لقد أدى الركود والتضخم وكوفيد-19 إلى تفاقم الوضع السيئ. إن التبعية المالية تجعل الآباء المسنين الذين يعيشون مع أطفالهم البالغين وأبنائهم البالغين يدفعون فاتورة التقاعد غير المخطط له لوالديهم. كل ذلك بينما يحاولون أيضًا تربية الأطفال، وشراء منزل، وسداد قروض الطلاب، والادخار من أجل التقاعد. النتائج؟ دورة مستمرة من التبعية المالية القائمة على تمكين الأجيال.
أدناه سنلقي نظرة على ما يسمى “جيل الساندويتش”، وكيف تضع الأعباء المالية من الآباء والأطفال ضغطًا على هذه المجموعة وكيف يمكن للمستشار المالي أن يساعدك في كسر هذه الدورة.
ما هو جيل الساندويتش؟
يتكون جيل الساندويتش من البالغين الذين يعتنون بأطفالهم الذين لا يزالون تحت سن 18 عامًا مع تقديم الرعاية و/أو الدعم المالي لوالديهم المسنين. وهذا عادةً بالإضافة إلى مسؤولياتهم المالية مثل سداد الديون (القروض الطلابية، والرهن العقاري، وما إلى ذلك)، والادخار من أجل التعليم الجامعي لأطفالهم، وتوفير المال لتقاعدهم.
النتائج؟ دورة مستمرة حيث غالبًا ما يصبح الأطفال البالغون الذين يعتنون بآبائهم آباءً كبارًا مرهقين ويحتاجون أيضًا إلى مساعدة مالية أثناء التقاعد عن أطفالهم.
إذا كنت مستعدًا للتواصل مع المستشارين المحليين الذين يمكنهم مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية، نبدأ الآن.
الإحصائيات وراء جيل الساندويتش
فيما يلي بعض الحقائق عن جيل البالغين الذين “يقعون” بين تقديم الرعاية لأطفالهم وأولياء أمورهم المسنين (65+).
الناس يعيشون لفترة أطول: بحلول عام 2060، من المتوقع أن يرتفع متوسط العمر المتوقع لإجمالي السكان بنحو ست سنوات، من 79.7 في عام 2017 إلى 85.6 في عام 2060 (Census.gov 2020).
إلحاق الساندويتش لا يميز. من المرجح أن يكون الجميع، رجالًا ونساءً، جزءًا من جيل الساندويتشات. لا توجد أيضًا اتجاهات عبر التركيبة السكانية العرقية أو الإثنية التي تُظهر ملفًا شخصيًا واحدًا للشخص أكثر احتمالية للانضمام إلى مجموعة جيل الساندويتش. (Pewresearch.org 2022).
1 من كل 5 بالغين في الأربعينيات والخمسينيات من العمر يساعد كلاً من طفل قاصر وطفل بالغ في نفس الوقت. حوالي 17% من هؤلاء البالغين يقدمون المساعدة المالية لأطفالهم، على الأقل واحد منهم قاصر وآخر يبلغ من العمر 18 عامًا أو أكبر. لا يزال حوالي 54% يدعمون طفلًا أقل من 18 عامًا، بينما لا يزال 29% يدعمون طفلًا بالغًا (18+). (مسح للبالغين في الولايات المتحدة 2021).
-
النتيجة: في السنوات الماضية، كان جيل الشطائر أحادي الجانب عادةً حيث كان هناك شخص بالغ في الأربعينيات من عمره يساعد والديه المسنين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا بينما يدعم الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا. اليوم، مع تكلفة المعيشة، يعتمد الأطفال على على والديهم لاستكمال نمط حياتهم لفترة أطول. وينتج عن ذلك تداخل أطول حيث يقوم البالغون في الأربعينيات من العمر بإعالة ثلاثة أجيال من البالغين ماليًا من دخل أسرة واحدة.
كيفية التخطيط للمستقبل
-
التواصل: للتخطيط لمستقبل أحد الوالدين المسنين، يجب على البالغين جمع معلومات عن دخلهم ونفقاتهم وأسلوب حياتهم ووضعهم المالي. وهذا يتطلب إجراء مناقشات مع ولي الأمر الآن.
-
تحليل وضعك المالي: تنظيم معلومات الحساب، بما في ذلك حسابات التقاعد والبنك والاستثمار وبطاقة الائتمان والتأمين والثقة وغيرها من الحسابات. وضع ميزانية لتكاليف الرعاية طويلة الأجل من خلال مناقشة جميع مصادر الدخل والنفقات الأساسية/الاختيارية، بما في ذلك المزايا الفيدرالية/منافع الولاية والعواقب الضريبية.
-
تقدير النفقات للعجز المستقبلي. يبلغ متوسط تكاليف المعيشة المدعومة 50 ألف دولار سنويًا، في حين أن الرعاية المنزلية يمكن أن تتجاوز 100 ألف دولار سنويًا، وربما تصل إلى 135 ألف دولار بحلول عام 2028. خطط الآن لتغطية هذه التكاليف.
ماذا تفعل عندما لا تستطيع المضي قدمًا
يتطلب التخطيط المسبق منك أن تكون استباقيًا فيما يتعلق بأموالك، وهو ما لا يكون غالبًا ترفًا متاحًا للكثيرين. إذا كنت قد تجاوزت نقطة اللاعودة وفي دورة التمكين لجيل الساندويتش، فهناك بعض المبادئ التوجيهية التي يجب اتباعها لإبقائك على المسار الصحيح.
-
لا توقف مدخراتك التقاعدية. أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك ولجيلك المستقبلي هو إيقاف الدورة من الاستمرار. وهذا يعني التأكد من أنك مكتفي ذاتيًا عند التقاعد وعدم إثقال كاهل أطفالك البالغين باحتياجاتهم المالية.
-
الاستفادة من الإعفاءات الضريبية. أولئك الذين يقدمون الرعاية للمعالين ويحصلون على أقل من 438000 دولار مؤهلون للحصول على ائتمانات رعاية الطفل والمعالين.
-
التحدث إلى المهنية. قد يكون المستشار المالي قادرًا على مساعدتك في تخفيف وطأة الدعم المالي للعديد من أفراد الأسرة في وقت واحد. من المحتمل أن تجد شخصًا لديه خبرة مع البالغين من جيل الساندويتشات واهتماماتهم الأكثر إلحاحًا.
الخط السفلي
ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التحدث مع والديك بشأن تقاعدهما وما هي المساعدة التي قد يتوقعانها منك كطفل بالغ. من خلال إجراء المحادثات الصعبة الآن، قد تنقذ نفسك والأجيال القادمة من الصعوبات المالية.
نصائح للاستثمار
-
فكر في التحدث إلى مستشار مالي حول كيفية إدارة خطتك المالية إذا كنت تعتني بالوالدين والأطفال. يمكن لأداة SmartAsset المجانية أن تربطك بما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين محليين، ويمكنك اختيار المستشار الأفضل لك. إذا كنت مستعدًا، فابدأ الآن.
-
جزء رئيسي من التخطيط المالي في جيل الساندويتش يشمل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. على وجه التحديد، يعني ذلك مساعدة والديك في تحديد موعد الحصول على الضمان الاجتماعي إذا لم يتلقوا المزايا بعد بينما يفكرون أيضًا في خطط الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
مصدر الصورة: istockphoto.com/Monkeybusinessimages، سكاينيشر،
قد يؤدي التمكين إلى دفع فاتورة عائلتك بأكملها بشكل دائم لأول مرة على مدونة SmartAsset.