إن مناقشة الشؤون المالية ليست بالأمر السهل على الإطلاق، خاصة إذا كنت تشعر وكأنك تخذل شريكك.
وفقًا لتقرير صادر عن LendingClub، فإن 45٪ من المستهلكين الذين يكسبون أكثر من 100000 دولار سنويًا يعيشون من راتب إلى راتب. من المفترض أن هذا يرجع إلى حد كبير إلى التضخم العام وارتفاع تكاليف المعيشة، ولكن هناك عامل رئيسي آخر يلعب دورًا: وهو زحف نمط الحياة.
يعد كيفن وأبريل، وكلاهما في منتصف الثلاثينيات من العمر، جزءًا من مجموعة متزايدة من الأمريكيين الذين يحققون دخلًا كبيرًا نسبيًا – لكنهم زادوا إنفاقهم بمعدل أسرع.
لا تفوت
-
ستعززك هذه التحركات المالية الخمس السحرية من سلم الثروة الصافية في أمريكا في عام 2024 – ويمكنك إكمال كل خطوة في غضون دقائق. إليك الطريقة
-
بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن استخدام 100 دولار للاستفادة من العقارات المميزة – دون أن تعاني من صداع كونك مالكًا. إليك الطريقة
-
“إنها ليست خاضعة للضريبة على الإطلاق”: يشارك وارن بافيت “أفضل استثمار” يمكنك القيام به عند مكافحة ارتفاع التكاليف – استفد اليوم
خلال إحدى حلقات بودكاست راميت سيثي، “سأعلمك أن تكون ثريًا”، كشف الزوجان – اللذان تزوجا منذ 12 عامًا ولديهما طفلان – أنهما يحصلان على دخل مشترك قدره 139 ألف دولار سنويًا، لكنهما ما زالا يعانيان من الديون.
وكما قال أبريل لسيثي: “نحن لسنا مفلسين، ولسنا فقراء، ولكننا في الوقت نفسه، بالكاد نتمكن من تغطية نفقاتنا”.
وإليك كيف يمكن لعادات الإنفاق السيئة والتوقعات غير الواقعية أن تعرقل ميزانية أي شخص.
الحسابات المصرفية أصبحت “حمراء غامقة”
بعد قراءة كتاب سيثي، سأعلمك أن تكون غنيا، قرر كيفن تنظيم الشؤون المالية للأسرة ووضع ميزانية أكثر صرامة. واعترف قائلاً: “أعتقد أنني مررت بأزمة مالية في منتصف العمر أو شيء من هذا القبيل”.
ولسوء الحظ، تفاقمت الأزمة عندما قام الزوجان بمراجعة بياناتهما المالية. قال أبريل: “أدركت أننا كنا في حالة سلبية وأنني تجاوزت ما كان من المفترض أن ننفقه”.
على سبيل المثال، قالت إنها وضعت 1500 دولار على بطاقة الائتمان مؤخرًا على الرغم من أنها وافقت على وضع حد أقصى لإنفاقها يصل إلى 500 دولار في الشهر.
تنهد كيفن: “مرة أخرى كنا في المنطقة الحمراء”. “احمر غامق.”
عشرات الملايين من الأميركيين لديهم عبارات حمراء مماثلة. دفعت الأسر في جميع أنحاء البلاد 9 مليارات دولار كرسوم السحب على المكشوف في العام الماضي، وأنفقت ما مجموعه 300 مليار دولار في رسوم السحب على المكشوف على مدى السنوات العشرين الماضية، وفقا لمكتب الحماية المالية للمستهلك. يشير هذا إلى أن العديد من الأشخاص يميلون إلى إنفاق أكثر مما يكسبون كل شهر.
ومن المؤكد أن ارتفاع تكاليف المعيشة والدخول الراكدة تلعب دوراً في هذا الأمر. ومع ذلك، فإن الأزواج مثل كيفن وأبريل يكسبون أكثر بكثير من متوسط دخل الأسرة الذي يبلغ 74.580 دولارًا.
يبدو أن أبريل، التي تعمل كمعلمة، تدرك حقيقة أن عادات الإنفاق العاطفي لديها هي أكبر عائق أمام الأهداف المالية للزوجين.
اقرأ أكثر: تقول سوز أورمان إن الأميركيين أفقر مما يعتقدون – ولكن الحصول على التقاعد الحلم يكون أسهل بكثير عندما تعرف هذه التحركات المالية الثلاث البسيطة
توقعات غير واقعية
وقالت أبريل: “بالنسبة لي، أنت فقير إذا كان عليك التحقق من بطاقات الأسعار”، معترفة بأنها نادراً ما تنظر إلى بطاقات الأسعار بنفسها. في الواقع، إنها ملتزمة جدًا بأسلوب الحياة الخالي من الهموم لدرجة أن لديها لافتة في الفصل الدراسي تقول: “اعمل بجد حتى تتمكن من التسوق بجدية أكبر”.
وأوضحت كيف شكلت عائلتها تصوراتها حول المال وأسلوب الحياة. “لقد نشأت مع والدي لا يطبخان أيام الجمعة والسبت والأحد وكان الأمر جيدًا. إنه شيء أريد أن أفعله، إنه أمر سيء [we can’t]”.
قالت سيثي إن تكلفة الطعام والسكن والسفر قد تغيرت بشكل كبير منذ أن كانت طفلة في أبريل، وأنها تعرض نفسها لخيبة الأمل من خلال تثبيت توقعاتها على نمط الحياة السابق.
ولكي نكون منصفين، فإن تغيير توقعاتنا وتعديلها لتتلاءم مع الحقائق الجديدة قد يكون أمرًا صعبًا. وجدت دراسة من جامعة كامبريدج أن الأطفال يلاحظون أنماط إنفاق المال التي يمكن أن تشكل في نهاية المطاف عاداتهم المالية الخاصة منذ سن السابعة.
ولسوء الحظ، يواجه العديد من الأميركيين الأصغر سناً الآن واقعاً غير مريح يتمثل في عدم قدرتهم على تحمل تكاليف أسلوب حياة آبائهم. يعتقد ما يقرب من نصف الأمريكيين (49٪) أنهم في وضع مالي أسوأ من آبائهم، وفقًا لبيانات من LendingTree، في حين أشار المنتدى الاقتصادي العالمي إلى أن الأجور لم تواكب التضخم.
للتغلب على هذه العقبات، يدرك أبريل وكيفن أنه يجب عليهما إجراء التعديلات والتضحيات. وقال: “لا ينبغي أن تكون هذه حياتنا الآن”، بينما كشفت أبريل عن رغبتها في البدء في الادخار من أجل تعليم أطفالهما. واعترفت قائلة: “لا يمكننا الاستمرار على هذا النحو”.
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.