في مشهد طموحات التقاعد دائم التطور، يجد الأمريكيون أنفسهم يعدلون أهدافهم المالية للسنوات الذهبية.
الرقم السحري الجديد هو 1.8 مليون دولار، ارتفاعًا من الرقم القياسي السابق البالغ 1.7 مليون دولار، وفقًا لآخر دراسة للمشاركين 401 (ك) أجراها تشارلز شواب. لكن الدراسة تكشف عن مفارقة جديرة بالملاحظة، فبينما يتم الاعتراف بهذا الهدف الطموح، فإن مستويات الثقة بين المشاركين ليست عالية.
قال المشاركون في الاستطلاع أن تجميع مدخرات بقيمة 1.8 مليون دولار هو المفتاح لتقاعد آمن. إن تحقيق هذا الإنجاز بحلول سن التقاعد المعدل وهو 67 عامًا، وفقًا لما تمليه إدارة الضمان الاجتماعي، يتطلب تفانيًا كبيرًا في العمل والادخار. ومع ذلك، فإن الجانب المشرق يكمن في إدراك أنه مع البدء المبكر، يصبح هذا الهدف الهائل في متناول اليد.
لا تفوت:
ولنتأمل هنا هذا السيناريو الافتراضي: تبني حساب 401 (ك) وحساب التقاعد الفردي (IRA)، وتحسين حدود مساهمة مصلحة الضرائب والاستثمار في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بمتوسط عائد طويل الأجل يبلغ 9.82٪ سنويا. بدءًا من الصفر، فإن المدخرات الشهرية المطلوبة لجمع حوالي 1.8 مليون دولار بحلول عمر 67 عامًا هي كما يلي:
-
العمر 25: 242 دولارًا شهريًا
-
العمر 35: 646 دولارًا شهريًا
-
العمر 45: 1940 دولارًا شهريًا
بالنسبة لأولئك الذين يبدأون في الادخار للتقاعد في وقت لاحق من اللعبة، خاصة في سن 55 عامًا، هناك طريق مليء بالتحديات أمامهم. يتطلب بدء التخطيط للتقاعد عند سن 55 عامًا مساهمة شهرية قدرها 6600 دولار أو التزام سنوي قدره 79200 دولار لتحقيق هدف 1.8 مليون دولار بحلول سن 67 عامًا.
لكن حدود مساهمة مصلحة الضرائب الأمريكية تصل إلى 37500 دولار في عام 2023، مما يدفع الناس إلى اللجوء إلى الحسابات القياسية الخاضعة للضريبة، والتي تفتقر إلى المزايا الضريبية لحسابات التقاعد.
والرسالة الحاسمة المضمنة في هذا السرد المالي هي تأثير الزمن الذي لا يمكن إنكاره. حتى بالنسبة للأشخاص الذين يقتربون من سن الأربعين، فإن الادخار الدؤوب والعمل الجاد يمكن أن يجعل حلم التقاعد بقيمة 1.8 مليون دولار حقيقة. ومع ذلك، مع اقتراب منتصف الأربعينيات، تتصاعد متطلبات الادخار الشهرية إلى ما يقرب من 2000 دولار، وهو احتمال صعب بالنسبة للكثيرين.
ولكن هنا هو الجانب المشرق المحتمل: ينشأ تناقض كبير عند مقارنة ما يعتقد المشاركون في الاستطلاع أنهم بحاجة إليه للتقاعد مع المشورة المالية الراسخة. ربما يبالغ المشاركون في الاستطلاع، وخاصة المساهمين في خطط التقاعد، في تقدير احتياجاتهم المالية. وتشير النصيحة التقليدية المتمثلة في جمع ما يقرب من 10 أضعاف راتبك السنوي بحلول سن 67 إلى هدف أكثر جدوى وهو 710 آلاف دولار للأسرة الأمريكية المتوسطة التي تكسب 71 ألف دولار سنويا.
يمكن أن يكون طلب التوجيه من مستشار مالي خطوة أساسية في خطة مدخرات التقاعد الخاصة بك. يمكن لهؤلاء المتخصصين تقديم نصائح شخصية، مع الأخذ في الاعتبار وضعك المالي الفريد وأهدافك التقاعدية. سواء كنت تستهدف مبلغ 1.8 مليون دولار الطموح أو تتماشى مع مبلغ 710.000 دولار الذي أوصى به الخبراء، يمكن للمستشار المالي أن يساعدك على التغلب على تعقيدات التخطيط للتقاعد واستراتيجيات الاستثمار.
عند استكشاف طرق الادخار، من المهم النظر في مجموعة من خيارات الاستثمار. أحد الخيارات هو الاستثمار في الشركات الناشئة. يوفر هذا الطريق الفرصة لتكون جزءًا من المشاريع الرائدة المحتملة. على الرغم من أن الاستثمارات الإستراتيجية في الشركات الناشئة لا تخلو من المخاطر، إلا أنها يمكن أن تحقق عوائد كبيرة، مما يساهم في تعزيز قيمة صندوق التقاعد الخاص بك.
بالإضافة إلى الاستراتيجيات المذكورة سابقًا لمدخرات التقاعد، هناك عدة طرق أخرى يمكن أن تكون فعالة في تعزيز صندوق التقاعد الخاص بك:
-
تعظيم حسابات التقاعد: يعد استخدام خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، مثل 401 (ك) و 403 (ب) أمرًا بالغ الأهمية. توفر هذه الخطط ميزات مثل مطابقة أصحاب العمل والمساهمات المعفاة من الضرائب أو الضرائب المؤجلة ونمو الاستثمار. في عام 2023، سيكون الحد الأقصى للمساهمة في 401(ك) هو 22500 دولارًا أمريكيًا، مع مبلغ إضافي قدره 7500 دولار أمريكي كمساهمة تعويضية للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر.
-
مراجعة وضبط ميزانيتك: التغييرات الصغيرة في إنفاقك اليومي يمكن أن تؤدي إلى توفير كبير بمرور الوقت. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي تقليل تناول الطعام بالخارج، والذي يمكن أن يكلف ما متوسطه 3000 دولار سنويًا، أو إلغاء الاشتراكات والعضويات غير الضرورية إلى تحرير مبالغ كبيرة لمدخرات التقاعد.
-
زيادة دخلك: إن الحصول على وظيفة جانبية أو نشاط صاخب يمكن أن يعزز دخلك، وبالتالي قدرتك على الادخار للتقاعد. يمكن أن يتراوح ذلك من وظائف بدوام جزئي إلى العمل الحر أو استئجار غرفة احتياطية.
-
استخدم منزلك كأصل مالي: بالنسبة لأصحاب المنازل، يعد سداد الرهن العقاري في أسرع وقت ممكن خطوة استراتيجية. فهو يوفر أصولًا كبيرة عند التقاعد ويحرر المزيد من الدخل للاستثمار في مدخرات التقاعد.
-
تأخير التقاعد: إذا كان ذلك ممكنًا، فإن الاستمرار في العمل لبضع سنوات أخرى بعد سن التقاعد التقليدي يمكن أن يزيد بشكل كبير من مدخراتك التقاعدية، وذلك بفضل تراكم الفوائد المركبة الممتد والدخل المستمر.
-
فتح حساب التقاعد الفردي (IRA): يمكن أن يساعد فتح حساب IRA، سواء كان تقليديًا أو Roth IRA، في بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك. يعتمد الاختيار بين الاثنين على دخلك ووضعك الضريبي وما إذا كان بإمكانك الوصول إلى خطة يرعاها صاحب العمل.
“السلاح السري للمستثمرين النشطين” عزز لعبتك في سوق الأسهم باستخدام أداة التداول رقم 1 “الأخبار وكل شيء آخر”: Benzinga Pro – انقر هنا لبدء الإصدار التجريبي لمدة 14 يومًا الآن!
هذا المقال يعتقد الناس أن هناك حاجة إلى 1.8 مليون دولار للتقاعد، والخبراء يقترحون خلاف ذلك – كشف الخرافات واستراتيجيات الادخار الذكية التي يمكن أن تساعدك على الادخار من أجل مستقبلك ظهر في الأصل على موقع Benzinga.com
.
© 2023 بنزينغا.كوم. لا تقدم Benzinga استشارات استثمارية. كل الحقوق محفوظة.