إليك ما تبدو عليه مواردي المالية

في حين أن العتبة الدقيقة تتقلب بناءً على عوامل مثل تكلفة المعيشة المحلية والتضخم، فإن أولئك الذين ينتمون إلى الطبقة المتوسطة العليا عادة ما يكون دخل الأسرة المقدر لهم يتراوح بين 150 ألف دولار إلى 250 ألف دولار. مستوى الدخل هذا أعلى بكثير مما يحصل عليه المواطن الأمريكي العادي. وفقًا لبيانات التعداد السكاني الأمريكي، بلغ متوسط ​​دخل الأسرة الحقيقي 74.580 دولارًا في عام 2022.

راجع: المليارديرات مقابل الطبقة الوسطى: من يدفع المزيد من الضرائب؟

الرائجة الآن: 6 أشياء عبقرية يفعلها جميع الأثرياء بأموالهم

ومع ذلك، مع دخولهم الأعلى من المتوسط، هل يدير المهنيون من الطبقة المتوسطة العليا شؤونهم المالية بشكل مختلف أم أنهم يعيشون أيضًا من راتب إلى راتب مثل ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين؟ دعونا نحصل على منظور الشخص الأول.

كيف تبدو الأمور المالية بالنسبة لشخص ما في الطبقة المتوسطة العليا

“على الرغم من أنني أجني 250 ألف دولار سنويًا، إلا أنني ما زلت أجد أنه من الأفضل إبقاء الأمور بسيطة. أنا لا أختار المخططات المالية الفاخرة. قال بريان كلايتون، الرئيس التنفيذي لشركة GreenPal: “إن الأمر كله يتعلق بمعرفة ما يأتي، وما يخرج، والتأكد من وجود ما يكفي دائمًا ليوم ممطر”.

إليك ما تبدو عليه موارده المالية:

• استراتيجيات الاستثمار: “هذه هي الخطوة التي يجب أن أتخذها: شراء عقار استثماري لأسرة واحدة كل عام، وسداد الديون بقوة، وتأجيره، وتكرار ذلك. لا داعي للتفكير الزائد، ولا للقفز من استراتيجية إلى أخرى. قال كلايتون: “إن الاتساق هو المفتاح”. بالطبع، قد لا يكون شراء عقار استثماري لعائلة واحدة ممكنًا للجميع، ولكن لا يزال بإمكانك تكييف فلسفة كلايتون مع ظروفك الخاصة وإنشاء روتين يتوافق مع قدرتك المالية وأهدافك الاستثمارية. قد يتضمن ذلك تخصيص جزء من دخلك بشكل منتظم لأغراض الاستثمار، سواء كان ذلك في العقارات أو الأسهم أو غيرها من المجالات.

• الميزانية الشهرية والادخار: “ميزانيتي الشهرية منضبطة جدًا. أنا لست الشخص الذي ينفق على الأشياء غير الضرورية. يذهب معظم دخلي إلى المدخرات والاستثمارات. وأوضح أن الأمر كله يتعلق ببناء تلك الثروة على المدى الطويل، وليس مجرد العيش بها اليوم. لذلك، على الرغم من أن كلايتون يحصل على أجر أعلى بكثير من متوسط ​​الأجر الوطني، إلا أنه لا يبالغ في الإنفاق. وبدلاً من ذلك، تدور فلسفته المالية حول الحفاظ على ميزانية شهرية منضبطة وتجنب التكاليف غير الضرورية.

• التحديات المالية: “أحد التحديات التي أواجهها كشخص من الطبقة المتوسطة العليا هو عدم الوقوع في تضخم نمط الحياة،” اعترف كلايتون. يشير تضخم نمط الحياة، المعروف أيضًا باسم زحف نمط الحياة، إلى الزيادة التدريجية في إنفاق الشخص وأسلوب حياته مع ارتفاع دخله. ما ساعد كلايتون على اجتياز هذا التحدي هو البقاء على الأرض. وقال: “أحاول أن أتذكر جذوري وأركز على تنمية ثروتي، وليس مجرد التباهي بها”.

تستمر القصة

باعتباره شخصًا من الطبقة المتوسطة العليا، تعلم كلايتون الحفاظ على ثروته وتعظيمها من خلال التركيز على الميزانية والاستثمار والبقاء متسقًا مع استراتيجياته المالية وعدم اتباع الاتجاهات بشكل أعمى. “تذكر أن الهدف هو الأمن المالي على المدى الطويل، وليس مجرد تحقيق مكاسب قصيرة الأجل. لا يتعلق الأمر بكونك مبهرجًا. قال: “يتعلق الأمر بالذكاء والثبات في أموالك”.

يقرأ المزيد: 7 طرق يمكن للطبقة الوسطى العليا أن تصبح غنية في عام 2024

كيفية إدارة الأموال كمحترف من الطبقة المتوسطة العليا

على الرغم من عدم وجود نهج واحد يناسب الجميع لإدارة أموالك في الطبقة المتوسطة العليا، فإن الاستراتيجيات التالية يمكن أن تساعدك على التحكم بشكل أكبر في حياتك المالية وتحقيق أقصى استفادة من دخلك المكون من ستة أرقام.

تتبع إنفاقك

بغض النظر عن مستوى دخلك، فإن مراعاة مقدار الأموال التي تدخل وتخرج من حسابك المصرفي كل شهر تعد عادة قيمة. من خلال مراجعة بياناتك المصرفية بانتظام أو استخدام تطبيق الميزانية مثل Mint لتتبع إنفاقك، يمكنك تحديد أنماط الإنفاق السامة، وتحديد مجالات التوفير المحتملة، واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مخصصات الميزانية.

إذا أدركت أنك تنفق معظم دخلك على النفقات غير الضرورية، فقد حان الوقت لإنشاء ميزانية. يوصي العديد من الخبراء الماليين باستخدام ميزانية 50/30/20، التي تقسم دخلك إلى ثلاث فئات: 50% للاحتياجات، و30% للرغبات، و20% للمدخرات.

لذلك، إذا كنت تجني 10000 دولار شهريًا، فيجب أن يذهب 5000 دولار إلى الضروريات مثل السكن والنقل، ويمكن أن يذهب 3000 دولار إلى الملابس ونفقات السفر وتناول الطعام بالخارج وما إلى ذلك، ويجب أن يذهب 20٪ إلى التقاعد أو أموال الطوارئ أو أي مدخرات أخرى.

اكتشف طرقًا مختلفة لزيادة ثروتك إلى أقصى حد

مع التضخم والتقلبات الاقتصادية، أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى الحفاظ على ثروتك وتعظيمها إما عن طريق توليد دخل سلبي، أو بناء محفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد، أو استكشاف طرق أخرى لجعل أموالك تعمل لصالحك.

على سبيل المثال، على الرغم من أن كودرين أرسين – وهو محترف من الطبقة المتوسطة العليا يعمل كمدير تسويق جزئي في شركة Digital Authority Partners – ليس لديه خلفية في مجال العقارات، فقد أخذ الوقت الكافي للتعرف عليها وبدأ في الشراء والتجديد والبناء. امتلاك عقارات متعددة الأسر بعد اكتشاف أن السوق متعدد الأسر ظل ثابتًا إلى حد ما حتى بعد ارتفاع أسعار الفائدة في بداية عام 2022.

“لقد اشتريت الآن عدة مباني مكونة من 3 إلى 4 وحدات في ليكفيو، شيكاغو. وعلى الرغم من أن هذا الاستثمار كان يتطلب الكثير من الوقت ورأس المال، إلا أنه حقق عائدًا أكبر بكثير مما كان متوقعًا. بعد إعادة تصميم المبنى الأول في عام 2022، جاءت إعادة التقييم بمبلغ 600 ألف دولار فوق سعر الشراء مع استثمار بقيمة 200 ألف دولار فقط من جانبي (بالإضافة إلى الدفعة الأولى بنسبة 20٪)”.

في العام الماضي، اشترى مبنى بمبلغ 500000 دولار أقل من القيمة السوقية، والآن يصل المبلغ إلى مليون دولار مع 450000 دولار فقط. وفي كلا المبنيين، حقق ما يقرب من مليون دولار من صافي القيمة الإضافية.

التقِ بمخطط مالي لرسم مستقبلك

ومع تزايد الدخل، غالبًا ما تأتي التعقيدات المتزايدة، والمخططون الماليون خبراء في حل تلك العقد. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحسين استثماراتك أو التعامل مع الضرائب أو التخطيط لطريق التقاعد المثالي، فيمكن أن يعمل المخطط المالي معك للتوصل إلى أفضل مسار للعمل لوضعك المالي الفريد.

فقط اعلم أن الاجتماع مع المستشار المالي يمكن أن يأتي بتكلفة إضافية، لذلك فهو ليس شيئًا لك يملك لكى يفعل. ومع ذلك، فإن وجودهم بجانبك يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت تشعر بأنك عالق أو غير متأكد من كيفية تحقيق أهدافك المالية.

المزيد من GOBankingRates

ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: أنا جزء من الطبقة المتوسطة العليا: هذا ما تبدو عليه أموالي