وإليك كيفية حساب فوائد الضمان الاجتماعي الزوجية

تم التحقق من الحقيقة بواسطة: جيف وايت | حررت بواسطة: مايك أوبل

إذا كنت تتصارع مع أفضل طريقة للتخطيط لتقاعدك، فإن فهم كيفية تعظيم المزايا الزوجية للضمان الاجتماعي يعد جزءًا مهمًا من اللغز. يمكن أن تؤثر هذه الفوائد بشكل كبير على دخل التقاعد الخاص بك، والتعرف على خصوصياتها وعمومياتها أمر بالغ الأهمية. قبل التعمق في أساليب الحساب والاستراتيجيات العملية لتعظيم فوائدك، من المهم أن تفهم كيفية عمل المزايا الزوجية وما إذا كنت مؤهلاً أم لا. يمكنك أيضًا التفكير في العمل مع مستشار مالي لتطوير استراتيجيات مخصصة تناسب ظروفك الفريدة.

كيف تعمل فوائد الزوجة في الضمان الاجتماعي؟

تعد استحقاقات الزوجة في الضمان الاجتماعي جزءًا من دخل التقاعد الذي يمكن أن يحصل عليه الزوج ذو الدخل المنخفض بناءً على سجل عمل الزوج ذو الدخل الأعلى. يسمح هذا الحكم للزوج ذو الدخل المنخفض بالحصول على ما يصل إلى 50٪ من استحقاق الزوج ذو الدخل الأعلى عند سن التقاعد الكامل، ولكن ليس حتى يصبح الزوج مؤهلا للحصول على الاستحقاقات.

لتقريب هذا المفهوم من المنزل، فكر في زوجين متقاعدين يتطلعان إلى تعظيم فوائدهما المحتملة. تساهم مزايا الضمان الاجتماعي للزوج العامل بشكل كبير في دخلهم التقاعدي المشترك، مما يجعل من الضروري أن يفهموا ويديروا بشكل فعال استحقاقاتهم الزوجية لتعزيز أمنهم المالي للتقاعد.

للتأهل للحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي الزوجية، يجب على المرء أن يستوفي معايير محددة، بما في ذلك العمر والحالة الاجتماعية. أولاً، يجب أن يكون عمر الشخص 62 عاماً على الأقل ويجب أن يكون الزوج مؤهلاً للحصول على استحقاقات التقاعد. ويهدف تصميم هذه المعايير إلى توفير شبكة أمان للأزواج عندما يصلون إلى سن التقاعد، خاصة إذا كان أحد الشريكين قد حصل على دخل أقل بكثير خلال سنوات عمله.

إذا كنت ترعى طفلًا أقل من 16 عامًا أو معاقًا وتتلقى مزايا مدرجة في سجل الزوج، فلا ينطبق شرط السن. بعض أحداث الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو الوفاة يمكن أن تؤثر أيضًا على الأهلية. على سبيل المثال، في سيناريوهات الطلاق، لا يزال بإمكانك التأهل للحصول على مزايا الزوجية بناءً على سجل عمل الزوج السابق، طالما كنت متزوجًا لمدة 10 سنوات على الأقل ولم تتزوج مرة أخرى.

كيف يتم حساب الفوائد الزوجية

في حين أن الحساب قد يبدو معقدا، فمن المستحسن التحدث مع مستشار مالي لتلقي استحقاقات التقاعد. هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها والتي يمكن أن تؤثر على حساب استحقاقاتك الزوجية، ولكن ضع في اعتبارك أنها لا يمكن أن تتجاوز 50٪ من استحقاقات الزوج المستلمة.

تستمر القصة

تشمل العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها ما يلي:

• سن التقاعد الكامل: يعد فهم مفهوم سن التقاعد الكامل أمرًا بالغ الأهمية لأنه يؤثر على حساب المزايا. يختلف سن التقاعد الكامل بناءً على سنة الميلاد، وهو الوقت الذي يمكنك فيه الحصول على مزايا التقاعد الكاملة.

• المطالبة بالمزايا في وقت مبكر: يمكنك البدء في المطالبة بالمزايا في وقت مبكر من عمر 62 عامًا، ولكن القيام بذلك قبل الوصول إلى سن التقاعد الكامل سيؤدي إلى تقليل مبلغ المزايا. إن المطالبة بالاستحقاقات قبل سن التقاعد الكامل يمكن أن تقلل من مبلغ الاستحقاق بنسبة تصل إلى 30٪.

• المطالبة بالفوائد في وقت متأخر: إن تأخير المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل يمكن أن يؤثر بشكل كبير على فوائدك. على وجه الدقة، من الممكن أن تزيد فوائدك سنويًا إذا قمت بتأخير تقاعدك.

• كيف يمكن أن يؤثر ذلك على فوائد التقاعد الأخرى: يمكن للمطالبة باستحقاقات الزوجة أن تؤثر أيضًا على استحقاقات التقاعد الأخرى. على سبيل المثال، إذا كنت تطالب باستحقاقات الزوجة قبل بلوغك سن التقاعد الكامل، فمن المحتمل أن تقلل من استحقاقات التقاعد الشخصية.

• فوائد الزوجية للأرامل أو الأرامل: يمكن للأرامل أو الأرامل أيضًا المطالبة بمزايا الزوجية. تشمل المتطلبات أن يكون عمرك 60 أو 50 عامًا على الأقل إذا كنت معاقًا ويجب أن يكون الزواج قد استمر تسعة أشهر على الأقل.

لا يوجد معيار محدد لكيفية حساب فوائدك خارج أخذ كل من هذه العوامل في الاعتبار. من المهم أن تفهم فوائد زوجك حتى تتمكن من حسابها بدقة بنفسك. يمكنك استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي لتقدير الفوائد التي قد تحصل عليها.

كيف تعمل الفوائد الزوجية للأزواج المطلقين

يمكن للأزواج المطلقين أيضًا المطالبة بالاستحقاقات في ظل ظروف معينة، على افتراض أنهم لم يتزوجوا مرة أخرى منذ الطلاق ولم يتقدموا بطلب للحصول على الاستحقاقات من قبل. تعمل هذه المزايا بنفس الطريقة التي تعمل بها المزايا الزوجية الأخرى حيث يمكنك الحصول على ما يصل إلى 50% من مزايا الزوج. للتأهل يجب عليك تلبية هذه القواعد العامة:

• يجب أن يكون الزواج قد استمر لمدة 10 سنوات على الأقل

• أن يكون قد مضى على طلاقه سنتين متتاليتان على الأقل

• يجب أن يكون الفرد المطالب غير متزوج

• يجب أن يكون عمر مقدم الطلب 62 عامًا أو أكثر

• يجب أن يحق للزوج السابق الحصول على استحقاقات التقاعد أو العجز في الضمان الاجتماعي

سيتعين عليك الاتصال بمكتب الضمان الاجتماعي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً ولكن لا ينبغي عليك القيام بذلك حتى تصبح مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على المزايا.

الحد الأدنى

بين الحسابات والتوقيت الاستراتيجي للمطالبات، قد يبدو تعظيم فوائد الضمان الاجتماعي الزوجية مهمة صعبة للغاية. ومع ذلك، فإن فهم هذه الجوانب وتأثيرها يمكن أن يغير قواعد اللعبة بالنسبة لدخل التقاعد الخاص بك، خاصة بالنسبة للأزواج ذوي الدخل المنخفض.

قد يساهم التخطيط الدقيق واتخاذ القرار الاستراتيجي، بالتشاور مع مستشار مالي، في تقاعد أكثر أمانًا من الناحية المالية. أثناء تعاملك مع هذه التعقيدات، تذكر أن اتباع نهج استباقي الآن يمكن أن يفيدك في المستقبل. لذا، استمر في التعلم والبحث حول تعظيم فوائد الزوجة في الضمان الاجتماعي لأنها يمكن أن تكون جزءًا أساسيًا من التخطيط للتقاعد.

نصائح التقاعد

• إن فهم فوائد الضمان الاجتماعي هو مجرد جانب واحد مهم من التخطيط لتقاعدك. من أجل الاستعداد بفعالية للتقاعد الذي تريده، ستحتاج إلى إنشاء ميزانية وخطة طويلة المدى. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في إعداد وإدارة أصول التقاعد الخاصة بك. العثور على مستشار مالي ليس بالأمر الصعب. تعمل أداة SmartAsset المجانية على مواءمتك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك، ويمكنك إجراء مكالمة تمهيدية مجانية مع المستشارين المطابقين لك لتحديد المستشار الذي تشعر أنه مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، فابدأ الآن.

• يمكنك استخدام حاسبة التقاعد الخاصة بـ SmartAsset لمساعدتك في تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره من أجل التقاعد بشكل مريح.

• احتفظ بصندوق للطوارئ في متناول يدك في حالة تعرضك لنفقات غير متوقعة. يجب أن يكون صندوق الطوارئ سائلاً – في حساب لا يتعرض لخطر تقلبات كبيرة مثل سوق الأوراق المالية. والمقايضة هي أن قيمة النقد السائل يمكن أن تتآكل بسبب التضخم. لكن الحساب ذو الفائدة المرتفعة يسمح لك بكسب فائدة مركبة. قارن حسابات التوفير من هذه البنوك.

مصدر الصورة: ©iStock.com/insta_photos، ©iStock.com/SDI Productions، ©iStock.com/RealPeopleGroup

ظهرت المقالة كيفية حساب فوائد الضمان الاجتماعي للزوجين للمرة الأولى على SmartReads بواسطة SmartAsset.