ونشر المنتدى الاقتصادي العالمي نتائج في صيف 2023 جاء فيها أن “متوسط العمر المتوقع ارتفع من متوسط 48 إلى 73 عاما بين عامي 1950 و2019 وتتوقع الأمم المتحدة زيادات أخرى، حيث تقدر أن متوسط العمر المتوقع العالمي سيصل إلى نحو 81 عاما بحلول عام 2019”. 2100. إن طول العمر يدفع الأفراد والحكومات وقادة الأعمال إلى إعادة التفكير في نهجهم في العمل والتقاعد.
ويخلص التقرير في النهاية إلى أنه نظرا لتزايد متوسط الأعمار، يتعين على الحكومات وأصحاب العمل على مستوى العالم أن يعيدوا التفكير، وإعادة تصميم الأدوات، وإعادة تصميم الكيفية التي ينظرون بها إلى التقاعد من أجل ضمان قدرة السكان المسنين على “عيش حياة مرضية وصحية”.
تخفيضات الضمان الاجتماعي: هذه الدول ستكون الأقل تأثراً
تعلم: الطريقة البسيطة والفعالة لتعزيز مزيج التقاعد الخاص بك
إحدى الفئات الديموغرافية التي تشهد الضغوط والتغيرات التي يتعرض لها السكان الذين يعيشون لفترة أطول هي الشباب اليوم، الذين يضطر الكثير منهم إلى دعم أفراد الأسرة الأكبر سنًا ماليًا بينما يحاولون الادخار والتخطيط للتقاعد بأنفسهم. كيف يمكنك الاستمرار في الادخار للتقاعد وبناء ثروتك الخاصة؟
“يؤكد تقرير المنتدى الاقتصادي العالمي الأخير على ضرورة أن يبدأ الشباب بالتخطيط للتقاعد بالأمس!” صاح باتريك كيلبان، مستشار الثروة في أولمان ويلث بارتنرز. “سواء كان الهدف هو دعم أقاربك المسنين ماليًا و/أو مساعدة أطفالك في نفقات التعليم العالي، فمن الضروري معرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك أولاً. كيف تعرف إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك؟
لحسن الحظ، لدى كيلبان وعدد قليل من خبراء التخطيط للثروة والتقاعد بعض النصائح حول كيفية الادخار للتقاعد عندما تدعم أفراد الأسرة الأكبر سنًا ماليًا.
إعطاء الأولوية للتعليم المالي
من أجل تنظيم أموالك، قد يتعين عليك أن تتعلم كيفية تتبع وفهم شؤونك المالية الشخصية. إن التعديلات البسيطة، مثل معرفة كيفية الاستثمار والتنويع، قد لا تؤتي ثمارها على المدى القصير، ولكنها يمكن أن تحقق عوائد أكبر على مدار الوقت.
قال مايكل هورن، المدير الإداري وكبير مستشاري الثروة في شركة Mariner Wealth Advisors: “يجب على الأطفال الذين يدعمون آباءهم المسنين أن يضعوا أنفسهم أولاً على أساس مالي متين”. “يجب أن يتم فهم خطتك المالية الحالية ومعدل الادخار والنفقات والأهداف المالية قبل أن تتمكن من مساعدة أفراد الأسرة.”
تقليص حجم التقاعد؟ ابتعد عن هذه المنازل السبعة
أضف الرحمة إلى ميزانيتك
الأمر كله يتعلق بتحقيق التوازن. عندما تقوم بالادخار والميزانية، من المهم ألا تقوم فقط بتخصيص نسبة ثابتة لأي فرد من كبار أفراد عائلتك، ولكن لا تعرض أهدافك المالية للخطر في نفس الوقت.
قال كيلبان: “تمامًا كما يقوم المضيفون على الرحلات الجوية التجارية بتوجيه الآباء المسافرين مع أطفالهم لوضع قناعهم أولاً قبل مساعدة الأطفال، أقول لعملائي إنهم بحاجة إلى التأكد من أنهم على المسار الصحيح لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بهم قبل مساعدة الآخرين”.
ماذا لو لم يكن هذا الخيار متاحًا لك، حيث يحتاج أفراد عائلتك المسنين أو عائلتك المباشرة إلى جزء أكبر من الكعكة؟
“إذا كنت تريد القيام بالأمرين معًا، فعليك أن تفكر في العمل لفترة أطول، وتوفير المزيد الآن، وتغيير توزيع أصولك و/أو تقليص بعض نفقاتك الحالية أو نفقاتك الطموحة،” نصح كيلبان.
الاستفادة من المزايا الضريبية
قم ببعض الأبحاث عندما يتعلق الأمر بالضرائب الخاصة بك، وكذلك بأفراد عائلتك. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه، يتم تقديم التخفيضات الضريبية للمُعالين في العديد من الولايات القضائية وقد لا تكون على علم بها. استخدم هذه المزايا الضريبية لصالحك لتحسين دخلك ومدخراتك.
فكر في خطة نصف التقاعد
يظهر تقرير المنتدى الاقتصادي العالمي أن 45% من أولئك الذين تقل أعمارهم عن 40 عاما يتوقعون أنهم سيحتاجون إلى تقديم الدعم المالي لأقاربهم المسنين، مقارنة بنحو 32% ممن تزيد أعمارهم عن 40 عاما. لذلك، قد ترغب في إعادة النظر في سن التقاعد الخاص بك كما هو محدد بل والتفكير في ذلك. خطة شبه التقاعد بدلا من ذلك.
وقال كيلبان: “نحن نمنح عملائنا هدفًا لقيمة صافي ثروتهم السائلة في نهاية كل سنة تقويمية”. “إذا كان صافي ثرواتهم السائلة أكبر من الهدف، فيمكنهم استخدام الفائض لمساعدة الآباء المسنين و/أو دفع نفقات التعليم العالي إذا لم يتم تضمين هذه العناصر في الخطة”.
حاول تقليل ساعات عملك بمرور الوقت، وربما انتقل إلى دور ما، مثل المستشار، حيث لا تزال تدر دخلاً في سنواتك اللاحقة ولكنك لا تعمل بدوام كامل.
حوار مفتوح
أهم شيء يجب أن تضعه في الاعتبار هو أن تكون منفتحًا وصادقًا ومتسقًا مع تواصلك مع كبار أفراد عائلتك. دعهم يعرفون ما يمكنك القيام به بشكل معقول، وما الذي قد يتعين عليك الانتظار، وما هو غير ممكن من الناحية المالية – سواء الآن أو في المستقبل.
وأوصى هورن قائلاً: “يجب أن تتم محادثة عائلية بين جميع أفراد الأسرة المعنيين”. “إن التواصل الفعال أمر بالغ الأهمية لأن هذه المحادثات يمكن أن تصبح مثيرة للجدل. قد يتمكن طرف ثالث، مثل مستشار الثروة، من السيطرة على المشاعر أثناء التعامل مع الموقف. المشاعر العالية عادة لا تؤدي إلى اتخاذ قرارات جيدة.
المزيد من GOBankingRates
ظهر هذا المقال في الأصل على موقع GOBankingRates.com: الخبراء: كيفية الادخار من أجل التقاعد مع الدعم المالي لأفراد الأسرة الأكبر سناً