرعاية الطبية مقارنة بالمواطن الأمريكي العادي. على أساس TTM، بلغ تضخم خدمات المأوى والرعاية الطبية 5.4% و3.1% على التوالي، اعتبارًا من مايو 2024، وفقًا لمؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية (CPI-U).
وظل تضخم المأوى مرتفعا بشكل عنيد بسبب السياسة النقدية المتشددة التي ينتهجها بنك الاحتياطي الفيدرالي والارتفاع السريع في أسعار الفائدة على الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه، ارتفع معدل التضخم في خدمات الرعاية الطبية خلال الأشهر السبعة الماضية. تستمر القوة الشرائية لدخل الضمان الاجتماعي في الانخفاض بمرور الوقت لأن مؤشر أسعار المستهلكين (CPI-W) لا يزن بشكل صحيح التكاليف الأكثر أهمية لكبار السن.
ويؤسفني أن أقول إن توقعات تعديل تكاليف المعيشة بنسبة 2.6% في عام 2025 من غير المرجح أن تؤدي إلى عكس هذه الديناميكية.
$22,924 مكافأة الضمان الاجتماعي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا
إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) عن مدخراتك التقاعدية. لكن حفنة من “أسرار الضمان الاجتماعي” غير المعروفة يمكن أن تساعد في ضمان زيادة دخل التقاعد الخاص بك. على سبيل المثال: خدعة واحدة سهلة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى دولار22,924 المزيد… كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى إليها جميعًا. ما عليك سوى النقر هنا لاكتشاف كيفية معرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.
عرض “أسرار الضمان الاجتماعي” ›
لدى Motley Fool سياسة الإفصاح.
تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي لعام 2025 (COLA) يسير على الطريق الصحيح للقيام بشيء لم يحدث منذ 28 عامًا تم نشره في الأصل بواسطة The Motley Fool