إليك مقدار المدخرات التي أملكها

على الرغم من أن دخلك قبل التقاعد وحده لا يكفي لتحديد ما إذا كنت ستتقاعد بشكل مريح، إلا أنه يلعب دورًا بالتأكيد. على سبيل المثال، إذا كنت تحصل على راتب من الطبقة المتوسطة، فإن المبلغ الذي يمكنك تخصيصه لبيضك سيكون أقل بكثير من شخص يكسب الملايين سنويًا.

اكتشف: 6 تحركات مالية يمكنك تحقيقها عندما يصل مبلغ 401 (ك) الخاص بك إلى مليون دولار
اقرأ التالي: طريقة ذكية لزيادة مدخراتك التقاعدية في عام 2024

وفي عام 2024، سيتراوح دخل الطبقة المتوسطة بين 50 ألف دولار و150 ألف دولار. إذا كنت ضمن هذه الفئة، فقد يكون لديك فضول لمعرفة كيفية مقارنة مدخراتك ببقية المجموعة. لذا، أجرينا مقابلة مع متقاعد يبلغ من العمر 62 عامًا يعتبر نفسه من الطبقة المتوسطة لنرى مقدار ما ادخره لسنواته الذهبية. وبما أنه يفضل عدم الكشف عن هويته، فسوف نشير إليه باسم لوبيز. وإليك ما تبدو عليه مدخراته كمتقاعد.

إجمالي المدخرات كمتقاعد متوسط ​​الطبقة المتوسطة

«قبل تقاعدي، كنت أكسب متوسط ​​دخل الطبقة المتوسطة حوالي 72 ألف دولار سنويًا. قال لوبيز: “لم يكن هذا الراتب مرتفعًا إلى حد جنوني بأي حال من الأحوال، لكنه كان كافيًا لتغطية نفقاتي وتوفير القليل من المال جانبًا للادخار كل شهر”.

وقال إن دخله جاء بشكل أساسي من مزيج من وظيفته بدوام كامل كمندوب مبيعات وبعض الأعمال الجانبية مثل بيع العناصر المستعملة على موقع eBay.

تعرف على المزيد: ما مقدار الدخل الشهري الذي يمكنك الحصول عليه من معاش سنوي قدره 200000 دولار؟

الادخار وخيارات الاستثمار وتخصيص الأصول

مدخرات لوبيز عبارة عن مزيج من الحسابات المختلفة.

قال: “لدي صندوق طوارئ قمت بتكوينه على مر السنين، والذي يبلغ حاليًا حوالي 9500 دولار، وقد قمت بتخزين معظمه في حساب التوفير عالي العائد الخاص بي”.

إلى جانب التأكد من أن لديه ما يكفي من المخصصات للأيام الممطرة، ساهم لوبيز أيضًا بجد في مبلغ 401 (ك) الخاص به طوال سنوات عمله، وقد ارتفع الآن إلى حوالي 250 ألف دولار.

“إن 401 (ك) ليس حساب التقاعد الوحيد الخاص بي. وأضاف: “لدي أيضًا بعض الأموال في Roth IRAs، ويبلغ مجموعها حوالي 100000 دولار”.

إلى جانب حسابات التقاعد هذه، استثمر لوبيز أيضًا حوالي 110.000 دولار في حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة، حيث تشكل صناديق Vanguard ETFs معظم استثماراته.

وقال: “بشكل عام، تبلغ مدخراتي التقاعدية، بما في ذلك هذه الحسابات وبعض الحسابات الأصغر الأخرى، ما يقرب من نصف مليون دولار، وأنا سعيد جدًا بها لأنني أعيش أسلوب حياة مقتصد ولا أنفق هذا القدر من المال كل شهر”.

استراتيجيات لبناء عش البيض

وقال لوبيز: “لم يكن بناء عش يتسع لنصف مليون بيضة أمرًا سهلاً، لكنه كان يستحق العناء بالتأكيد”.

كانت إحدى الاستراتيجيات التي استخدمها لمساعدته على البقاء متسقًا مع الادخار والاستثمار هي الاستفادة من مساهماته المطابقة لصاحب العمل.

تستمر القصة

“بالإضافة إلى ذلك، قمت بأتمتة مدخراتي قدر الإمكان من خلال إعداد التحويلات التلقائية من حسابي الجاري إلى صندوق الطوارئ وحسابات الاستثمار الخاصة بي. وبهذه الطريقة، لا أميل إلى الإفراط في الإنفاق في كل مرة أحصل فيها على راتبي، نظرًا لأن معظمه قد تم بالفعل – أو سيتم تخصيصه – لمدخرات التقاعد الخاصة بي.

وقال لوبيز: “لقد حاولت أيضًا أن أعيش بأقل من إمكانياتي، وهو أمر لم يكن صعبًا بالنسبة لي، لأكون صادقًا، لأنني بطبيعتي شخص مقتصد ولا أهتم تقريبًا بالأشياء المادية”.

إنه يعتقد أن اقتصاده هو أحد الأسباب الرئيسية التي جعلته قادرًا على الادخار بقوة للتقاعد بدخل من الطبقة المتوسطة.

الدروس المستفادة من القرارات المالية الماضية

وبالنظر إلى الوراء، يتمنى لوبيز لو أنه قام ببعض الأشياء بشكل مختلف للاستعداد بشكل أفضل للتقاعد. وهنا بعض منها:

• بدأت بالادخار مبكرًا: “لم أبدأ حقًا في الادخار بقوة حتى بلغت منتصف الثلاثينيات من عمري. أعتقد أنه لو كنت قد بدأت في وقت مبكر، لكنت قد استفدت من الفائدة المركبة وقمت ببناء بيضة أكبر.

• العمل مع المستشار المالي: الشيء الآخر الذي يندم عليه لوبيز الآن وهو في سنواته الذهبية هو أنه لم يكن أكثر استباقية في البحث عن المشورة المالية المهنية في العشرينات والثلاثينات من عمره. وقال: “بينما بذلت قصارى جهدي لتثقيف نفسي حول التمويل الشخصي، أعتقد أن العمل مع مستشار مالي في وقت سابق كان من الممكن أن يساعدني على تحسين استراتيجيات الادخار والاستثمار الخاصة بي”.

• بناء ما يكفي من مصادر الدخل السلبي: يأسف لوبيز أيضًا لعدم تخصيص ما يكفي من الوقت والطاقة لبناء مصادر دخل سلبية يمكن أن تساعده في جني الأموال من الطيار الآلي عند التقاعد. في حين أنه لا يزال بإمكانه بناء مشروع تجاري يدر دخلاً سلبيًا الآن، إلا أن الأمر سيستغرق بعض الوقت قبل رؤية النتائج.

بشكل عام، على الرغم من ذلك، قال لوبيز إنه لا يزال ممتنًا للمدخرات التي تمكن من تجميعها ويشعر بالثقة في أنه سيتمكن من الاستمتاع بأسلوب حياة مريح للتقاعد مع وجود نصف مليون دولار في البنك.

ما هو مقدار الادخار الذي يجب أن يكون لديك عند التقاعد؟

في حين يعتقد لوبيز أنه قادر على جني 500 ألف دولار خلال سنواته الذهبية، فقد لا يكون ذلك ممكنًا بالنسبة لمعظم الأمريكيين – خاصة إذا كانوا يعيشون في مدينة أكثر تكلفة مثل لوس أنجلوس أو نيويورك. وفقًا لإرشادات شركة فيديليتي، يجب أن تهدف إلى توفير 10 أضعاف دخلك بحلول سن 67. لذا، بافتراض أنك تجني 100 ألف دولار قبل التقاعد، ستحتاج إلى توفير مليون دولار على الأقل بحلول وقت التقاعد.

هناك قاعدة أخرى شائعة لتحديد الحجم الذي يجب أن يكون عليه بيض العش الخاص بك وهي قاعدة 25. أولاً، حدد المبلغ الذي ستحتاجه كل عام لأسلوب حياة التقاعد المفضل لديك. ثم اضرب هذا الرقم في 25. لذا، إذا كنت تريد العيش بمبلغ 50 ألف دولار سنويًا عند التقاعد، فستحتاج إلى توفير 1.25 مليون دولار على الأقل لتحقيق هذا الهدف.

في حين أن تقاعد مليونير من دخل الطبقة المتوسطة قد يبدو وكأنه حلم بعيد المنال، إلا أنه قابل للتنفيذ إلى حد كبير. المفتاح هو البدء في الاستثمار والادخار مبكرًا للسماح للفائدة المركبة بعمل سحرها. استخدم حاسبة مدخرات التقاعد لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره كل شهر للتقاعد مع وجود سبعة أرقام في البنك.

المزيد من GOBankingRates

ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: أنا متقاعد متوسط ​​الطبقة المتوسطة: إليك مقدار المدخرات التي أملكها