قد لا يبدو سحب الأموال من حسابك الجاري أو حساب التوفير بمثابة نشاط مشبوه. بعد كل شيء، انها لك مال. حتى لو كان مبلغًا كبيرًا، مثل 10000 دولار، فمن يستطيع أن يقول إن سحبه سيستدعي إجراء تحقيق؟
اتضح أن سحب مبلغ 10000 دولار أو أكثر من الشيكات أو المدخرات الخاصة بك سيدفع البنك الذي تتعامل معه إلى تقديم تقرير إلى وحدة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN). يبدو الأمر أكثر خطورة مما هو عليه في الواقع، ولكن إذا قمت بسحب مبلغ 10000 دولار بشكل متكرر بما فيه الكفاية – أو ما هو أسوأ من ذلك: تقسيم 10000 دولار إلى عمليات سحب أصغر – فقد تجد نفسك تحت التدقيق القانوني. لتجنب أي مشاكل مع FinCEN، إليك ما يجب أن تعرفه.
لماذا تبلغ البنوك عن عمليات سحب بقيمة 10000 دولار أو أكثر
منذ قانون السرية المصرفية لعام 1970، طُلب من البنوك الإبلاغ عن أي معاملة تنطوي على 10000 دولار أو أكثر إلى الحكومة الفيدرالية، سواء كانت إيداعًا نقديًا أو سحبًا. في كثير من الأحيان، يقوم برنامج البنك تلقائيًا بتقديم تقرير معاملات العملة (CTR) إلكترونيًا للمعاملات التي تتجاوز 10000 دولار، حتى لو لم تكن على علم بذلك.
على الرغم من أن الأمر قد يبدو انتهاكًا لخصوصيتك، إلا أن قانون السرية المصرفية يساعد الحكومة الفيدرالية على تتبع الجرائم المالية ومنعها، مثل غسيل الأموال. عندما تفشل البنوك في الإبلاغ عن المعاملات النقدية الكبيرة، يمكن أن تمر الأنشطة الإجرامية والمشبوهة تحت الرادار. على سبيل المثال، بين عامي 2004 و2007، سمح بنك واشوفيا – الذي أصبح الآن جزءا من ويلز فارجو – لنحو 400 مليار دولار من أموال عصابات المخدرات بالتدفق عبر بنوكه إلى حد كبير لأنه فشل في الإبلاغ عن المعاملات إلى الحكومة الفيدرالية.
عندما يصبح سحب مبلغ 10000 دولار مشكلة
لكي نكون واضحين، فإن سحب مبلغ 10000 دولار ليس نشاطًا إجراميًا في حد ذاته. في الواقع، من المحتمل أن يتلقى FINCen الكثير من نسب النقر إلى الظهور غير المثيرة للاهتمام يوميًا، ولن تثير الشكوك من خلال سحب كبير وحده. ولكن هناك بعض الأنشطة التي من شأنها أن تضع يقظة أكبر على حسابك المصرفي. الأكثر شيوعا يسمى هيكلة.
تتضمن الهيكلة تقسيم معاملة نقدية كبيرة، مثل سحب مبلغ 10000 دولار، إلى أجزاء أصغر خصيصًا للتهرب من متطلبات الإبلاغ الخاصة بقانون السرية المصرفية. على سبيل المثال، إذا قمت بسحب مبلغ إجمالي قدره 12000 دولار أمريكي من حسابك الجاري، ولكن قمت بتقسيمه إلى ثلاث عمليات سحب بقيمة 4000 دولار أمريكي، فقد يُنظر إلى المعاملة على أنها عملية هيكلية.
العرض المميز:يمكنك توفير المال أثناء سداد الديون باستخدام إحدى بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد الأعلى تقييمًا
بالطبع، قد يكون لديك أسباب وجيهة لإجراء سلسلة من عمليات السحب بقيمة إجمالية قدرها 10000 دولار أو أكثر. ولكن إذا قمت بذلك بشكل متكرر بما فيه الكفاية، فيمكن للبنك الذي تتعامل معه الإبلاغ عنه باعتباره نشاطًا مشبوهًا. بمجرد وضع علامة عليها، يمكن أن تؤدي الهيكلة إلى توريطك في تحقيق قانوني. في هذه المرحلة، إذا تم القبض عليك وأنت تتهرب عمدًا من متطلبات الإبلاغ التي يفرضها البنك – حتى لو كنت مجرد شخص عادي لا يريد أن تراقب الحكومة حياتك – فقد تواجه اتهامات جنائية أو مالية.
كيفية سحب مبلغ 10000 دولار أو أكثر بأمان (وقانونيًا).
أفضل طريقة لسحب 10000 دولار أو أكثر هي ببساطة يفعل هو – هي. لا تحاول تقسيمها إلى أقساط أصغر، أو كن ذكيًا وأعط صديقك النصف واطلب منه سحبها لك. إذا كنت لا تريد تتبع أنشطتك، فلا تفعل أي شيء مريب من شأنه أن يجعل البنك الذي تتعامل معه يبلغ FINCen بذلك.
بصدق، إلا إذا كنت نكون الانخراط في شيء غير قانوني، ليس لديك ما يدعو للقلق. تعلم FINCen أن عمليات السحب والإيداع الكبيرة تحدث كل يوم، وهي غير مهتمة بالتدفقات النقدية القانونية. فقط عندما تتصرف بشكل مريب يمكن أن تجد نفسك قيد التحقيق.
إذا كنت قلقًا، يمكنك دائمًا التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه. بخلاف ذلك، استمر في السحب كما تفعل عادةً، ولن تواجه أي مشاكل مالية خطيرة.
حسابات التوفير هذه مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ويمكن أن تكسبك 12 ضعفًا من البنك الذي تتعامل معه
يفقد العديد من الأشخاص عوائد مضمونة بسبب ضعف أموالهم في حساب توفير مصرفي كبير يكسبون بدون فائدة. اختياراتنا من أفضل حسابات التوفير عبر الإنترنت يمكن أن يكسبك 11 ضعف متوسط معدل حساب التوفير الوطني. انقر هنا للكشف عن أفضل الاختيارات التي حصلت على مكان في قائمتنا المختصرة لأفضل حسابات التوفير لعام 2023.