حصل أكثر من 50 مليون عامل متقاعد على إعانة الضمان الاجتماعي في أبريل 2024. وغالبًا ما تكون هذه المدفوعات الشهرية أكبر مصدر لدخلهم. والواقع أن دراسة استقصائية حديثة أجرتها مؤسسة غالوب وجدت أن 88% من المتقاعدين يعتمدون على الضمان الاجتماعي إلى حد ما، وقال 60% منهم إن الفوائد كانت “مصدراً رئيسياً” للدخل.
يخضع برنامج الضمان الاجتماعي لتغييرات معينة سنويًا للحفاظ على توافق المزايا مع التضخم ومستوى الأجور العام. ونظرا للدور الهام الذي تلعبه المزايا في التقاعد، فمن الضروري أن يظل المستفيدون (والمستفيدون قريبا) على اطلاع. لكن دراسة حديثة أجراها معهد التقاعد الوطني تظهر أن العديد من الأميركيين يسيئون فهم الجوانب الأساسية للبرنامج.
فيما يلي ثلاثة تغييرات في الضمان الاجتماعي قادمة في عام 2025 والتي قد تفاجئ العديد من الأمريكيين.
1. ستحصل مزايا الضمان الاجتماعي على تعديل تكلفة المعيشة (COLA) في عام 2025
أفاد معهد التقاعد الوطني مؤخراً أن 70% من البالغين الذين شملهم الاستطلاع اتفقوا بشكل غير صحيح مع هذا البيان: “الضمان الاجتماعي ليس محمياً ضد التضخم”. هذا البيان غير صحيح. تحصل مدفوعات الضمان الاجتماعي على تعديل سنوي لتكلفة المعيشة (COLA) لحماية القوة الشرائية للمزايا.
يعتمد قانون كولا المطبق على المزايا في أي سنة معينة على كيفية تغير مجموعة فرعية من مؤشر أسعار المستهلك (CPI) في الربع الثالث من العام السابق، أي فترة الثلاثة أشهر بين يوليو وسبتمبر. ولتحقيق هذه الغاية، لا تستطيع إدارة الضمان الاجتماعي تحديد إجمالي دخل العمالة الرسمي لعام 2025 قبل نشر بيانات مؤشر أسعار المستهلكين من سبتمبر/أيلول في منتصف أكتوبر/تشرين الأول.
ومع ذلك، استنادًا إلى اتجاهات تسعير المستهلك الحالية، تقدر رابطة كبار السن أن الفوائد ستزيد بنسبة 2.7٪ في عام 2025. لكن مجموعة المناصرة غير الربحية قامت بالفعل بمراجعة توقعاتها للأعلى عدة مرات بسبب التضخم الأكثر سخونة من المتوقع في الأشهر الأخيرة، مما يعني يمكن أن تكون نسبة الكولا الرسمية لعام 2025 أعلى.
ومع ذلك، على افتراض أن استحقاقات الضمان الاجتماعي ستحصل بالفعل على نسبة 2.7% من COLA في العام المقبل، فإن متوسط الاستحقاقات الشهرية للعمال المتقاعدين سيزيد بنحو 51 دولارًا، ليصل المجموع إلى 1967 دولارًا.
2. سيتم خصم المزيد من ضرائب الضمان الاجتماعي من رواتب بعض العمال في عام 2025
وفقاً لـNationwide، وافق 74% من البالغين الذين شملهم الاستطلاع بشكل غير صحيح على العبارة التالية: “يدفع العمال ضرائب الضمان الاجتماعي على كل دخلهم”. هذا البيان إذا كان كاذبا. يحدد القانون الحالي الدخل الخاضع لضريبة رواتب الضمان الاجتماعي. الحد الأقصى للأرباح الخاضعة للضريبة هو 168.600 دولار في عام 2024، مما يعني أن أي دخل يتجاوز هذا المبلغ لا يخضع للضريبة من قبل برنامج الضمان الاجتماعي.
يتم تعديل الحد الأقصى للدخل الخاضع للضريبة سنويًا بناءً على التغيرات في مؤشر متوسط الأجور الوطني. سيتم نشر الحد الرسمي لعام 2025 في منتصف أكتوبر، لكن مجلس أمناء الضمان الاجتماعي يقدر أن الحد الأقصى الخاضع للضريبة سيكون 174.900 دولار في العام المقبل. في هذا السيناريو، سيدفع العمال ما يصل إلى 391 دولارًا إضافيًا كضرائب الضمان الاجتماعي في عام 2025.
للتوضيح، يبلغ معدل الضريبة بشكل عام 6.2٪، مما يعني أن العامل الذي يتجاوز دخله 174.900 دولارًا أمريكيًا سيتم حجب 10.844 دولارًا أمريكيًا من رواتبه في العام المقبل. لكن هذا العامل نفسه سيتم حجب 10453 دولارًا من رواتبه هذا العام. الفرق هو 391 دولارًا.
3. سيتم حجب المزايا عن بعض المستفيدين من الضمان الاجتماعي في عام 2025
وفقًا لـ Nationwide، فإن 46% من البالغين الذين شملهم الاستطلاع اختلفوا بشكل غير صحيح مع العبارة التالية: “قد يتم حجب بعض المزايا الخاصة بك إذا كنت لا تزال تعمل قبل تقاعدك”. سن التقاعد الكامل“. هذا البيان صحيح.
قد يتم بالفعل حجب بعض من استحقاقاتهم مؤقتًا للعمال الذين يتلقون الضمان الاجتماعي إذا كانوا (1) تحت سن التقاعد الكامل و (2) تتجاوز أرباحهم الحدود المعروفة باسم المبالغ المعفاة من اختبار أرباح التقاعد. هناك حد أدنى ينطبق على المستفيدين الذين تقل أعمارهم عن سن التقاعد الكامل للسنة الكاملة، وحد أعلى ينطبق على المستفيدين الذين سيبلغون سن التقاعد الكامل خلال العام.
حاليًا، الحد الأدنى هو 22,320 دولارًا والحد الأعلى هو 59,520 دولارًا. وهذا يعني أن المستفيدين الذين تقل أعمارهم عن سن التقاعد الكامل في عام 2024 سيحصلون على فوائد بقيمة دولار واحد محتجزة مقابل كل دولارين من الأرباح تتجاوز الحد الأدنى. وبالمثل، فإن المستفيدين الذين سيبلغون سن التقاعد الكامل في عام 2024 سيحصلون على فوائد بقيمة دولار واحد محتجزة مقابل كل 3 دولارات من الأرباح التي تتجاوز الحد الأعلى.
سيتم احتساب المبالغ المعفاة من اختبار أرباح التقاعد الرسمي لعام 2025 بناءً على التغييرات في مؤشر متوسط الأجور الوطني وسيتم نشرها في منتصف أكتوبر. ومع ذلك، يقدر مجلس أمناء الضمان الاجتماعي أن الحد الأدنى سيكون 23,280 دولارًا والحد الأعلى سيكون 61,800 دولارًا. وبعبارة أخرى، سيتمكن المستفيدون الذين تقل أعمارهم عن سن التقاعد الكامل من كسب المزيد من الدخل قبل حجب الاستحقاقات في العام المقبل.
الأهم من ذلك أن مبالغ اختبار أرباح التقاعد لم تعد مهمة بمجرد وصول المستفيد من الضمان الاجتماعي إلى سن التقاعد الكامل. بالإضافة إلى ذلك، يتم سداد أي فوائد تم حجبها قبل سن التقاعد الكامل تدريجيا، بحيث يسترد العمال المتقاعدون عادة معظم أو كل الأموال على مدى العمر الطبيعي.
ما هي الأسهم التي يجب عليك إضافتها إلى محفظتك التقاعدية؟
لقد حدد فريق المحللين في Motley Fool Stock Advisor للتو ما يعتقدون أنه هو أفضل 10 أسهم للمستثمرين للشراء الآن. يمكن للأسهم العشرة التي تم تخفيضها أن تحقق عوائد هائلة في السنوات القادمة، مما قد يهيئك لتقاعد أكثر ازدهارًا.
خذ بعين الاعتبار متى قامت Nvidia بإعداد هذه القائمة في 15 أبريل 2005… إذا استثمرت 1000 دولار في وقت توصيتنا، فسيكون لديك 740690 دولارًا!*
يوفر Stock Advisor للمستثمرين مخططًا سهل المتابعة لتحقيق النجاح، بما في ذلك إرشادات حول إنشاء محفظة وتحديثات منتظمة من المحللين واختيارين جديدين للأسهم كل شهر. لقد ساهمت خدمة مستشار الأسهم في مضاعفة عائدات مؤشر S&P 500 بأكثر من أربعة أضعاف منذ عام 2002*.
شاهد الأسهم العشرة »
لدى Motley Fool سياسة الإفصاح.
3 تغييرات كبيرة في الضمان الاجتماعي قادمة في عام 2025 قد تفاجئ العديد من الأمريكيين