أصبحت الأسعار الملصقة على السيارات أعلى من أي وقت مضى، لكن المدفوعات الشهرية لعقود الإيجار والتمويل – مع كل الفوائد والرسوم المتراكمة – هي في الحقيقة حيث يمكن العثور على الأرقام المرتفعة بشكل مذهل.
تعرف بلايسي أرنولد هذا الأمر بشكل مباشر، بعد مرور ثلاث سنوات على امتلاكها لسيارة تشيفي تاهو. تقول أم لثلاثة أطفال في فيديو TikTok الذي انتشر على نطاق واسع إنها مولت السيارة بمبلغ 84 ألف دولار ودفعت 1400 دولار شهريًا على مدار السنوات الثلاث الماضية، وهو ما يصل إلى حوالي 50 ألف دولار.
ومع ذلك، تقول الأم في كارولينا الشمالية إنها لا تزال مدينة بما لا يقل عن 74 ألف دولار على قرض السيارة.
لا تفوت
وقالت أمام الكاميرا: “بصراحة، هذا يذهلني”. ومن الواضح أن جمهورها يشعر بنفس الشعور: “أنت بحاجة إلى التعرف على سعر الفائدة”، كما قال أحد المعلقين.
إذا تركنا جانباً تفاصيل وضعها – والتي تبدو متطرفة بشكل خاص – يمكن أن تكون قروض السيارات معيقة لميزانية الأسرة، حتى لو لم تكن تنفق على شراء سيارة دفع رباعي من الطراز الأول.
أسعار الفائدة آخذة في الارتفاع
لا تكشف أرنولد عن الفائدة أو معدل النسبة السنوية (APR) المرتبط بقرض تاهو الخاص بها.
معدل الفائدة السنوية هو مقياس لإجمالي التكلفة السنوية للقرض، بما في ذلك سعر الفائدة وجميع الرسوم الإضافية. يتم تحديده وفقًا لمجموعة من العوامل، مثل أسعار الفائدة الرئيسية التي حددها الاحتياطي الفيدرالي، وشروط الاقتراض الخاصة بتجار التجزئة، والأهم من ذلك، درجة الائتمان الخاصة بك (درجة الائتمان الأعلى ستؤدي إلى انخفاض معدل الفائدة السنوية، والعكس صحيح).
وفي مقطع فيديو آخر، تقول أرنولد إن زوجها يدفع 14% من معدل الفائدة السنوية على سيارته جي إم سي AT4 سييرا 1500 موديل 2020. وتضيف أن دفعته الشهرية – 1600 دولار – أكبر من دفعتها.
وفقًا لشركة Experian، بلغ متوسط معدل الاقتراض للسيارة الجديدة 7.03% في الربع الثالث من عام 2023، ارتفاعًا من 5.26%؛ وبالنسبة للسيارات المستعملة، بلغ المتوسط 11.35%، ارتفاعًا من 9.38% في العام الماضي.
تقول أرنولد إنها وزوجها اشتريا سيارة AT4 في عام 2022، ومع ذلك لا يزالان مدينين بمبلغ يتراوح بين 72000 دولار إلى 74000 دولار من سعر الشراء البالغ 78000 دولار.
يبدو وضع سيارة عائلة أرنولد سيئًا بشكل خاص. إنها لا تقدم معلومات كافية لشرح كيفية تطبيق حوالي 20٪ فقط من دفعتها الشهرية على مدير المدرسة.
ومع ذلك، فإن ما ينطبق على كل مشتري سيارة هو أنه، على عكس منزلك، تفقد السيارة قيمتها بمجرد قيادتها خارج المكان. وتشير تقديرات شركة التأمين على السيارات التقدمية إلى أن السيارات تفقد 20% من قيمتها خلال السنة الأولى، وتستمر في خسارة 15% كل عام حتى السنة الرابعة أو الخامسة تقريباً.
ولهذا السبب، غالبا ما تنتهي قروض السيارات إلى “تحت الماء” – وهو الوضع الذي يكون فيه أصل المبلغ المستحق أكبر من قيمة السيارة أو الشاحنة.
كيفية تجنب ارتفاع معدلات القروض
قررت أرنولد التخلص من سيارتها تاهو، رغم أنها لم تذكر ما إذا كان زوجها يخطط للتخلي عن شاحنته.
وحذرت متابعيها قائلة: “لا تدفعوا الكثير مقابل شيء ليس له أهمية على الإطلاق”.
قررت أرنولد التخلص من سيارة تاهو وشراء سيارة أودي نقدًا حتى لا يكون لديها المزيد من أقساط السيارة. السبب وراء قدرتها على القيام بذلك – على الرغم من كونها مديونة بسيارات كبيرة – هو أن مسيرتها المهنية على TikTok قد انطلقت.
في أحد مقاطع الفيديو الخاصة بها، أظهرت أرنولد أنها حققت ما يقرب من 4000 دولار من مقطعي فيديو TikTik فقط في مارس.
يعد الدفع نقدًا مقابل شراء السيارة أفضل طريقة لتجنب أي فائدة، لكن هذا ليس ممكنًا بالنسبة لمعظم الأمريكيين.
اقرأ أكثر: إن توليد “الدخل السلبي” من خلال العقارات هو أكبر أسطورة في الاستثمار – ولكن إليك طريقة مؤكدة لتحقيق ذلك دون كسر البنك
ومع ذلك، إذا كنت في وضع أرنولد وليس لديك مهنة مزدهرة في TikTok، فلا تزال هناك طرق للخروج من تحت دفعات سيارتك، وفقًا لما قاله أحد مشاهير التمويل الشخصي ديف رامزي.
سيؤيد رامزي صخب Arnold's TikTok. ويوصي بالحصول على وظيفة إضافية حتى تتمكن من سداد المزيد من الدفعات على قروض السيارات الخاصة بك.
تود رامزي أيضًا أن يخطط أرنولد للتخلص من سيارة تاهو الخاصة بها. وأخبر أحد المستمعين في وضع مماثل أنه يجب عليه توحيد قروض السيارات على سياراته المتعددة – ثم بيع بعضها لسداد الرصيد المتبقي.
يقول مضيف برنامج التمويل الشخصي أيضًا أنه يمكنك الذهاب مباشرة إلى المُقرض والتفاوض معه بشأن السعر الخاص بك. يجب أن يتم ذلك شخصيًا.
“ليس عبر الهاتف، ولا عبر البريد الإلكتروني في سبيل الله!” هو يقول. “اذهب واجلس وانظر في أعينهم.”
ماذا تقرأ بعد ذلك
توفر هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيرها دون ضمان من أي نوع.